Vida ou dívida em Spike TV descreve como as lutas financeiras reais podem ser

O último show da Spike TV, Life or Debt está abordando um assunto que muitas pessoas americanas deixam de discutir: as finanças. Lembramo-nos disso à medida que cada show se abre com o fato de que 75% dos americanos estão pagando salário. Em cada episódio, Victor Antonio, especialista em negócios, trabalha com uma família que está lutando financeiramente. Ele ensina como gerenciar as finanças da família como um negócio.

A equipe da Wela pôde trabalhar com os produtores deste show para ajudar a fornecer ferramentas e assessores para ajudar as famílias a seguir os planos que Victor Antonio colocou no lugar.

Considerando quão universal esta experiência é para muitas famílias, decidimos chegar ao Victor Antonio e falar sobre alguns dos maiores temas que ele viu ao trabalhar neste show.

Matt: Então, Victor, depois de trabalhar com todas essas famílias em Life ou Debt, você tem uma idéia geral de por que é que tantas famílias americanas lutam financeiramente?

Victor: A maioria das famílias no show, e provavelmente em torno da América, estão tentando manter as aparências. Bem, o excesso de gastos eventualmente lhe dará uma aparência; na frente de um juiz de falência. Os casais gastam em si mesmos e seus filhos sabendo muito bem que não podem dar ao luxo de fazê-lo. A cultura de gratificação prolongada ou atrasada vem sendo substituída por uma cultura de "Eu quero isso agora". "A justificativa usada por essas famílias", porque eu trabalho duro e eu mereço isso. "É meu trabalho lembrá-los de que, a menos que sejam financeiramente estáveis, eles não merecem (e não podem pagar) viver além de seus meios.

No episódio com Johnny e Megan DeCarlo (The Meatball Family), você pode ver Megan gastando demais em roupas e cirurgia plástica para se encaixar com as pessoas em seu local de trabalho. Quando eu a confrontei com os gastos dela, ela disse que ela trabalhava duro e que ela merecia. Eu tive que lembrar-lhe que ela e seu marido estavam quebrados e eles têm dois meninos sem fundos da faculdade.

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Matt: Você trabalhou com várias famílias para dar uma volta à sua situação financeira para esse show. Você notou um problema maior e abrangente que essas famílias tinham em comum?

Victor: Eles não conhecem seus números, e você tem que conhecer seus números. Toda família que trabalhamos simplesmente não sabia o que suas despesas ou dívidas somavam. Quando finalmente fazemos um roll-up completo, o resultado geralmente é chocante quanto ao quanto eles gastam e devem. Conhecer seus números e seus objetivos desejados são o que a latitude e a longitude são para um sistema GPS; Ele conta onde você está e onde você precisa estar.

Curiosamente, toda família com quem lidamos teve dificuldade em chegar a um número exato. Tenho a sensação de que é assim para muitas famílias.

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Matt: Você é capaz de identificar uma razão que levou a esse problema?

Victor: O problema óbvio com estas famílias é a falta de comunicação uns com os outros. Mas o problema por trás dessa questão é o simples fato de que nem o marido nem a esposa têm o plano de escapar da espiral da dívida.

Como nenhum deles tem um plano, eles param de falar completamente sobre o dinheiro. A comunicação é o sintoma, mas não ter um plano para avançar é a causa raça de por que eles param de falar sobre o dinheiro. Em outras palavras, nem quer discutir o elefante na sala porque nenhum deles sabe como lidar com isso; é melhor simplesmente ignorá-lo e esperar que ele desapareça.

Você pode realmente ver isso em ação quando você assiste o episódio com Steve e Raquel White, Till Debt Do Us Part. Quando nós enrolamos os números, Steve ficou surpreso ao descobrir que essa família de renda de renda dupla estava no vermelho em mais de US $ 1 000 por mês. Steve ficou visivelmente atordoado com essa revelação.

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Matt: O que você recomendaria famílias fazer para ter certeza de que eles não precisam ligar para você e aparecer na vida ou Dívida?

Victor: as famílias precisam de uma rede de segurança financeira. A maioria das famílias com quem trabalho tem menos de mil dólares em poupança, ou pior, zero. A maioria das falências na América são causadas pela mudança no estado civil (viúva, divorciado), problemas médicos ou perda de emprego. Eu gosto de chamar isso de "Trindade da bancarrota". "Essas três coisas podem atacar a qualquer momento e deixarão uma família financeiramente destituída. Mas muitas vezes as famílias estão preocupadas em manter as aparências e não em investir para a aposentadoria. A maioria dessas famílias não tem mais de US $ 30.000 em sua conta de aposentadoria 401K se tiverem sorte.

Um excelente exemplo disso está no episódio com Scot McCray e Pat Gacutan. Ambos estavam previamente separados, e Pat tinha declarado falência depois que seu negócio falhou. Quando seu negócio falhou, ela perdeu seu investimento na empresa e em seu trabalho. Depois disso, ela estava passando dificilmente aceitando que seu negócio (e em sua mente, ela mesma) falhasse. Infelizmente, neste episódio, você também pode ver como cego algumas pessoas podem ser sobre suas próprias realidades financeiras.

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Você pode aprender mais sobre Spike's Life or Debt em seu site. Certifique-se de sintonizar as noites de domingo às 10 horas da manhã com o Spike para assistir ao último episódio. Você pode fazer parte da conversa seguindo e tweetando a hashtag #LifeorDebt no Twitter.

Este blog foi escrito por Matt Reiner, CEO da

Wela, um serviço de assessoria financeira digital . Divulgação:

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