Hipotecas - 10 alternativas para vendas curtas

Um leitor pergunta: "Nós compramos nossa casa um dia antes do mercado ter falhado. Nós colocamos o zero e pagamos apenas os nossos empréstimos. Podemos pagar nossas hipotecas, tanto meu O marido e eu temos classificações de crédito excelentes. Tentamos trabalhar com uma empresa de modificação de empréstimo, mas isso falhou miseravelmente quando a empresa desapareceu com nosso dinheiro. Nós amamos nosso bairro e queremos fazer as melhorias que nossa casa precisa desesperadamente, mas não quer continuar jogando dinheiro em um problema que talvez nunca melhore em nossas vidas. Existe uma alternativa de venda curta para nós? "

Resposta: Estar de cabeça para baixo em sua casa é uma dor de mágoa. É quase como se houvesse um macaco nas costas, e ele não vai sair. Mas não há nenhum programa de 12 etapas para os vendedores que devem mais do que suas casas valem. Aqui estão as minhas 10 melhores alternativas de venda curtas que você pode querer considerar se você decidir que uma venda curta tradicional não é para você:

Alternativa à opção de venda curta nº 1

Continue a fazer seus pagamentos de hipoteca. Aguarde, é uma opção? Sim, é, mesmo que seja uma solução óbvia, nem todos a consideram. Às vezes, o primeiro lugar em que um proprietário salta é o despejo da casa.

Se você pode se dar ao luxo de fazer seus pagamentos, por que você não fica posto e paga sua hipoteca? Se você não está vendendo sua casa agora, realmente importa o quanto vale a pena? Se seu empréstimo fosse sustentável quando você tirou isso, e você ainda pode pagar isso, você tem a opção de continuar pagando sua hipoteca e ficar onde você atualmente vive.

É simplesmente uma questão de atitude e vontade de pagar.

Alternativa à opção de venda curta # 2

Fique longe de sua casa. Isso não significa necessariamente que você arrume suas malas no meio da noite, faça um backup de um caminhão em movimento para a sua porta da frente e perca a cidade antes que os vizinhos percebam que você se foi.

Significa que você pára de pagar a hipoteca. Talvez você pergunte sobre o dinheiro pelas chaves. Mas você deixa a casa entrar em foreclosure sem tentar salvá-la. Para alguns vendedores sem empréstimos recorrentes, afastar-se pode não ter qualquer responsabilidade, exceto o estigma social e financeiro do encerramento.

Alternativa à opção de venda curta # 3

Reembolsar a hipoteca. Se você não quiser se mudar e você tem acesso a dinheiro suficiente para pagar sua hipoteca, considere fazê-lo. Algumas pessoas sentem que, quando prometem pagar, a segurança do empréstimo é imaterial e a promessa de pagamento é primordial.

Você não vai se sentir tão mal sobre o quanto sua casa vale atualmente se você não tiver uma hipoteca sobre isso.

Alternativa à opção de venda curta # 4

Refinanciar sua hipoteca através de um programa de refinanciamento do governo.Alguns programas de refinanciamento, como o HARP, permitem refinanciar toda a hipoteca, desde que seu empréstimo é Fannie Mae ou Freddie Mac. Outros programas permitem um refinanciamento até uma certa porcentagem de empréstimo a valor.

Tenha em mente que, embora você possa reduzir substancialmente seu pagamento, você também está estendendo o prazo do seu empréstimo.

Alternativa à opção de venda curta # 5

Considere uma modificação de empréstimo. Eu sei que você tentou isso através de uma empresa de modificação de empréstimo, mas as empresas de modelos de empréstimo realmente não fazem nada que você não pode fazer por si mesmo, e alguns podem até prejudicar você.

Vale a pena conversar com seu banco sobre uma possível opção para uma modificação de empréstimo.

O melhor de todos os mundos seria obter um programa que reduza o seu saldo principal, mas lamento dizer que isso provavelmente acontecerá quando os porcos voarem.

Alternativa à opção de venda curta # 6

Peça ao seu banco uma modificação de nota. Isso é diferente de uma modificação de empréstimo, mas é similar. Você está pedindo ao banco para modificar os termos de sua nota. Talvez o banco esteja disposto a baixar a taxa de juros do seu empréstimo, sem refinanciar e reter todos os outros termos, sem enviar pilhagens de papelada. É uma solução simples.

Alternativa à opção de venda curta # 7

Compre uma nova casa e alugue sua casa existente. Isto é diferente de Buy and Bail. Alguns proprietários afortunados podem se qualificar para possuir duas casas ao mesmo tempo.

Normalmente, o banco exigirá reservas iguais a 6 meses de pagamentos para cada casa.

Se você pode fazer o fluxo de caixa residencial de um ponto de vista de aluguel, tudo melhor.

Alternativa à opção de venda curta # 8

Compra e garantia. Embora esta não seja uma opção, endosso, é uma opção disponível que os vendedores escolhem. Isso não significa que, se seu banco puder provar uma tentativa de compra e fiança, que o FBI talvez não consiga construir um caso de fraude de hipoteca.

Alguns donos de imóveis compram outra casa com a intenção de alugar a casa existente e depois descobriram que não podem sustentar o aluguel. Talvez os inquilinos parem de pagar ou não podem alugar a casa e continuar a fazer pagamentos em uma casa vaga, que finalmente drena todos os seus recursos. Este é Buy and Bail? Pergunte a um advogado.

Alternativa à opção de venda curta # 9

Vender a casa com o financiamento do proprietário. Você pode perguntar quem pagaria em excesso por uma casa comprando uma casa subaquática? Muitas pessoas. Eles fazem isso o tempo todo através de compra de opções de locação e venda de opções de locação. Algumas dessas transações apostam no valor futuro, e isso também pode levar a um pagamento em excesso.

Basta tentar obter algum tipo de dinheiro por conta própria para que você tenha um pouco de segurança que os novos proprietários continuarão a pagar. Você dependerá dos compradores a pagar para que você possa pagar sua própria hipoteca. Obtenha conselhos legais se você for nesta rota porque a maioria das hipotecas existentes contém uma cláusula de alienação.

Alternativa à opção de venda curta # 10

Pagar o banco para fazer uma venda curta. Com a exceção do SB 458 na Califórnia, muitos credores que podem se opor a uma venda curta tradicional aceitarão uma venda curta em que o vendedor contribui para a perda do banco.

Alguns bancos podem aceitar 10 centavos no dólar ou menos. É chamada de venda curta estratégica e não implica necessariamente dificuldades financeiras.

_{No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.}