Salvar e planejar sua aposentadoria de sonhos

Mesmo se você realmente ama seu trabalho, chegará o dia em que é hora de socar pela última vez e começar sua aposentadoria. E quando esse dia chegar, você vai querer ter um plano financeiro robusto no lugar.

Seu principal objetivo financeiro ao longo de seus anos de trabalho é combinar o suficiente em economias para apoiar esse plano - para reduzir o dinheiro suficiente para suportar seu estilo de vida sem um salário fixo. Mas poupar tanto dinheiro quanto possível é apenas o começo: você também precisará contabilizar os impostos, determinar quais os investimentos que melhor crescerão seu dinheiro, contabilizar outras fontes de renda de aposentadoria e planejar despesas de aposentadoria.

Aqui estão os conceitos básicos de planejamento para aposentadoria.

Contas de aposentadoria Poupar muito dinheiro é uma obrigação. A maioria dos especialistas concorda que você deve economizar pelo menos 10% de sua renda a cada ano, e muitos sugerem empurrar isso para 20%, se possível. Mas não é apenas sobre o quanto você economiza - também é sobre onde

você o salva.

Ao longo das últimas décadas, o congresso tentou incentivar a poupança de aposentadoria, permitindo a criação de uma conta de aposentadoria com benefícios fiscais especiais. O mais popular é o 401 (k), que é oferecido pela maioria dos empregadores, e permite que você contribua com dólares pré-impostos para sua aposentadoria com cada cheque de pagamento. Muitos empregadores também oferecem uma certa porcentagem de suas contribuições, que basicamente equivale a dinheiro livre.

Outras contas de aposentadoria podem ser abertas independentemente do seu empregador. O mais popular é a Conta de aposentadoria individual, ou IRA. A variedade "tradicional" dessas contas é semelhante à 401 (k), na medida em que o dinheiro pode ser contribuído antes da tributação; doe alguns milhares de dólares para um IRA, e o dinheiro pode ser deduzido em seus impostos.

A outra variedade de IRA é o Roth IRA, em que o dinheiro é contribuído após impostos - ou seja, você não pode deduzir-se sobre isso - mas cresce e pode ser retirado de impostos na aposentadoria.

Investir suas economias

Não basta salvar apenas um monte de dinheiro em uma conta de aposentadoria com benefícios fiscais. Para garantir que seu dinheiro cresça e se multiplica, você precisa investir.

Na verdade, se você não investir seu dinheiro, ele diminuirá substancialmente, pois não acompanhará a inflação.

Então, o que você deveria investir? Stocks, principalmente - especialmente quando você é mais jovem. Investir no mercado de ações é a melhor maneira mais consistente de aumentar seu dinheiro e o dinheiro investido no mercado de ações cresceu, em média, entre 7 e 10 por cento ao ano (dependendo de como você faz a matemática). Claro, o mercado de ações não está sem seus riscos, e às vezes ele cai. É por isso que um portfólio de ações principalmente é melhor quando você é mais jovem, e você tem tempo para compensar quaisquer perdas que você possa incorrer no mercado.À medida que você envelhece, você deve alocar mais de suas economias para investimentos mais seguros, como títulos, para que não se arrisque a perder um monte de dinheiro no mercado antes de se aposentar.

Ao invés de jogar diretamente o mercado de ações com suas economias de aposentadoria, você provavelmente vai querer colocar a maior parte do seu dinheiro em fundos de investimento e / ou ETFs. Enquanto alguns deles são gerenciados ativamente por gestores de fundos que tentam "vencer o mercado", outros são mais passivos em sua abordagem. O que você escolher, você pode selecionar investimentos através do seu provedor 401 (k) ou a corretora na qual você configurou seu IRA.

Suas receitas e despesas de aposentadoria

O dinheiro que absorve em suas contas de aposentadoria eventualmente constituirá a base de sua renda de aposentadoria; Uma vez que você alcança a idade da aposentadoria, você pode começar a retirar dinheiro dessas contas como receita.

Mas 401 (k) s e IRAs não são as únicas fontes de renda de aposentadoria. Algumas pessoas - principalmente as que trabalham no setor público - terão uma pensão em vez de uma 401 (k), proporcionando-lhes um fluxo de renda garantida determinado pelo seu rendimento anterior e anos de emprego.

Mas as pensões são cada vez mais raras. O que não é raro é a Segurança Social, que fornece um controle regular do governo; quanto mais aguardar para começar a reivindicá-lo, maior será o seu cheque. Embora venha do governo, esteja ciente de que ainda está sujeita à tributação.

Além disso, existem outras maneiras de se preparar para a renda de aposentadoria.

Uma dessas formas é uma anuidade, um tipo de produto de seguro de vida que fornece renda garantida ao longo de um determinado período de tempo.

Um bom plano financeiro irá explicar essas várias fontes de renda de aposentadoria e considerar como elas atendem às suas necessidades de renda. Esse último bit é importante, pois suas despesas provavelmente parecerão muito diferentes do que em seus anos de trabalho! Por exemplo, no momento em que você chegar a aposentadoria, sua hipoteca em casa pode ser amortizada, diminuindo significativamente suas despesas de habitação. Mas o valor que gastou em contas médicas provavelmente aumentará à medida que envelhecer. Seu plano de aposentadoria deve antecipar suas necessidades de renda e garantir que suas várias fontes de renda as cubram.

• Para recapitular, aqui estão os conceitos básicos de planejamento para a aposentadoria:
• Salve um monte de dinheiro
• Coloque-o em contas de aposentadoria com benefícios fiscais
• Invista esse dinheiro no mercado de ações, ajustando a alocação de ativos como você envelheça
• Considere suas necessidades de renda de aposentadoria

Use suas economias e outras fontes de renda para atender a essas necessidades

Esses são os conceitos básicos de poupança para aposentadoria, mas há muitas decisões cruciais a serem feitas ao longo do caminho - quando tomar a Segurança Social, quais tipos de investimentos para comprar, quais contas de aposentadoria para usar, e mais. Use os links à esquerda e abaixo para guiá-lo através dessas decisões - e para a aposentadoria dos seus sonhos.