Cartas de crédito explicadas

As cartas de crédito vêm de várias formas. Alguns são para o comércio internacional, e alguns servem para mais propósitos locais. Aprender sobre diferentes tipos de cartas de crédito pode ajudá-lo a escolher qual deles usar e entender o que está trabalhando.

Carta de crédito comercial

Esta é uma carta de crédito padrão que é comumente usada no comércio internacional e também pode ser referida como um crédito documentário.

As cartas de crédito fornecem segurança aos compradores e vendedores: o banco garante o pagamento, desde que os documentos sejam produzidos pelo vendedor (assumindo que esses documentos atendem aos requisitos listados na carta de crédito).

Para obter uma visão geral de como as cartas de crédito funcionam, consulte os princípios básicos da Carta de Crédito ou veja um exemplo visual de como o dinheiro e os documentos fluem.

Carta de crédito em espera

Este tipo de carta de crédito é diferente: fornece pagamento se algo falhar acontecer. Em vez de facilitar uma transação, uma carta de crédito de reserva fornece compensação quando algo der errado. As cartas de crédito em espera são muito semelhantes às cartas de crédito comerciais, mas só são pagáveis ​​quando o beneficiário (ou "beneficiário") prova que não receberam o que foi prometido. As cartas de crédito em espera podem ser usadas para garantir que você receberá o pagamento, e eles podem ser usados ​​para garantir que os serviços sejam realizados de forma satisfatória.

Saiba mais sobre cartas de crédito em espera.

Cartas de crédito confirmadas (e não confirmadas)

Quando uma carta de crédito é confirmada, outro banco (presumivelmente que o beneficiário confia) garante que o pagamento será feito. Os exportadores podem não confiar em um banco que emite uma carta de crédito em nome de um comprador (porque o exportador não está familiarizado com esse banco, por exemplo, e não tem certeza se o pagamento chegará), então eles podem exigir que um banco em seu país de origem confirma a carta.

Se o banco emissor não pagar - e o exportador pode atender a todos os requisitos da carta de crédito - o banco confirmador terá que pagar o exportador (e tentar coletar do banco emissor mais tarde).

Back to Back Letters of Credit

Uma carta de crédito back to back permite aos intermediários conectar compradores e vendedores. São utilizadas duas cartas de crédito para que cada parte seja paga individualmente: um intermediário é pago pelo comprador e um fornecedor é pago pelo intermediário. O comprador final e o intermediário usam uma carta de crédito "mestre", e o intermediário e o fornecedor usam uma carta de crédito com base na carta mestre.

Letras de crédito rotativas

Uma carta de crédito rotativa pode ser usada para pagamentos múltiplos. Se um comprador e vendedor esperam fazer negócios continuamente, eles podem preferir não obter uma nova carta de crédito para cada transação (ou para cada etapa de uma série de transações).Este tipo de carta de crédito permite que as empresas usem uma única carta de crédito para inúmeras transações até a expiração da carta (normalmente até um ano).

Carta de Crédito da Visão

O pagamento sob uma carta de crédito de exibição ocorre logo que o beneficiário envie documentos aceitáveis ​​ao banco apropriado.

O banco tem alguns dias para rever os documentos e garantir que eles atendam aos requisitos da carta de crédito. Se os documentos forem compatíveis, o pagamento será feito imediatamente.

Carta de Crédito de Pagamento Diferido

Com este tipo de carta de crédito, o pagamento não ocorre imediatamente após a aceitação dos documentos. Um certo período de tempo acordado passa antes que o vendedor receba dinheiro. Uma carta de crédito de pagamento diferido é obviamente um acordo melhor para os compradores do que para os vendedores. Estes também são conhecidos como cartas de crédito de prazo ou de usança.

Carta de Crédito da Cláusula Vermelha

Com uma cláusula vermelha, o beneficiário tem acesso ao dinheiro na frente. O comprador permite que um empréstimo não garantido seja emitido como parte da carta de crédito, que é essencialmente um adiantamento sobre o resto do pagamento. O vendedor ou beneficiário pode usar o dinheiro para comprar, fabricar ou enviar mercadorias ao comprador.

Carta de crédito irrevogável

Uma carta de crédito irrevogável é uma carta de crédito que não pode ser alterada sem autorização de todas as partes envolvidas. Quase todas as cartas de crédito agora são irrevogáveis, porque cartas de crédito revogáveis ​​simplesmente não fornecem a segurança que os beneficiários desejam. Para mais detalhes, leia nossa página sobre cartas de crédito irrevogáveis.