Empréstimos pessoais não garantidos: como funcionam, vários tipos

Os empréstimos não garantidos permitem que você empreste dinheiro para quase qualquer propósito. Você pode usar os fundos para iniciar um negócio, consolidar dívidas ou comprar um brinquedo caro. Antes de pedir emprestado, certifique-se de entender como esses empréstimos funcionam e quais são as alternativas.

Noções básicas de empréstimos pessoais não garantidos

Quando um empréstimo não é garantido, não há propriedade ou garantia para "garantir" ou garantir o empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de hipoteca é garantido com propriedade - se você não reembolsar o empréstimo, seu credor tem o direito de vender sua casa e coletar o que você deve do produto das vendas.

Com empréstimos não garantidos, nada específico foi prometido como garantia. Isso os torna um pouco menos arriscados para você (o mutuário) porque as consequências não são tão imediatas se você não conseguir reembolsar.

Os mutuantes, por outro lado, correm mais riscos com empréstimos pessoais não garantidos. Eles não têm nenhuma propriedade para vender se as coisas estão mal, mas, claro, eles têm outras opções disponíveis se quiserem obter o reembolso (eles podem tomar ações legais contra você e tentar encher seus salários, por exemplo). Como os credores assumem mais riscos, eles geralmente cobram taxas de juros mais elevadas para empréstimos não garantidos do que para empréstimos garantidos.

Seu crédito é um dos fatores mais importantes que determinam se você receberá ou não um empréstimo não garantido. Se você tiver um bom crédito, você pagará taxas de juros mais baixas e você terá mais opções disponíveis para você. Com crédito ruim, você não pode ser tão exigente, e você pode precisar de um co-signatário para obter aprovação para um empréstimo.

• Como as pontuações de crédito funcionam
• Noções básicas de co-assinatura

Tipos de empréstimos não garantidos

Existem vários tipos de empréstimos pessoais não garantidos, e cada um vem com compensações. Tente escolher o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades, minimizando o custo.

Empréstimos assinados são o tipo mais básico de empréstimo não garantido. Como o nome sugere, eles são garantidos por nada além de sua assinatura - sua promessa de pagar.

Estes empréstimos estão disponíveis em bancos e cooperativas de crédito, e você pode usar o dinheiro para o que quiser. Eles são geralmente prestações que amortizam ao longo do tempo, então você empresta uma vez e paga um pagamento mensal fixo até que o empréstimo seja liquidado. Estes empréstimos são uma boa escolha se você tiver um bom crédito, porque eles geralmente vêm com uma taxa de juros relativamente baixa. Os empréstimos de assinatura também podem ajudá-lo a criar crédito para que o empréstimo seja mais fácil e menos dispendioso no futuro. Para obter um empréstimo de assinatura, informe ao seu banco que você gostaria de pedir dinheiro emprestado usando um empréstimo pessoal.

Os cartões de crédito são outra maneira comum de pedir emprestado. Quando você usa um cartão de crédito, você tem um pool de dinheiro disponível. Você não recebe um montante fixo no início do empréstimo, como você faz com um empréstimo de assinatura.Em vez disso, você empresta o que você precisa sempre que precisar dele . Se você precisar de mais dinheiro em um momento posterior, você pode cobrar mais pelo cartão de crédito (até seu limite de crédito). Os cartões de crédito são populares porque facilitam o empréstimo: uma vez que você é aprovado, você pode emprestar praticamente instantaneamente. Infelizmente, a taxa de juros paga em cartões de crédito geralmente é bastante alta. Sim, você pode obter uma "taxa bruta" e emprestar a 0% por um tempo, mas essas taxas sempre terminam.

É fácil entrar em problemas com cartões de crédito - você pode rapidamente acabar pagando centenas de dólares por mês em custos de juros.

Para obter um empréstimo de cartão de crédito, verifique seu e-mail (sua caixa postal pode estar cheia de ofertas se você tiver um bom crédito) ou procure ofertas on-line.

Os empréstimos estudantis são empréstimos não garantidos destinados ao financiamento da educação. Se você é um aluno, muitas vezes são uma boa escolha porque os empréstimos estudantis possuem características que você não pode encontrar em outros lugares: opções flexíveis de reembolso, períodos de carência, bonificações de juros e muito mais. Com alguns empréstimos, nem importa se você tem um bom crédito. O único engate com empréstimos estudantis é que você tem que ser um estudante.

Para obter um empréstimo de estudante, visite o escritório do Auxílio Financeiro em sua escola. Eles irão guiá-lo através do processo (há muita papelada envolvida) e ajudá-lo a decidir o que fazer.

Empréstimos entre pares permite que você empreste de pessoas, ao contrário de emprestar de um credor tradicional, como um banco. Vários sites permitem que você publique um pedido de empréstimo on-line, e as pessoas podem ou não participar e financiar seu empréstimo. Esses empréstimos, como empréstimos de assinatura, geralmente são empréstimos à taxa fixa e possuem taxas de juros competitivas. Eles também permitem que você empreste um pedaço decente de mudanças. No entanto, seu crédito ainda é importante na maioria dos casos.

Para obter um empréstimo peer to peer, visite um dos populares sites de empréstimos P2P. Prosperar. Com (revisão) e Lending Club são bons lugares para começar

Se você tiver crédito ruim

Não é impossível obter um empréstimo não garantido quando você tem crédito ruim, mas é difícil. Você tem menos opções e você terá que pagar mais do que um mutuário com um bom crédito. Se você está tendo dificuldade em pedir empréstimos, aprenda sobre como obter um empréstimo não garantido com crédito ruim. Se for viável, segure o empréstimo até que você criou seu crédito até o ponto em que você pode obter empréstimos em termos atrativos.

É melhor fortalecer seu crédito mediante empréstimos e reembolso de empréstimos - mesmo pequenos empréstimos podem fazer a diferença. Se o seu crédito for ruim, seja pró-ativo para reconstruí-lo. Experimente um pequeno empréstimo garantido por dinheiro no banco para obter algum impulso.