Exclusão de poluição em sua política de automóvel comercial

A seção de responsabilidade automóvel da política automóvel comercial padrão contém uma ampla exclusão de poluição. Esta exclusão elimina a cobertura para a maioria das reclamações de poluição de terceiros. Para os segurados desavisados, a exclusão pode criar surpresas desagradáveis. Considere o seguinte exemplo.

Exemplo

Hal possui Hal's Horticultural, um atacadista de artigos de jardim. A empresa possui vários caminhões grandes que são usados ​​para entregar produtos aos clientes.

Um dia, o Ned, um funcionário da empresa, está usando um dos caminhões para entregar uma carga de assassino de erva líquida para um cliente. Ned dirigindo está em uma estrada estadual quando um cervo de repente sai correndo na frente dele. Ele se desvia para evitar o veado e afastar um carro estacionado. Ned então trava o caminhão em uma árvore. Ned é indecente, mas o impacto causou a carga de erva daninha para voar do caminhão. Várias garrafas de um galão de assassino de ervas concentradas pousaram em um riacho nas proximidades. As garrafas estão quebradas e o matador de ervas daninhas está entrando no riacho.

Logo após o acidente, Hal's Horticultural recebe duas reivindicações. Um é de Jim, o dono do carro estacionado. Jim exige que Hal's Horticultural pague o custo de reparar seu veículo. A segunda reivindicação é do conselho estatal de controle da poluição. O conselho argumenta que Hal's é responsável por poluir o riacho com erva daninha. Exige que a Hal limpe o riacho e depois teste a água para garantir que o herbicida tenha sido removido.

Hal envia as duas reivindicações para a A-One Insurance, seguradora comercial de sua empresa. Ele está confiante de que os pedidos serão cobertos, pois sua política inclui cobertura de responsabilidade.

Hal está consternado com a resposta que recebe da companhia de seguros. A-One Insurance concorda em pagar o custo de reparar o carro de Bill.

No entanto, ele se recusa a cobrir qualquer um dos custos para limpar o riacho. A seguradora afirma que o herbicida é um poluente. Além disso, a contaminação da água resultou da liberação de poluentes transportados por um dos caminhões de Hal. Assim, o custo da limpeza é excluído pela exclusão da poluição.

Exclusão da poluição

A exclusão da poluição aplica-se a lesões corporais ou danos materiais resultantes da descarga, liberação ou escape de poluentes. Consiste nas cinco partes seguintes:

Poluentes que estão sendo transportados por você ou pelo seu nome

A exclusão da poluição elimina a cobertura de reclamações decorrentes de uma liberação de poluentes transportados por você ou em seu nome. No cenário anterior, o riacho estava poluído pela empresa de Weed Killer Hal que estava transportando em um caminhão de propriedade da empresa. Assim, a reclamação de poluição contra a empresa foi excluída.

Poluentes sendo carregados ou descarregados de um Auto coberto

Nenhuma cobertura é fornecida para os poluentes liberados enquanto eles estão sendo carregados ou descarregados de um automóvel coberto. Por exemplo, suponha que um empregado Hortícola da Hal esteja fornecendo fertilizantes líquidos a um cliente em um caminhão de propriedade da empresa. O empregado está puxando uma caixa de garrafas do caminhão quando o cartão se rompe.

Várias garrafas são esmagadas. Fertilizantes derrama o caminhão e infiltra-se em um poço na propriedade do cliente. O cliente exige que Hal pague o custo de limpar a água do poço. A reivindicação é excluída porque o dano surgiu da descarga do fertilizante de um automóvel coberto.

sendo armazenado, descartado, tratado ou processado em ou em um Auto coberto

A exclusão aplica-se a poluentes armazenados, descartados, tratados ou processados ​​em ou em um veículo segurado. Por exemplo, suponha que Hal's armazene temporariamente fertilizantes líquidos em um caminhão-tanque estacionado nas suas instalações. Uma válvula no caminhão quebra e o pesticida flui para fora do caminhão. O pesticida infiltra-se na propriedade de um vizinho. O vizinho exige que o pagamento de Hal limpe o pesticida. O dano é excluído porque surgiu de poluentes armazenados em um automóvel coberto.

Antes de serem carregados em um veículo

Também estão excluídas as reivindicações resultantes de poluentes liberados antes de serem carregados em um automóvel segurado. Por exemplo, dois funcionários da parada de Hal pela doca de carga de um cliente para pegar garrafas de inseticida. As garrafas foram entregues na semana anterior por engano. Antes que os trabalhadores comecem a mover o inseticida, eles percebem que uma das garrafas tirou uma palete e quebrou. O insecticida derramou todo o armazém do cliente. O cliente exige que Hal pague o custo de limpar o inseticida. Essa perda é excluída porque envolve danos que ocorreram nas instalações do cliente. Não surgiu do uso de um automóvel coberto.

Depois de terem sido descarregados de um veículo

Esta exclusão é semelhante à anterior, na medida em que se aplica a perdas que ocorrem nas instalações do cliente. Por exemplo, dois trabalhadores empregados pela Hal's entregaram uma carga de herbicidas líquidas de força extra para um cliente. Eles descarregaram as garrafas e as empilharam em uma prateleira, por solicitação do cliente. Eles estão prestes a sair quando várias garrafas de repente caem da prateleira e quebram. O cliente exige que Hal pague o custo para limpar o assassino de ervas daninhas. Como a perda ocorreu depois que os poluentes já haviam sido descarregados do automóvel, ele é excluído.

Embora a exclusão da poluição seja ampla, não exclui todas as reivindicações envolvendo poluição. A exclusão contém algumas importantes exceções . Estes dão uma certa cobertura para reclamações relacionadas à poluição.

Cobertura opcional para poluentes transportados por automóveis

Uma empresa como a Hal que transporta substâncias potencialmente perigosas pode se proteger contra reclamações de poluição através da compra de um endosso.O endosso é chamado Poupança Responsabilidade - Cobertura alargada para automóveis cobertos.

Este endosso altera as três primeiras partes da exclusão da poluição (descrito acima). Quando o endosso é adicionado, essas três seções aplicam-se apenas à responsabilidade assumida no âmbito de um contrato. Em outras palavras, as três exclusões não se aplicam , a menos que tenha assinado um contrato no qual tenha assumido a responsabilidade por poluentes liberados enquanto estiver sendo transportados, carregados ou descarregados, armazenados, tratados etc. em um automóvel coberto.

Por exemplo, suponha que Hal's Horticultural tenha adquirido cobertura de responsabilidade da poluição sob o endosso de cobertura ampliada. O endosso abrangerá os custos de limpeza impostos pelo conselho estatal de poluição? A resposta é sim, desde que a Hal não tenha concordado em um contrato para assumir a responsabilidade por poluentes liberados durante o transporte.

Dois pontos adicionais devem ser mencionados em relação ao endosso. Primeiro, ele cobre os custos de limpeza somente se eles resultarem de um acidente que também causa lesões corporais ou danos materiais abrangidos pela política. Ou seja, o endosso não cobre os custos de limpeza na ausência de danos corporais ou danos materiais. Em segundo lugar, o endosso não tem efeito sobre as duas últimas seções da exclusão da poluição. Não fornece cobertura para reivindicações envolvendo poluentes liberados antes de serem carregados em um veículo, ou depois de terem sido descarregados.