Avaliadas Anuidades imediatas de prémio único

Qual é a verdadeira proposição de valor de uma garantia vitalícia de renda anual?

Quando você recebe um fluxo de renda vitalícia de uma anuidade, o principal mecanismo de preços é sua expectativa de vida no momento em que você toma os pagamentos. Você está, em essência, colocando uma aposta com a operadora de anuidade emissora que você viverá mais do que o operador pensa que irá. Você está apostando que você irá sobreviver à sua expectativa de vida, e se você fizer isso, a empresa da anuidade está no gancho para pagar você independentemente de quanto tempo você vive.

Essa é a verdadeira proposta de valor de uma garantia vitalícia de renda anual e as anuidades são o único produto no planeta que oferece esse benefício.

Por que as SPIAs avaliadas têm valores de pagamento mais elevados?

Ao considerar uma SPIA avaliada, a empresa de rendas determina e verifica se sua idade atuarial é mais antiga do que sua idade real. Em outras palavras, devido à sua condição médica, sua expectativa de vida é menor do que as pessoas sem essa condição na mesma idade.

Com essa base estratégica a ser estabelecida, uma Anuidade Imediata Única Classificada é realmente fazendo o oposto de uma oferta típica da SPIA. Um SPIA avaliado é calculado usando a prova enviada ao transportador de renda que sua expectativa de vida é menor do que as tabelas atuariais prevêem. Quanto menor a sua expectativa de vida, maior o pagamento. As anuidades geralmente são garantidas para serem emitidas, mas as SPIAs avaliadas exigem subscrição médica para provar que sua expectativa de vida deve ser menor para garantir uma maior garantia de renda.

Normalmente, apenas transportadoras saudáveis ​​oferecem SPIAs avaliadas, mas mesmo essas operadoras são limitadas.

Para pessoas com condições médicas graves, as SPIAs avaliadas podem fornecer esse fluxo de renda aumentado que pode ajudar a melhorar seu estilo de vida durante os anos restantes de sua vida.

A maioria das operadoras que oferecem SPIAs avaliadas são altamente avaliadas e financeiramente fortes do ponto de vista da capacidade de pagamento de sinistros, embora as operadoras que ofereçam SPIAs avaliadas sejam limitadas e tenham diminuído nos últimos anos.

Suas escolhas são um pouco limitadas quando comparadas a outros tipos de anuidades.

Ele leva tempo para trabalhar com a papelada envolvida para ser aprovada para uma SPIA avaliada.

O processo de subscrição para obter aprovação pode ser complicado e frustrante, além de demorar muito tempo. Uma das frustrações que testemunhei com os clientes tentando obter aprovação para um SPIA avaliado é que a operadora de renda pode não pensar que você é tão insalubre quanto você pensa que é. Eu sei que isso parece duro, mas eu vi pessoas que eu pensei que deveriam se qualificar para uma SPIA avaliada ser recusada pelo transportador. Eu acho que vale a pena o esforço de subscrição para descobrir, mas eu sempre preparo meus clientes, deixando-os saber que talvez não seja o slam dunk que eles pensam que deveria ser.

Do ponto de vista da subscrição, a maioria dos operadores classificados da SPIA só exigem seus registros médicos recentes sem que você tenha que se encontrar com uma enfermeira / paramédico ou passar por exames específicos. Isso não impede que o transportador de rendas solicite isso, mas a maioria das aprovações avaliadas da SPIA são determinadas a partir dos registros médicos fornecidos e solicitados. A maioria das empresas exige que você forneça registros originais, e quanto mais detalhado você for, maior será a chance de você ter sido aprovado.

As SPIA avaliadas são produtos pro-clientes para explorar se você está sofrendo uma diminuição da saúde.

Do ponto de vista do planejamento imobiliário, às vezes os fluxos de renda aprimorados da SPIA são usados ​​para garantir o seguro de vida.

Pode ser sensato candidatar-se a uma SPIA avaliada se você estiver considerando uma estratégia típica de anualidade imediata Single Premium (SPIA), e você tem uma condição médica séria. Se você for recusado para o SPIA avaliado, você sempre pode comprar a estratégia típica da SPIA. Qualquer que seja sua condição de saúde, uma estratégia de anuidade pode ajudá-lo a construir um piso de renda que durará o resto de sua vida e, se estruturado para o fazer, também irá durar a vida do seu cônjuge.