Diversificação e fundos mútuos: a diversificação é verdadeiramente diversificada

A diversificação é um dos aspectos mais importantes do investimento. Mas o que exatamente é a diversificação e como é que se vai diversificar com fundos mútuos?

Podemos comparar fundos mútuos para as três coisas mais importantes sobre o investimento em imóveis: localização, localização e localização. Portanto, os três aspectos críticos do investimento nos mercados de capitais são diversificação, diversificação e diversificação.

Felizmente para os investidores, investir em fundos mútuos torna o trabalho de diversificação muito mais fácil do que investir em títulos individuais, como ações e títulos. Os fundos já possuem participações diversas, mas existem algumas armadilhas comuns nas quais você pode entrar sem perceber.

O que é diversificação?

Antes de aprender a diversificar com fundos mútuos, é uma boa idéia aprender a definição e os conceitos básicos de diversificação. De acordo com o dicionário. com, a diversificação é definida como:

1. o ato ou processo de diversificação; estado de diversificação.
2. o ato ou a prática de fabricação de uma variedade de produtos, investindo em uma variedade de valores mobiliários, vendendo uma variedade de mercadorias, etc., de modo que uma falha ou uma queda econômica que afete um deles não será desastrosa.

A frase-chave para os investidores é: "… para que uma falha ou uma queda econômica que afete um deles não será desastrosa". Em outras palavras, não coloque todos os seus ovos em uma cesta.

Diversifique!

Simplificando, a diversificação está espalhando riscos em diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e dinheiro. Os fundos mútuos tornam mais fácil fazer isso.

Vantagens de diversificação com fundos mútuos

A diversificação é uma das muitas vantagens de investir em fundos mútuos e pode ajudar um investidor de duas maneiras: diversificação instantânea e diversificação de portfólio em várias categorias de fundos.

Primeiro, a beleza dos fundos de investimento é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado. Caso contrário, para diversificar seu portfólio, você terá que comprar muitos títulos individuais. Isso pode expô-lo para mais riscos do que você encontraria em fundos mútuos.

Por exemplo, se você possui uma carteira típica de ações individuais que inclui 20 a 30 títulos, essa carteira não é tão diversificada como um fundo mútuo que acompanha o S & P 500, que inclui mais de 500 títulos . Em outras palavras, um fundo mútuo permite que um investidor se diversifique em muitas ações diferentes de uma forma mais simples e econômica.

Às vezes, quando se trata de diversificação, não é bom o suficiente para simplesmente possuir vários estoques diferentes.Por exemplo, você pode possuir 100 ações dentro de um fundo mútuo, e essas 100 ações estão no setor financeiro (um fundo mútuo do setor). É mais do que provável que, à medida que o setor financeiro se mova para cima e para baixo, o mesmo acontece com o valor do seu fundo mútuo.

Isso nos leva ao segundo ponto. Um fundo mútuo também permite a diversificação entre vários estilos, setores, países e apenas sobre qualquer combinação de tipos de segurança que você possa imaginar.

Você pode comprar um fundo mútuo amplamente diversificado, ou você pode comprar uma carteira de fundos mútuos em vários setores e criar sua própria diversificação.

Você está realmente diversificando seus fundos mútuos?

Enquanto os fundos mútuos são uma ótima ferramenta para a diversificação, você também pode ser apanhado em um erro comum. Muitos investidores pensam que colocar dinheiro em diferentes fundos mútuos é diversificação suficiente, mas diferente nem sempre é o mesmo que diverso.

Por exemplo, você pode investir em dois fundos mútuos diferentes, mas não é bom se ambos tiverem as mesmas participações. Você não está realmente diversificando, porque se algo afeta os valores mobiliários em um único fundo, ele também afetará o outro fundo.

Para diversificar verdadeiramente seu portfólio, você precisa investir em um fundo mútuo que não compartilha participações com seus outros fundos.

Considere quais as participações do índice que você está investindo e tente espalhar seu dinheiro em diferentes tipos de categorias de fundos mútuos.

Risco, recompensa e diversificação

Em resumo, um fundo mútuo permite a diversificação entre muitas ações diferentes, ao mesmo tempo que permite a diversificação entre vários setores, estilos, etc. Os fundos mútuos também podem investir em outros ativos, como obrigações , dinheiro ou commodities como o ouro e outros metais preciosos. Essa diversificação permite aos investidores reduzir o risco de uma determinada ação ou setor. Ele também abre você para obter mais recompensas potenciais, oferecendo uma exposição mais ampla a vários estoques e setores.

Essencialmente, a diversificação permite que você, como investidor, realize sua tarefa principal, que é crescer a riqueza financeira ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, você está minimizando o risco ao reduzir a volatilidade. Apenas quantos recursos mútuos você precisa para a diversificação dependem em grande parte do seu objetivo de investimento.

Atualizado por Kent Thune