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As famílias que planejam montar um plano para economizar para a faculdade geralmente olham para 529 Planos, que oferecem uma maneira vantajosa de economizar dinheiro, como uma opção potencial. Se dinheiro é economizado através deste veículo, há menos estresse no horário de admissão sobre a candidatura a ajuda financeira ou a procura de bolsas de estudo. Os investimentos feitos nessas contas podem crescer sem impostos federais e estaduais.
Além disso, todos os levantamentos utilizados para despesas de educação superior qualificadas estão isentos do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam aos impostos estatais sobre as retiradas, além de oferecer outros incentivos. Outros benefícios dos planos 529 incluem:
- O detentor da conta mantém o controle dos ativos dentro do programa independentemente da idade do beneficiário.
- A maioria dos planos tem limites de contribuição mensais mínimos muito baixos.
- O beneficiário pode ser alterado a qualquer momento para outro membro da família do beneficiário.
- O dinheiro pode ser usado em praticamente qualquer faculdade credenciada no país e pode ser usado para pagar uma variedade de despesas da faculdade, incluindo a taxa de matrícula, sala, bordo, livros, taxas, insumos e equipamentos necessários.
- Os ativos dentro de 529 planos estão protegidos da falência.
- Os proprietários de conta podem fazer uma contribuição de montante fixo de até US $ 70 000 por beneficiário ou $ 140 000 se casados e se juntarem e evitar incorrer em um imposto de presente sobre esse valor, optando por usar cinco anos da exclusão anual de impostos de presentes, tudo em um ano.
Anteriormente referido no CollegeBoundfund, Rhode Island agora oferece duas opções para 529 College Savings Plans com um nome diferente. Ambos os planos são gerenciados pela Ascensus College Savings, que substituiu AllianceBernstein como gerente do programa em 2016. O plano de poupança fortalecido 529 faculdade apresenta taxas mais baixas, uma gama mais ampla de opções de investimento e melhor atendimento ao cliente para mais de 18 000 Rhode Islanders com CollegeBound contas.
- CollegeBound529 : Este é um plano vendido por consultores que possui fundos de investimento e fundos de investimento da Invesco.
- CollegeBound Saver : Este é um plano de venda direta que possui recursos da Invesco, Vanguard e BlackRock.
As contribuições para o plano Rhode Island 529 de até US $ 500 por ano por um indivíduo e até US $ 1 000 por ano para os contribuintes casados que executam em conjunto são dedutíveis no cálculo da renda tributável de Rhode Island, com um adiantamento ilimitado de contribuições em excesso. Isso significa que, se um casal de Rhode Island que apresenta uma declaração conjunta contribua com mais de US $ 1 000 em nome de beneficiários ou filhos elegíveis, eles ainda só podem deduzir um máximo de US $ 1 000 em sua declaração de imposto em um determinado ano fiscal. Esses montantes, no entanto, podem ser transferidos e utilizados nos exercícios fiscais subsequentes se o casal não cumprir o montante máximo.O prazo de contribuição é 31 de dezembro. Quando se trata de determinar a elegibilidade da ajuda financeira, a Rhode Island exclui o valor dessas contas para fins de ajuda financeira estadual. As distribuições qualificadas estão isentas.
Os residentes de Rhode Island tentando decidir se usam um plano RI 529 contra o plano de um outro estado da Seção 529 devem explicar as potenciais economias fiscais de contribuir para seu plano no estado.
Considerando que a taxa de imposto de renda de Rhode Island é de 5. 99%, cada dedução de US $ 500 pode economizar um contribuinte até $ 29. 95 no tempo de imposto. A Rhode Island atualmente não oferece uma dedução fiscal para os residentes que contribuem para planos fora do estado ou outros tipos de contas de poupança da faculdade, como uma Conta de poupança de educação Coverdell (ESA) ou UTMA Custodial Account.
A partir das declarações de imposto de renda do estado do RI de 2015, você precisará arquivar Modificações do M, RI para AGI Federal, para reclamar sua dedução fiscal. Vá para a Linha 2g - Programa de economia de matrícula (contas da seção 529). De acordo com as instruções, "Uma modificação que diminua o rendimento bruto ajustado federal pode ser reivindicada por quaisquer contribuições feitas para uma conta de Rhode Island no âmbito do programa de poupança de propinas. A modificação máxima não deve exceder $ 500, $ 1 000, se um retorno conjunto. "As modificações líquidas totais deste formulário são então transferidas para RI-1040 ou RI-1040NR.
A dedução fiscal do Plano Rhode Island 529 é um ajuste de renda "acima da linha", o que significa que os residentes podem reivindicá-lo mesmo que não detalhem suas outras deduções (optando pela dedução padrão).
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