Vídeo: Fixed vs Variable Mortgage: Why Variable is Usually a Better Deal 2026
As coisas mudam. Às vezes, isso significa que um empréstimo precisa mudar, e o refinanciamento é a maneira de fazer isso. Para refinanciar um empréstimo é substituí-lo por um novo empréstimo, geralmente um empréstimo com melhores recursos. Isso não significa que a dívida se afasta - apenas se move para um empréstimo diferente.
O que é Refinanciamento?
O refinanciamento é o processo de troca de empréstimos, movendo dívida para um empréstimo ou credor diferente. O processo é brevemente descrito abaixo:
- Você tem um empréstimo existente
- Você solicita um novo empréstimo
- O novo empréstimo compensa o empréstimo existente
- Agora você fica com o novo empréstimo > Por que as pessoas e as empresas refinanciam?
O refinanciamento é um processo demorado, e pode ser caro. Então, por que passar pelo processo? Existem vários benefícios potenciais de refinanciamento.
um motivo comum de refinanciamento é economizar dinheiro em custos de juros. Isso geralmente requer que você refinance em um empréstimo com uma taxa de juros menor do que sua taxa de juros existente. Especialmente com empréstimos de longo prazo e grandes montantes em dólares, diminuir a taxa de juros pode resultar em economias significativas. Melhorar o fluxo de caixa:
o refinanciamento pode levar a pagamentos mais baixos (como o pagamento mensal exigido da hipoteca). Isso facilita o gerenciamento de fluxo de caixa e deixa mais dinheiro no orçamento para outras despesas mensais. Quando você refinanciar, geralmente é o caso que você estenda a quantidade de tempo que você reembolsará um empréstimo - isso significa pagamentos mensais mais baixos.
estendendo a vida de um empréstimo pode realmente significar que você pagará mais pelo empréstimo a longo prazo. Para ver como as taxas de juros e o seu prazo de empréstimo afetam o fluxo de caixa, veja como calcular os pagamentos do empréstimo.
Acumule seu prazo de empréstimo:
você também pode refinanciar em um empréstimo de prazo menor . Por exemplo, você pode ter um empréstimo hipotecário de 30 anos, mas esse empréstimo pode ser refinanciado para um empréstimo hipotecário de 15 anos. Isso pode ter sentido se você pretende fazer pagamentos maiores para se livrar da dívida mais rapidamente. Claro, você também pode fazer pagamentos extra sem refinanciamento (e isso pode ter mais sentido porque você evitaria custos de fechamento adicionais). Consolidar dívidas:
se você tiver vários empréstimos, talvez seja sensato consolidar esses empréstimos em um único empréstimo - especialmente se você conseguir uma taxa de juros mais baixa. Será mais fácil acompanhar os pagamentos e os empréstimos. Mude seu tipo de empréstimo:
, mesmo que você não obtenha uma taxa de juros mais baixa ou pagamento mensal, pode fazer sentido refinanciar por outros motivos. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de taxa variável, talvez prefira obter um empréstimo diferente com uma taxa fixa.Isso faria sentido se as taxas fossem baixas, mas você espera que elas cresçam. Pagar um empréstimo devido:
alguns empréstimos devem ser reembolsados em uma data específica, e você pode não ter os fundos disponíveis para pagar completamente o empréstimo. Nesses casos, pode fazer sentido refinanciar o empréstimo - pagá-lo com um novo empréstimo - e levar mais tempo para pagar o novo empréstimo. Por exemplo, alguns empréstimos comerciais são devidos após alguns anos, mas podem ser refinanciados em dívidas de longo prazo depois que o negócio se estabeleceu e mostrou um histórico de pagamentos no prazo.
Desvantagens de refinanciar um empréstimo
O refinanciamento nem sempre é uma boa idéia. Mesmo que você obtenha uma taxa de juros mais baixa ou pagamento mensal, pode ser um erro se livrar de seus empréstimos existentes. Avalie os profissionais
e os contras antes de avançar. Custos de transação:
refinanciamento pode ser caro. Especialmente com empréstimos como empréstimos para habitação, você pagará os custos de fechamento, que podem somar milhares de dólares. Você quer garantir que você seja mais do que mesmo antes de pagar esses custos. Mesmo os empréstimos mais simples dos credores on-line podem incluir taxas de processamento e originação. Custos de juros adicionais:
quando você estica um empréstimo durante um período de tempo mais longo, você paga mais juros. Você pode desfrutar de pagamentos mensais mais baixos, mas esse benefício pode ser apagado pelo custo de vida mais alto do empréstimo. Execute alguns números para ver o quanto
realmente lhe custa refinanciar. Familiarize-se com a amortização de empréstimos e veja como seus custos de juros mudam com diferentes empréstimos. Benefícios perdidos:
alguns empréstimos têm características importantes que irão embora se você refinanciar. Por exemplo, empréstimos de estudantes federais são mais flexíveis do que empréstimos de estudantes privados, se você cair em tempos difíceis. Além disso, empréstimos federais podem ser perdoados se a sua carreira envolve o serviço público. Do mesmo modo, um empréstimo de taxa fixa pode ser ideal se as taxas de juros dispararem - mesmo que você obtenha temporariamente uma taxa mais baixa com um empréstimo de taxa variável. O que
Não Alterar Dívida:
quando você refinancia, algumas coisas mudam e algumas coisas não. Você ainda tem dívidas - o mesmo valor que antes (a menos que você aumente a dívida devido a custos de fechamento ou a retirar dinheiro). Garantia:
se você usou garantia para o empréstimo, essa garantia provavelmente ainda estará em jogo (e exigida) para o novo empréstimo. Por exemplo, o refinanciamento do seu empréstimo domiciliar significa que você poderia continuar perder a casa na execução de uma hipoteca se você não fizer pagamentos. Da mesma forma, seu carro pode ser recuperado com a maioria dos empréstimos de auto. A menos que você refinance em um empréstimo pessoal não garantido, a garantia está em risco. Pagamentos:
na maioria dos casos, o pagamento mensal mudará quando você refinanciar. Você obteve um novo empréstimo, e os pagamentos são calculados com esse saldo, prazo e taxa de juros do empréstimo. Para evitar ser pego de surpresa, saiba como modelar um empréstimo sozinho (é fácil com planilhas on-line).
Definição de derivados e definição de exemplos
Definição e exemplos de mercados de derivativos, incluindo Futuros, Opções e Contrato de Diferença ( CFD) mercados.
Definição de Definição de FICO - Definição de Crédito / Dívida
Um FICO é uma versão de sua pontuação de crédito desenvolvida por e nomeado após a empresa que desenvolveu a pontuação.
Definição e exemplos de definição de objetivos
Aprendem a diferença entre objetivos empresariais e pessoais e estratégias de definição de metas para atingir os objetivos que você definido para si e para o seu negócio.