Aprender sobre as taxas de despesas e se você está pagando demais

Quando você compra um fundo mútuo, o fundo está comprando e vendendo os investimentos subjacentes para você, e eles cobram uma taxa contínua para fazer isso. Essa taxa é chamada de taxa de despesas. Os índices de despesa são indicados em termos da porcentagem anual de ativos que serão cobrados. Aqui estão alguns exemplos:

• Um fundo que possui um índice de despesas de 1. 10 encargos 1. 10% ao ano do total de ativos que você possui no fundo.
• Um fundo que possui uma razão de despesa de. 20 acusações. 20% ou 1/5 de 1% do valor que você investiu.

Às vezes, você ouvirá os índices de gastos declarados em termos de "pontos base". Um ponto base é igual a. 01%. Um fundo que cobra taxas de 30 pontos base. 30% ou apenas abaixo de 1/3 de um por cento ao ano. Os índices de despesas não são deduzidos da sua conta ou investimento. Em vez disso, eles são deduzidos do total de ativos do fundo mútuo antes de obter sua participação. Isso significa que se os investimentos detidos pelo fundo tiverem um retorno bruto de 10% e o fundo tiver um índice de despesas de 1%, seu retorno, líquido de taxas, é de 9%.

A relação de despesa média

De acordo com a empresa de pesquisa de fundos mútuos Morningstar, em 2015, o fundo médio de capital da U. S. cobrado. 58%, o fundo de capital internacional médio cobrado. 77 %%, e fundos alternativos cobrados 1. 31% ao ano em média.

Os fundos que possuem pequenas empresas e investimentos internacionais terão maiores taxas de gastos do que os fundos que possuem grandes empresas da U. S. Isso ocorre porque é preciso mais conhecimentos e pesquisas para pesquisar e negociar ações menores e investimentos no exterior.

Ao comparar os índices de despesas, é importante certificar-se de que você está comparando fundos que possuem tipos semelhantes de investimentos. Não seria justo comparar o índice de despesas em um fundo de mercados emergentes com o de um fundo de grande capitalização U. S. Seria justo comparar o índice de despesas de um fundo de mercados emergentes com o de outro fundo de mercados emergentes.

Onde você pode encontrar o índice de despesas do seu fundo mútuo

Existem várias maneiras de descobrir o rácio de despesas de qualquer fundo mútuo:

1. Você pode procurar informações sobre o fundo pelo seu símbolo de ticker (uma série de cinco letras). Por exemplo, o fundo do Vanguard 500 Index Investor tem um símbolo de ticker do VFINX. Quando escrevo isso na Internet, o primeiro item que apareceu foi o Google Finance. Quando você olha através da informação fornecida, você verá uma seção chamada "estatísticas-chave", onde mostra a razão de despesa é. 17%
2. Você sempre pode procurar o índice de despesas do fundo no prospecto do fundo. Isso é enviado a você todos os anos, embora em alguns casos agora possa ser entregue a você eletronicamente. Você pode baixar um prospecto do fundo do site da empresa de fundos mútuos.Procure na tabela de conteúdos para uma seção chamada "Taxas e Despesas", e isso lhe indicará o índice de despesas do seu fundo.

Por que as proporções de despesas são importantes

Os índices de despesas têm o efeito de reduzir o retorno do seu investimento. Você deve olhar para os retornos de investimento líquidos de taxas e impostos para fazer uma boa comparação.

Cada fundo mútuo terá um objetivo de investimento definido e seguirá uma filosofia de investimento ativa ou passiva.

Os fundos ativos gastam dinheiro em pesquisa e negociação tentando escolher o melhor conjunto de investimentos dentro da categoria em que se concentram, e por causa do trabalho extra envolvido, eles têm maiores despesas. Os fundos passivos possuem uma seleção pré-determinada de investimentos e têm despesas muito mais baixas. Estudos mostram que, depois de contabilizar taxas e impostos, fundos mais frequentemente não passivos com taxas mais baixas superam os fundos ativos com taxas mais elevadas.

Sem saber, muitos investidores pagam muito por seus investimentos. Prestar atenção às taxas de investimento pode aumentar seus retornos ao longo do tempo. Por exemplo, se você pudesse encontrar investimentos de qualidade semelhantes com rácios de gastos que eram aproximadamente. 50% menos do que o que você paga no momento, com US $ 100 mil que economiza US $ 500 por ano. Mais de dez anos, isso totaliza US $ 5 000 de poupança.