Como tomar uma dedução fiscal para taxas de consultor financeiro

As taxas de gerenciamento de investimentos e as taxas de planejamento financeiro podem ser dedutíveis. Você tem opções sobre como você estrutura essas taxas para que, quando vistas em uma base pós-imposto, você acabe pagando menos. Veja como funciona.

Tomando uma dedução fiscal para taxas de planejamento financeiro

Como taxas de preparação de impostos, taxas de gerenciamento de investimentos e taxas de planejamento financeiro podem ser tomadas como uma dedução discriminada diversa em sua declaração de imposto, mas apenas na medida em que excedem 2% de sua renda bruta ajustada (AGI).

Exemplo: Se o seu AGI é de US $ 100 000, e você tem US $ 3 000 de taxas de planejamento financeiro, contabilidade e / ou gerenciamento de investimentos, você não receberá nenhuma dedução para os primeiros $ 2 000 de taxas, mas você poderá deduzir os últimos $ 1 000, pois esse é o valor que excede 2% da sua AGI.

Muitas pessoas pagam essas taxas com um cheque, usando dólares após impostos, pois assumem que esta é a melhor maneira de fazê-lo. Mas se você tiver dinheiro em um IRA, pode haver uma maneira melhor de pagar essas taxas, de modo que você costuma pagar menos em uma base pós-imposto.

Pagar taxas de um IRA

Para taxas de gerenciamento de investimento ou taxas de planejamento financeiro estruturadas como uma porcentagem de ativos, você pode pagar taxas diretamente da conta gerenciada. Se é uma conta do IRA quando você paga taxas desta forma, não é considerada uma retirada. Em vez disso, é considerado uma despesa de investimento e, portanto, você está pagando as taxas com dólares pré-impostos. Por cada $ 1, 000 de taxas pagas dessa forma, se você estiver na taxa de imposto marginal de 25%, então, após uma base de imposto, custará US $ 750.

Faz sentido pagar taxas diretamente dos IRAs tradicionais sempre que possível. No entanto, não faz sentido fazer isso com Roth IRAs. Por quê? Roth IRA dinheiro nunca será tributado, então você quer deixar o dinheiro crescer livre de impostos o maior tempo possível. O dinheiro do IRA tradicional será tributado um dia e pagando taxas deste tipo de conta, você está evitando pagar o imposto de renda sobre essa parcela.

Infelizmente, você só pode pagar a parcela da taxa atribuível a essa IRA fora do IRA. Por exemplo, se você tiver US $ 500.000 em um IRA e US $ 100.000 em uma conta de não aposentadoria, e você paga 1% ao ano em taxas, os $ 5.000 atribuíveis ao IRA podem ser deduzidos do IRA, mas os $ 1 000 atribuíveis à conta não-IRA não podem ser debitados do IRA.

Taxas Internas do Fundo Mútuo e Custos de Negociação

Quando você possui um fundo mútuo, as taxas são cobradas sob a forma de um índice de despesas. Este custo é deduzido do retorno do fundo antes de sua participação ser atribuída a você. Em essência, é um retorno (ou ganho) que nunca foi relatado para você, pois essa parcela foi usada para pagar diretamente as despesas.Por esse motivo, você não precisa aumentar suas taxas de fundos mútuos e reivindicá-los como uma dedução.

Isso funciona da mesma maneira com a maioria dos custos de negociação. Se você comprar um estoque e pagar US $ 9. 95 para o comércio, que US $ 9. 95 é adicionado ao custo do estoque - então, quando você vende as ações, o ganho de capital registrado é reduzido pelo valor do custo de negociação.

Pagando pelo conselho

Alguns consultores de investimentos oferecem serviços de planejamento financeiro, bem como serviços de preparação de impostos. Isso geralmente é fornecido como parte de uma oferta de serviços agrupados, e eles cobram com base em uma porcentagem de ativos gerenciados.

Você pode achar que quando você vê os custos em uma base após impostos, esses serviços são surpreendentemente razoáveis.

Outra coisa a considerar é o custo dos fundos mútuos gerenciados ativamente, que possuem uma equipe de gerenciamento de analistas de pesquisa que estudam dados do mercado de ações na tentativa de obter retornos mais elevados. Custa mais pagar por essa equipe de analistas de pesquisa, de modo que os fundos gerenciados ativamente têm maiores taxas de fundos, geralmente em excesso de 1% ao ano.

Em vez de usar fundos gerenciados ativamente, você poderia contratar um consultor de investimentos somente para taxas, que usa fundos de índices de baixo custo para construir o portfólio. Esses fundos tipicamente têm taxas de gastos inferiores a. 30%. Ao estruturar os serviços desta forma, depois de impostos, você poderá obter conselhos muito mais pessoais por aproximadamente o mesmo custo.

Contas Gerenciadas Separadas

Para as famílias de alto patrimônio líquido com uma grande quantidade de ativos investidos, muitos consultores financeiros recomendarão contas administradas separadamente em vez de fundos mútuos.

Agora você possui as ações diretamente, então não há taxa de despesas. Em vez disso, todas as taxas são pagas sob a forma de uma taxa de gerenciamento de investimentos que é debitada da conta. Se for um IRA, as taxas debitadas do IRA são pagas com pré-impostos. Se a conta é uma taxa de não-aposentadoria estão sujeitas ao limite de dedução discriminada de 2%.