Um movimento de dinheiro de fim de ano que os supera

Se você fizer apenas um movimento de final de ano de um ano neste ano, não há dúvida sobre o que eu recomendaria: Faça uma projeção fiscal. A estimativa de impostos antes do final do ano pode levar a mais decisões que economizam dinheiro do que qualquer outra coisa que você possa fazer.

Uma vez que o ano civil acabou, quase não há nada que você possa fazer sobre seus impostos. Mas se você projetar qual será o seu retorno de impostos antes do final do ano, existem todos os tipos de coisas que você pode fazer.

Por exemplo, sua projeção fiscal pode ser usada para:

• Realizar perdas que reduzem sua conta de imposto
• Realizar ganhos que serão tributados em zero se você fizer isso este ano
• Pegue os levantamentos do IRA que não serão tributados ou serão tributados a uma taxa baixa
• Converta o dinheiro do IRA para um Roth IRA com baixa taxa de imposto
• Doe sua distribuição mínima exigida para uma instituição de caridade para economizar em impostos > Aumente sua contribuição de 401 (k) para reduzir sua conta de imposto
• E muito, muito mais

Como estimar os impostos antes do final do ano

Para estimar seus impostos, você reunir toda a mesma informação que você precisaria preencher sua declaração de imposto. Eu acho que é melhor começar com uma cópia da declaração de imposto do ano passado. Na margem, escreva o que você acha que os números deste ano serão.

Em seguida, use uma calculadora de impostos on-line 1040, coloque um cenário de exemplo em software de preparação de impostos, como o imposto sobre impostos ou a lei fiscal, ou se você gosta de fazer as coisas à mão, preencha uma declaração de imposto de papel.

Uma vez que você preparou sua declaração de imposto estimada, aqui estão os principais itens de linha a serem observados:

Lucro bruto ajustado (AGI) (linha 37 em um formulário 1040, linha 21 em uma 1040A )

• Rendimento tributável (linha 43 em um formulário 1040, linha 27 em um 1040 A)
• Veja o que você faz com cada um desses números para tomar decisões de poupança de dinheiro de fim de ano.

AGI

Seu AGI é inferior a US $ 117 000 para solteiros, ou menos de US $ 184 000 para casados? Se assim for, você é elegível para financiar totalmente um Roth IRA.

Você tem até 15 de abril de 2017 para fazer uma contribuição para o ano de 2016, então comece a adicionar ao seu Roth agora e veja se você pode obter o máximo em abril (US $ 5, 500 para aqueles com 49 anos ou menos, US $ 6, 500 para 50 anos e mais).

Se o seu AGI exceder os valores acima mencionados, você pode aproveitar todas as opções adicionais de poupança dedutíveis? Por exemplo, você pode adiar um bônus de fim de ano em seu plano 401 (k)? Você tem um plano de seguro de saúde dedutível elevado que o tornaria elegível para fazer uma contribuição dedutível em uma Conta de poupança de saúde?

Lucro tributável

Seu lucro tributável é inferior a US $ 37, 650 para solteiros, ou US $ 75, 300 para casados? Se assim for, você está abaixo do ponto de corte entre as taxas de imposto de 15% e 25%. Qualquer rendimento em relação a esses montantes será tributado em 25%. Faça a diferença entre o número de corte e sua receita tributável.Esse é o montante de ganhos de capital que você poderia perceber antes do final do ano e não pagar impostos. Ou você poderia converter esse montante de um IRA para um Roth IRA e seria tributado em 15%. Isso pode ter sentido se for provável que você esteja na taxa de imposto de 25% ou mais, mais tarde na aposentadoria, quando você exigiu distribuições do seu IRA.

Se a sua receita exceder os valores de corte, olhe os investimentos que possui dentro de quaisquer contas de não aposentadoria.

Algum vale menos do que você pagou por eles? Troque-os por algo mais para realizar uma perda de capital. A perda compensará os ganhos de capital em sua declaração de imposto primeiro. Uma vez que tenha compensado os ganhos, podem ser utilizados até $ 3 000 da perda de capital como dedução contra outros rendimentos. Com uma taxa de imposto de 25%, uma perda de US $ 3 000 poupa US $ 750 em impostos federais.

Mais de 70 anos?

Se você tiver mais de 70 ½ e tiver exigido distribuições de suas contas de aposentadoria, considere distribuir a totalidade ou uma parcela diretamente para a instituição de caridade. Quando você fizer isso, essa parcela não aparecerá na Linha 15b em um 1040 (mas você coloca o valor total da distribuição na linha 15a), e assim sua AGI e renda tributável será menor. Quando sua AGI é menor, isso significa que você pode usar uma parcela maior de suas despesas médicas como uma dedução detalhada.

Estas são apenas algumas das dicas de economia de impostos que podem ser reveladas fazendo uma projeção fiscal antes do fim de ano. Se você não está fazendo isso sozinho, considere investir em um profissional de impostos para ajudar. Suas economias podem compensar mais o custo de seus serviços.