Dicas de financiamento de última hora do IRA para aqueles que estão perto da aposentadoria

Muitas pessoas têm economias, mas nem sempre financiam totalmente suas contas de aposentadoria porque não querem usar suas economias para fazê-lo. Eles estão preocupados com a redução do valor de seu fundo de emergência ou reservas de caixa.

Se você não tem a renda extra para financiar contas de aposentadoria fora do fluxo de caixa que nem sempre deve parar você.

À medida que você está perto da aposentadoria, você também se aproxima (ou já está) da idade de 59 ½.

Aos 59 anos de idade, você pode retirar as suas contas de aposentadoria sem estar sujeito a taxas de penalidade. Isso significa que suas contas de aposentadoria agora se tornaram muito mais acessíveis para você.

Se você pode retirar o dinheiro de volta sem penalidade, e se houver uma vantagem fiscal para colocar dinheiro em suas contas de aposentadoria, então não há motivo para não fazê-lo.

Enquanto você tiver ganho renda, você pode financiar contas de aposentadoria. Você tem até 15 de abril para financiar contas para o ano fiscal anterior. Se você não tiver o fluxo de caixa extra disponível, você poderá transferir o dinheiro de uma conta sem aposentadoria para suas contas de aposentadoria cobertas por impostos. Aqui estão três maneiras de fazer isso.

Mover dinheiro de uma conta de poupança para o Roth IRA, HSA ou outro IRA

Eu amo Roth IRAs. Se você é elegível para financiar um Roth, então, de qualquer forma, considere mudar algumas de suas economias para um Roth para você e seu cônjuge.

Você sempre pode retirar as contribuições para trás sem impostos ou penalidades. A vantagem para o Roth é que a receita de juros é acumulável.

Mesmo melhor do que um Roth, dê uma olhada em uma conta de poupança de saúde (HSA); Você pode financiá-los até chegar aos 65 anos de idade, mesmo que você não tenha ganhou renda.

(Você deve ter o tipo apropriado de plano de cuidados de saúde para financiar uma HSA.)

Se você fizer muito para financiar um Roth e não é elegível para um HSA, então veja quais outros tipos de IRAs você pode ser capaz de financiar, como um IRA Tradicional, IRA do Cônjuge ou IRA não dedutível.

Use o interesse de um CD que ainda não amadureceu

Muitos CDs têm penalidades para retirada antecipada, mas você geralmente pode tomar o interesse acumulado do CD sem incorrer em uma penalidade. Se você possui CDs que ainda não estão dentro de contas de aposentadoria, considere usar o interesse para financiar contas de aposentadoria.

Use uma retirada sem penalidade de uma anuidade não qualificada

Você possui uma anuidade que não está dentro de uma conta de aposentadoria? Se você for mais de 59 ½, o ganho pode ser retirado e não está sujeito a impostos de penalidade, mas estará sujeito a impostos de renda ordinários. Então, se você tiver mais de 59 ½ e retirar ganho, e depois contribuí-lo para um IRA dedutível, a transação seria neutra para impostos.Então, por que? Se o seu produto de anuidade tiver despesas elevadas, você pode transferir dinheiro para o IRA e comprar fundos de índices sem custos com despesas muito mais baixas. Antes de fazer isso, certifique-se de que você não anula quaisquer benefícios de seguro insubstituíveis que a anuidade pode oferecer.

Alguns contratos de anuidade mais antigos valem a pena manter mesmo que tenham taxas mais elevadas.

As contas de aposentadoria oferecem proteção ao credor, adiantamento de impostos e, no caso de Roths e HSAs, retiradas potencialmente isentas de impostos na aposentadoria. Faz sentido obter o máximo possível para esses tipos de contas.