Perguntas para pedir um consultor financeiro potencial

Quando você está procurando por um consultor financeiro, o que você está procurando é um Diretor Financeiro para ajudá-lo a executar os assuntos financeiros da sua família. Você quer entrevistar vários potenciais candidatos e se certificar de que você encontra a pessoa certa para o trabalho. Sua entrevista envolverá perguntar às perguntas do consultor financeiro.

Você pode perguntar sobre credenciais e experiência, mas, como você está contratando alguém que tenha experiência que não possui, pode ser difícil determinar se eles são apenas um bom falador ou se eles realmente têm as qualidades corretas para o emprego.

Para ajudá-lo a ver através da "conversa de vendas", compilei uma lista de cinco perguntas práticas de entrevista. As perguntas são projetadas para que você possa usar as respostas para determinar qualidades como integridade e habilidades de comunicação; qualidades que todo bom conselheiro financeiro deveria ter.

Você pode fazer essas perguntas por telefone em cerca de 15 minutos e, portanto, usá-las para ajudá-lo a pré-visualizar potenciais consultores financeiros, ou pode pedir-lhes face a face.

1. Peça a um potencial Consultor Financeiro para informá-lo sobre o Seu Cliente ideal

Qualquer assessor financeiro bom terá uma área de especialização. Você quer alguém que tenha experiência trabalhando com pessoas como você. Se você está prestes a se aposentar, e eles dizem que eles trabalham com famílias jovens, talvez essa não seja a pessoa para você. Encontre um consultor financeiro cujo cliente ideal soa muito semelhante à sua situação em termos de idade, estágio de vida e nível de ativos.

2. Pergunte a um potencial consultor financeiro quanto tempo ele ou ela praticou

Pessoalmente, eu não contrataria um consultor financeiro que tenha menos de quatro anos de experiência trabalhando como planejador financeiro.

Você está falando sobre suas economias de vida. Um potencial consultor pode ter anos de experiência como CPA, ou na indústria hipotecária ou bancária, mas isso não significa que eles tenham experiência em fornecer conselhos de planejamento financeiro onde cada área afeta outro.

Muitas indústrias profissionais exigem estágios ou estágios antes que você possa ser reconhecido como um profissional, mas, até o momento, o setor de serviços financeiros não tem tal requisito, para se proteger, você precisa definir seu próprio padrão.

(Para que um consultor receba a designação CFP ^® , eles devem ter três anos de experiência prática. Felicidades pela placa CFP ^® para elevar a barra.) < Junto com anos de experiência, você pode querer perguntar ao consultor quais assuntos eles estão mais interessados ​​em prosseguir. Suas respostas devem refletir assuntos que são pertinentes ao seu cliente ideal. Se eles dizem que eles trabalham com aposentados, mas eles estão mais interessados ​​em trocar moedas ativamente, isso deve interessar você.A educação continuada e os interesses profissionais de um consultor devem ser alinhados com o tipo de cliente com quem eles trabalham.

3. Peça a um potencial consultor financeiro para explicar um conceito para você

O que você está procurando aqui é, você pode entender suas explicações? Se eles falam sobre sua cabeça, ou sua resposta não faz sentido, peça esclarecimentos. Se ainda não entender a resposta, siga em frente. Você quer trabalhar com alguém que possa explicar conceitos financeiros para você em um idioma que você possa entender.

Abaixo estão cinco questões orientadas a conceitos para considerar perguntar:

O que é o investimento passivo versus o ativo?

• Como você determina quanto do meu dinheiro deve ser em ações vs. títulos?
• O que é uma carteira de títulos escalonados?
• Como você determina a quantidade de dinheiro que eu posso retirar de forma segura anualmente sem esgotar?
• O que você acha das anuidades?
• 4. Pergunte sobre premissas usadas ao executar projeções de planejamento de aposentadoria

Uma projeção de planejamento de aposentadoria ajuda você a ver quanto dinheiro você terá disponível para gastar a cada ano, a partir da expectativa de vida. A projeção baseia-se em premissas sobre a taxa de retorno em que seus ativos crescem, o ritmo da inflação e seus hábitos de gastos pessoais.

Você quer alguém que use um conjunto conservador de pressupostos; Afinal, você prefere acabar com mais do que o projetado, e não menos. Um conjunto conservador de premissas seria o crescimento dos ativos financeiros de 5 a 6% ao ano, usando uma taxa de inflação de 3% (o que significa que as despesas pessoais aumentam 3% ao ano) e, se os ativos imobiliários forem vendidos mais tarde, usando apenas uma taxa de crescimento anual de 2% para eles.

Tenho visto planos financeiros executados com taxas de retorno de 12% sobre poupança e investimentos, assumindo uma taxa de inflação de 2%.

Embora este conjunto de pressupostos faça com que o futuro pareça cor-de-rosa, é fazer crer. Você precisa de projeções realistas para tomar as decisões apropriadas.

5. Pergunte como o avaliador financeiro potencial é compensado

A chave aqui é ouvir uma resposta honesta. Um consultor financeiro deve estar disposto a explicar claramente todas as taxas que você pagará, e todas as despesas que você pagará associadas a qualquer investimento que eles recomendem. Respostas como "Minha empresa me pagam" ou "Você não pagará nada fora do seu bolso" não são aceitáveis.

O senso comum diz que a lealdade primária de uma pessoa será a mão que as alimenta. Se eles são pagos diretamente por taxas de você, como no caso de um conselheiro financeiro somente de taxa, eles terão um incentivo para fornecer conselhos e serviços que estejam de acordo com seus objetivos. Se eles são pagos por comissões ou taxas que são filtradas através de um corretor, então eles são, antes de tudo, vinculados aos produtos que seu corretor prefere usá-los.

Perguntas adicionais a perguntar

A placa CFP® oferece um guia chamado Perguntas a fazer ao escolher um planejador financeiro.

• Outra organização, a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, que é um grupo de sócios para planejadores financeiros somente para taxas, oferece um guia chamado Ferramentas de Diagnóstico de Assessor Financeiro e Consultor Financeiro da NAPFA.
• Ao fazer perguntas, não faça perguntas que não entende. Será melhor se você decidir sobre um conjunto de perguntas que você faz nas suas próprias palavras. Esta é a melhor maneira de ter certeza de que você pode ter conversas humanas normais com a pessoa que você contratará.