Quando as cobranças de dívidas caem no seu relatório de crédito?

Qualquer tipo de conta financeira pode ser enviada para uma agência de cobrança se você se tornar inadimplente nos pagamentos. Quando uma conta vai para coleções, normalmente também será listada em seu relatório de crédito e usada para calcular sua pontuação de crédito. Infelizmente, as cobranças de dívidas diminuem a sua pontuação de crédito e podem continuar a afectar a sua pontuação mesmo depois de pagar o saldo.

A boa notícia é que algumas versões mais recentes dos cálculos de pontuação de crédito não consideram cobranças de dívidas menores de US $ 100 e não o fazem tanto para cobranças de dívidas médicas.

Mesmo assim, essas imperfeições podem acompanhá-lo durante anos, prejudicando sua capacidade de obter aprovação para novos cartões de crédito, empréstimos e outros serviços de crédito.

Felizmente, as cobranças de dívidas não estarão no seu relatório de crédito para sempre. O Fair Credit Reporting Act exige que as cobranças de dívidas caíssem do seu relatório de crédito após sete anos. Se você tiver um julgamento resultante de uma cobrança de dívidas, o julgamento não remunerado pode permanecer no seu relatório de crédito até o estatuto de limitação do seu estado se esgotar. Isso é se o estatuto de limitação for superior a sete anos.

Quando o relatório inicia o limite de tempo?

O período de tempo de relatório de crédito para cobrança de dívidas começa a partir da data da delinquência que causou a cobrança. Com as cobranças resultantes de uma cobrança, inicia a data da cobrança da conta (não na data do primeiro pagamento tardio de 30 dias anterior à cobrança). Então, se você estivesse no final de fevereiro de 2013 e a conta foi cobrada em julho de 2013, a conta deve cair após julho de 2020.

O limite de tempo de relatório de crédito para cobrança de dívidas é baseado em sua delinquência com o credor original, e não quando o cobrador de dívidas começou a cobrar a dívida. Algumas versões do seu relatório de crédito podem incluir frases que indicam quando a coleção cairá do seu relatório de crédito, e. g. "… agendado para relatório até 06/2017. "

Quando uma coleção paga cairá seu relatório de crédito?

Embora seja melhor pagar uma cobrança de dívidas, infelizmente, o pagamento não remove a conta do seu relatório de crédito, a menos que você negocie de antemão para que a conta seja removida com o pagamento. A menos que você negocie um acordo de pagamento por exclusão, a coleção permanecerá em seu relatório de crédito para todo o prazo de relatório de crédito e o saldo devedor será atualizado para US $ 0. Uma coleção paga será melhor para sua pontuação de crédito e ficará melhor quando você solicitar novo crédito.

Seis equívocos sobre quando as coleções caírem

Existem alguns equívocos comuns sobre o que afeta a data em que uma coleção cairá do seu relatório de crédito.Lembre-se que o prazo de relatório da cobrança com base na delinquência que levou à cobrança de dívidas e a nenhuma outra data ou atividade.

• Atividade na coleção , como um pagamento, um acordo de pagamento ou conversando com o colecionador sobre a dívida. Isso não reinicia o limite de tempo de relatório para cobrança de dívidas. No entanto, afeta o estatuto de limitações que é um limite de tempo diferente que afeta a quantidade de tempo que um colecionador pode processá-lo por uma dívida.
• Pagamentos atrasados ​​anteriores . Digamos que você teve 30 ou 60 dias de antecedência na conta em junho de 2014, mas você alcançou os pagamentos e pagou a tempo por alguns meses. Você, então, voltou mais tarde em dezembro de 2014, nunca foi atualizado e a conta foi posteriormente enviada para uma agência de cobrança. Esses primeiros pagamentos em atraso em junho não afetam a data em que a coleção cairá do seu relatório de crédito porque você trouxe sua conta novamente. (Os pagamentos em atraso também têm um limite de relatório de sete anos, mas eles aparecerão com o histórico da conta original, e não o cobro da dívida.) É o segundo conjunto de atrasos de pagamento que inicia o período de tempo para que a coleção cai fora do seu relatório de crédito .

• Data em que a agência de cobrança assumiu a conta . Ao longo da vida de sua cobrança de dívidas, diferentes agências podem coletar na conta. Estes podem aparecer em seu relatório de crédito, mas a data de inadimplência nunca muda, já que é baseada em quando a conta original. Se uma agência de cobrança relatar uma data de delinquência diferente, você pode contestar o erro e, possivelmente, processar a agência de cobrança por violar a lei federal.
• A data em que a conta foi aberta , a menos que você abriu a conta e nunca fez um pagamento. Isso também pode ser o caso de dívidas médicas em que você é cobrado no mesmo dia em que você recebe serviços.
• A data em que a conta foi fechada não tem impacto em quando uma coleção cairá do seu relatório de crédito.
• A data em que a conta foi efetuada também não altera a data em que a coleção será removida.

Se você está se perguntando quando uma conta de cobrança específica cai em seu relatório de crédito, extraia uma cópia do seu relatório. Você pode obter um livre de annualcreditreport. com se você ainda não este ano. Revise o histórico da conta original para verificar a data da inadimplência e adicione sete anos até essa data. Isso é sobre quando você pode esperar que a conta de cobrança seja lançada.