O caminho certo para receber dinheiro para seus filhos

Se você quer que seus filhos aprendam o jeito certo de lidar com o dinheiro, eles precisam ter algum dinheiro para lidar. É algo que eu aprendi com a criação de dois filhos - e também aprendi que, embora muitos presentes sejam fugazes (quebra de brinquedos, pílula de camisola, gadgets são substituídos por modelos mais novos), o presente de dinheiro é aquele que pode continuar dando.

Mas você deve dar isso corretamente, tendo em mente tudo, desde a etiqueta até as implicações fiscais.

Se você está dando dinheiro para feriados, aniversários ou graduação, aqui está um guia para a melhor maneira de dar o material verde.

Decida o que deseja realizar

Antes de dar um presente monetário, é importante entender por que você está fazendo isso. Você está procurando financiar um objetivo futuro como a faculdade ou aposentadoria? Você quer ensinar uma criança a investir em ações ou fundos mútuos? Seu objetivo é ver a alegria no rosto do seu filho quando ele percebe que ele tem dinheiro próprio para decidir como gastar? Ou você está apenas com uma perda completa do que comprar seu filho?

Todos e todos estão bem, mas devem ser tratados de diferentes maneiras, explica Susan Beacham, fundadora da Money Savvy Generation e co-autor de "OMG: The Official Money Guide for College Students". "A única grande advertência:" Se você quer dar o dinheiro como um presente, certifique-se de que é um presente e não tem strings em anexo ", diz ela. E se você decidir anexar algumas cordas?

"Certifique-se de que você é muito franco sobre isso."

Compreenda o significado do dinheiro … para o destinatário

Aqui está uma boa maneira de decepcionar um ano de 7 anos neto no Natal: coloque um cheque na sua meia. "Se você está esperando uma super resposta dessa criança, você não vai conseguir", diz Beacham. Para uma criança pequena, um cheque não é dinheiro que pode ser gasto - é um conceito abstrato.

O dinheiro é melhor, mas mesmo isso deve estar em uma forma que o destinatário possa entender. "Cem dólares são do mesmo tamanho que um vinte é do mesmo tamanho que um dez ", diz ela." Algumas crianças conseguem. A maioria das crianças não. "E mesmo aqueles garotos que entendem também sabem que ninguém vai deixá-los aguentar um dólar de cem dólares - é muito grande. >

Então, se você quiser manter um presente em dinheiro, divida-o em pedaços, uma criança pode efetivamente transacionar para que eles aprendam a lidar com dinheiro. Para crianças pequenas, considere um rolo de quartos (desde que, é claro, que eles não são tão jovens que os quartos apresentam um risco de atrapalhar!). Para pré-adolescentes e adolescentes, dê contas com uma carta que explique o motivo. Beachem sugere algo assim:

"O que nós estamos dando a você neste feriado é dinheiro. Queremos que você obtenha algo para si mesmo que você realmente deseja. Tudo bem para você comprar algo que você precisa como um novo par de sapatos de ginástica.Mas se você quiser colocá-lo em direção a sua nova bicicleta, nós realmente gostaríamos disso. "

Dessa forma, você não está anexando strings, mas você está dando alguns esclarecimentos e sugestões.

Definir Expectativas Gifting com muita atenção

Os especialistas recomendam que você seja muito claro e cuidadoso com suas intenções quando você começa um padrão de gifting, especialmente se você está dando grandes somas para crianças mais velhas ou adultas.

Os destinatários são muito rápidos para os dois esperar e (em alguns casos, dependem desses presentes, orçando-os para despesas da faculdade, reformas domiciliares, férias anuais e muito mais. Se sua intenção é oferecer uma vez, ou apenas fazê-lo esporadicamente , permita que seus filhos saibam qual é o plano.

Compreender as Imposições Fiscais

As regras fiscais sobre o dinheiro de doação são muito diretas. Você pode dar até $ 14, 000 para qualquer indivíduo todos os anos, seu cônjuge pode fazer o mesmo, o que permite um presente conjunto de US $ 28 000. Se você quiser dar mais do que isso, você pode mergulhar em US $ 5 milhões, além de permitir que ele dê durante a sua vida ou na morte (o chamado Crédito Unificado). Mas isso irá desencadear a necessidade de apresentar uma declaração de imposto de presentes. (Estes impostos estão em lugares porque os ricos usam gifting para transferir dinheiro de sua propriedade antes da morte , de modo que não estará sujeito a impostos sobre imóveis.)

Você também precisará saber sobre o imposto de kiddie, especialmente se você estiver planejado para transformar o presente em uma lição de investimento. Esta provisão do IRS foi estabelecida para evitar que os pais bem-sucedidos em colchetes de impostos altos tentassem abrigar dinheiro nos nomes (e contas de custódia) de suas crianças menos bem-feitas que estão em suportes fiscais mais baixos. Os primeiros $ 1 000 de renda não ganhos (ganhos de capital, juros, dividendos, etc.) em uma conta de criança são isentos de impostos; o próximo mil é tributado à taxa de imposto da criança; e qualquer coisa com mais de US $ 2 000 em rendimentos não adquiridos é tributada à taxa dos pais. Então, se você está pensando em investir esse presente em dinheiro, entenda que pode haver implicações fiscais se o investimento for pago.

Gift Today for Tomorrow

Uma das maneiras pelas quais um presente de dinheiro é particularmente valioso é que ele pode financiar sonhos futuros da faculdade para a aposentadoria, explica Chris Chen, estrategista de riqueza em Insight Financial Strategists. Mas você tem que colocá-lo no trabalho. Se o seu filho estiver trabalhando, você pode contribuir com um Roth IRA em seu nome em um valor igual a sua renda (até o limite anual de US $ 5, 500). Os presentes contam como parte dos US $ 14 000 que você tem para dar.

Quando você faz o presente de uma contribuição de Roth, sente-se com seu filho e fale sobre como investir o dinheiro para torná-lo crescer para o futuro (ou apenas oferecê-lo junto com um livro de finanças pessoais). Você também pode colocar o fundos em uma conta em uma robo-corretora como Wealthfront ou Betterment, então dê a seus filhos a senha para que eles possam entrar e seguir seu progresso. Se o presente for para a faculdade, há uma provisão de impostos (muitas vezes usada por avós generosos) que permite que cinco anos de $ 14 000 presentes sejam feitos de uma só vez para uma conta de poupança da faculdade de 529.Isso dá ao dinheiro mais tempo para compor.

Não fique preso na pergunta "Adequação"

Finalmente, não há dúvida de que o presente do dinheiro vem com bagagem. Beachem sugere que você não fique pendurado nele. "Não pense demais", ela aconselha. Se é bom dar isso, ficará bem para obtê-lo.

Com Hayden Field