Remover as cobranças de dívidas do seu relatório de crédito

Muitos credores enviam sua conta a um cobrador de dívidas se você a deixou sem remuneração por vários meses. Uma vez que o cobrador de dívidas tenha sido atribuído ou vendido a conta, parte de sua prática é listar a conta em seu relatório de crédito. Ter uma cobrança de dívidas em seu relatório de crédito prejudica sua pontuação de crédito. Mesmo que uma coleção afete seu crédito menos à medida que envelhece, a entrada permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos para futuros credores e credores para ver e examinar.

A melhor opção para lidar com as contas de coleta é que elas sejam removidas do seu relatório.

Disputa se não é sua coleção

Se não é sua dívida, você não precisa pagar e os colecionadores não podem listá-lo em seu relatório de crédito. Use uma disputa de relatório de crédito para que as agências de crédito retirem a dívida do seu relatório de crédito.

Mesmo que a dívida pertença a você, isso não significa que o colecionador possa coletar legalmente de você. Se o cobrador de dívidas entrou em contato pela primeira vez nos últimos 30 dias, você pode solicitar a validação da dívida. Este processo exige que o coletor forneça a prova de que você deve a dívida. Se o coletor não puder validar a dívida ou não responder ao seu pedido, a dívida deve ser removida do seu relatório de crédito.

Disputa após sete anos

De acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA), as contas vencidas apenas podem permanecer no seu relatório de crédito por sete anos desde a primeira data de inadimplência.

Os colecionadores sorrateiros muitas vezes tentam reenviar uma dívida, fazendo com que pareça que a conta se tornou delinquente mais tarde do que realmente fez. Isso mantém a dívida em seu relatório de crédito por mais tempo.

Se o período de relatório de sete anos estiver aumentando (a partir de quando você ficou em atraso com a dívida original), disputa a dívida com seu relatório de crédito.

Qualquer prova que você tenha em relação à primeira data de inadimplência fortalecerá sua disputa.

Disputa Quando os colectores vendem

As contas da coleção geralmente mudam de mãos a cada seis meses ou mais. As dívidas são atribuídas e vendidas a outros colecionadores, por isso há uma forte possibilidade de a agência de cobrança listada em seu relatório de crédito não ser a agência que atualmente está cobrindo a dívida. Quando isso acontece, você geralmente pode retirar a coleção mais antiga disputando-a com as agências de crédito.

Pague por Excluir

Se você não pode remover a dívida disputando-a, você pode negociar com o coletor para que a conta seja removida do seu relatório de crédito em troca do pagamento. Envie ao colecionador uma carta indicando seu interesse em pagar a conta. Oferta para fazer o pagamento se o colecionador concordar em remover a entrada do seu relatório de crédito. Se o cobrador de dívidas concordar, peça uma cópia assinada da carta para você selar o acordo.(Exemplo de Pagamento para Eliminar Carta.)

Se você negociar um pagamento por exclusão por telefone, certifique-se de obter o acordo por escrito antes de fazer um pagamento. Não faça o pagamento com base apenas em um acordo verbal.

Envie toda a correspondência para o cobrador de dívidas por correio certificado com recibo de devolução solicitado.

Dessa forma, você prova se alguma vez há uma pergunta sobre se o cobrador de dívidas recebeu seu e-mail.

Depois de ter pago a cobrança, verifique seu relatório de crédito para certificar-se de que a entrada foi excluída. Caso contrário, disputa e forneça à agência de crédito uma cópia do seu acordo com o cobrador de dívidas e comprovante de pagamento.

Solicite uma eliminação de boa vontade

Pode ser um tiro longo, especialmente com agências de cobrança, mas uma solicitação de exclusão de boa vontade é outra opção para retirar as cobranças de dívidas do seu relatório de crédito. Uma carta de boa vontade funciona com contas que você já pagou. Na carta, você essencialmente pede ao coletor para mostrar alguma misericórdia, talvez porque você caiu em tempos difíceis após uma grande mudança de vida e remova a coleção de seu relatório de crédito.

Quando tudo falhar

Se você não conseguir retirar a conta de cobrança de seu relatório de crédito, pague de qualquer maneira.

Uma coleção paga é melhor do que uma não remunerada e mostra os futuros credores que você cuidou de suas responsabilidades financeiras. Depois de pagar a coleta, aguarde o limite de tempo de relatório de crédito e a conta cai em seu relatório de crédito.