Empréstimos não garantidos - Definição e explicação

Os empréstimos não garantidos são empréstimos que não foram "garantidos" com qualquer tipo de garantia. Por exemplo, o banco não tem a capacidade de levar sua casa ou carro se você parar de fazer pagamentos em um empréstimo não garantido.

Um empréstimo não garantido é aprovado com base apenas na sua promessa de reembolso (e a confiança do credor na sua capacidade de fazer pagamentos). Estes empréstimos às vezes são chamados de "empréstimos de assinatura" porque a sua assinatura no contrato de empréstimo é tudo o que você traz à mesa.

Exemplos

Os empréstimos não garantidos vêm em uma variedade de sabores.

• Os cartões de crédito são uma forma comum de empréstimo não garantido (mesmo que você não pense em eles como "empréstimos")
• Empréstimos estudantis geralmente não são garantidos
• Empréstimos pessoais " , que você pode usar para qualquer finalidade que você deseja, muitas vezes são empréstimos não garantidos

Comparar e Contraste

Às vezes, é útil ver o que não é um empréstimo não garantido - apenas para reforçar o conceito.

Empréstimos de automóveis são empréstimos garantidos. Quando você empresta para comprar um carro (ou emprestar contra o título do seu carro), o credor tem o direito de retirar seu carro se você parar de fazer pagamentos.

empréstimos para habitação também são garantidos. Se você empresta para a compra da sua casa ou obtém uma segunda hipoteca, corre o risco de ser forçado a sair da sua casa através de encerramento se você não pagar o empréstimo.

Quando os empréstimos são garantidos , seu crédito ainda será danificado se você parar de fazer pagamentos - mesmo depois que o credor levar sua garantia. Em alguns casos, a garantia é vendida, mas não traz o suficiente para pagar seu empréstimo.

Como resultado, você perderá o ativo, terá crédito danificado e possivelmente ainda deve uma deficiência.

Aprovação para empréstimos não garantidos

Para obter um empréstimo garantido, você não precisa prometer nada como garantia. Em vez disso, o credor irá aprovar um pedido de empréstimo com base na sua capacidade de reembolsar (em oposição à capacidade do credor de vender seus ativos e coletar o que você deve).

Os credores determinam se é ou não provável que você pague avaliando vários fatores.

Seu crédito: os credores verificam o seu histórico de empréstimos para ver se você pagou com sucesso os empréstimos no passado. Com base nas informações contidas em seus relatórios de crédito, um computador cria uma pontuação de crédito que é um atalho para avaliar sua credibilidade. Para obter um empréstimo não garantido, você precisará de um bom crédito. Se você fez muito pouco empréstimo no passado (ou você tem crédito ruim porque caiu em tempos difíceis em seu passado), é possível reconstruir seu crédito.

Sua renda: os credores querem ter certeza de que você tem renda suficiente para reembolsar novos empréstimos. Quando você se inscreve para um empréstimo (seguro ou não garantido), os credores solicitarão comprovante de renda.Seus talões de pagamento, declarações fiscais e extratos bancários provavelmente fornecerão provas suficientes de renda. Então, os credores avaliarão quanto de um fardo o seu novo pagamento de empréstimo será relativo à sua renda mensal. Eles geralmente fazem isso calculando uma relação dívida / renda.

Se você não conseguir qualificar para um empréstimo não garantido com base em seu crédito e renda, você ainda pode ter opções. Uma abordagem é pedir um co-signatário para ajudá-lo a obter aprovação, mas isso pode colocar todos em uma situação difícil.