Segredos para Ganhar Dinheiro Durante um Mercado de Valores Crash

Em um mundo de ciclos de notícias de vinte e quatro horas, cada pedaço de dados pequenos parece ser um motivo monumental para começar a negociar ações em sua conta de aposentadoria ou corretora. Do relatório de trabalho aos inventários de gás natural, alguém pensaria que mesmo tirar uma pausa para uma xícara de café ou usar o banheiro poderia potencialmente destruir as esperanças de aposentadoria antecipada.

A verdade poderosa e inegável, muitas vezes repetida nos círculos financeiros, é que ganhar muito dinheiro não requer um alto QI, nem no mercado nem nos negócios.

É preciso um controle de custos implacável, uma rotina disciplinada e um foco em fazer o que é certo para o longo prazo, apenas para o que você entende. Se você está executando uma franquia do McDonald's ou gerenciando seu 401k de seu escritório em casa, talvez o premiado com o Prêmio Nobel Paul Samuelson tenha dito melhor: "Investir deve ser como ver pintura seca … Se você quiser emoção, pegue US $ 800 e vá para Las Vegas. "

A fórmula para o sucesso não mudou nos últimos séculos, e parece improvável que mude no futuro.

A primeira regra de ganhar dinheiro durante um mercado de ações Crash: Compre ações de boas empresas que geram lucros reais, retornos atrativos do patrimônio líquido, têm índices baixos a moderados de dívida em ações, melhorando as margens de lucro bruto, um acionista - gestão amigável e, pelo menos, algum valor de franquia. Essas empresas mantêm-se melhor sob o estresse, tornando a recuperação mais provável, mesmo que o preço da ação diminua em 75% ou mais.

A segunda regra de ganhar dinheiro durante um mercado de ações Crash: Média de custo médio dentro e fora de suas posições, compra e venda a taxas fixas, fixa montantes de dinheiro. Isso permitirá que você evite comprá-lo em um pico ou vender em um fundo. Você nunca poderá apanhar tanto para manter uma política de rotina de acumulação de ações regulares.

A Terceira Regra de Ganhar Dinheiro Durante um Ciclo de Mercado de Valores Mobiliários: Reinvestir seus dividendos porque ele irá superar o seu programa de redução de dólares em média. O trabalho do renomado professor de finanças Jeremy Siegel mostrou uma e outra vez que os dividendos reinvestidos são um enorme componente da riqueza global daqueles que fizeram sua fortuna investindo no mercado.

A Quarta Regra de Ganhar Dinheiro Durante um Ciclo de Mercado de Valores: Mantenha seus custos baixos. Acho que não há diferença entre ganhar 7% e 8. 25% em seu dinheiro? Pense de novo! Para um jogador de 25 anos que investe US $ 5 000 por mês em Roth IRA com esperança de se aposentar aos 65 anos, a taxa de retorno de 7% o levará a cerca de US $ 998, 175 por aposentadoria. O retorno de 8. 25% resultará em $ 1, 383, 610 em riqueza.Isso é 38. 6% mais dinheiro, ou US $ 385, 435! Coloque a diferença em títulos municipais e você ganha US $ 17,000 adicionais em renda pós-imposto todos os anos sem tocar em seu diretor.

Pense nisso - o mesmo investimento, com retornos ligeiramente mais altos, vai lhe proporcionar um adicional de US $ 1, 400+ por mês na renda de aposentadoria pós-imposto sem ter que tocar em seu portfólio. Antes de impostos, isso é cerca de US $ 2, 300 em salário bruto quando você trabalhava nove a cinco no dia do trabalho.

Dito de outra forma, obtendo esse extra 1. O retorno de 25% ao longo de 40 anos é como receber um aumento de salário de $ 27, 600 durante seus anos de trabalho. A grande diferença é que você não terá que lidar com horas agendadas, um chefe, colegas de trabalho ou uma viagem para coletar o interesse do seu vínculo municipal.

Por que falar sobre uma diferença de 1. 25%? Essa é a taxa de gerenciamento cobrada pela maioria dos fundos de investimento gerenciados ativamente. Um fundo de índice apenas compra e mantém uma cesta de ações estabelecida para refletir um índice - na maioria das vezes, o S & P 500 ou a Dow Jones Industrial Average. Com quase nenhuma despesa de manutenção, os custos do fundo são apenas 0. 12% dos ativos por ano, ou US $ 120 por cada $ 100.000 que você colocou no trabalho! Os dois fundos mais populares do índice são oferecidos pela Vanguard e Fidelity (verifique o prospecto para os índices de despesas atuais).

Eu vi uma grande empresa de gerenciamento de riqueza oferecer um fundo de índice S & P 500, que não exige praticamente nenhum trabalho, mas cobra uma taxa de despesa de 1% + a cada ano.

Isso é 10x o custo dos fundos Fidelity e Vanguard para um produto praticamente idêntico! Você já viu quais as implicações para o seu bolso em algumas décadas. A maioria dos investidores não percebe a importância das taxas porque o dinheiro é automaticamente deduzido do próprio fundo mútuo. Em outras palavras, eles não precisam escrever um cheque, então é um caso de "fora de vista, fora de espírito". (Para mais informações, leia Tudo sobre fundos mútuos.)

A Quinta Regra de Ganhar Dinheiro Durante um Ciclo de Mercado de Valores: Finalmente, o último segredo para construir sua fortuna quando Wall Street está em uma tempestade é criar backup geradores de caixa e fontes de renda. Esta é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para reduzir seu risco. Mesmo se você for um advogado ganhando US $ 300.000 por ano, ou um ator ganhando $ 2.000, 000 por filme, você terá uma vida muito mais agradável se você souber que não depende do seu próximo salário para manter seu padrão de vida.

Minha utilização favorita pessoal deste método é o modelo Berkshire Hathaway. É assim que a nossa própria vida e as finanças estão estruturadas, e pode tornar muito mais fácil acumular os primeiros milhões de dólares em patrimônio líquido. Em essência, você vive do seu dia de trabalho, financiando sua aposentadoria fora do seu salário regular. Em seguida, você constrói outros geradores de caixa (por exemplo, lavagens de carros, lojas de varejo, rotas de jornais, salva-vidas durante o verão, patentes, royalties, casas de aluguel, etc.) que você usa para construir seu portfólio de investimentos. Dessa forma, enquanto você está fazendo sua coisa normal - indo para o trabalho, pegando as crianças, tendo reuniões de pessoal e colocando gás no carro - seus geradores de caixa estão despejando dinheiro em sua corretora, aposentadoria e outras contas de investimento.

Isso pode prejudicar décadas de sua busca para a independência financeira, para não mencionar protegê-lo se você perdeu seu emprego (nesse caso, você poderia retirar o dinheiro temporariamente dos geradores de dinheiro para pagar suas despesas de vida até que você pudesse encontre novamente o trabalho). Pense em Warren Buffett. Se Dairy Queen falisse, ele ainda seria rico da GEICO. Se fosse para baixo, ele ainda tem Nebraska Furniture Mart. Se foi destruído, sempre há tintas de Benjamin Moore. Se fosse apagado, ele sempre poderia voltar para Coca-Cola. Se cessou de existir, sempre há American Express, Washington Post, Wells Fargo, U. S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim e MidAmerican Power. Além disso, ele faz milhões sentados em vários conselhos de administração. Tudo isso começou com uma rota em papel que forneceu seu capital inicial há mais de setenta anos. Aprenda com isso!