Quantia fixa versus pagamentos mensais

Se você tem um plano de pensão no trabalho, é provável que, em algum momento, enfrente uma escolha: você quer tudo agora em um pagamento único? Ou prefere uma verificação de renda mensal para a vida?

Parece uma questão de jogo. Atrás da porta número um é uma pilha de dinheiro. Atrás da porta número dois, uma quantidade X garantida de dólares todos os meses, para toda a vida. Um obviamente deve ser um negócio melhor, certo?

Não necessariamente.

Na verdade, é mais uma questão de preferência. Dependerá das suas circunstâncias pessoais e da oferta feita, e as especificidades podem variar. Antes de tomar uma decisão, ajuda a discutir suas opções com um profissional financeiro confiável.

Você se considera um bom gerente de dinheiro?

Se você efetuar um pagamento fixo, você tem a liberdade de investir os ativos conforme você. Se você quer ficar agressivo, vá para ele. Talvez você prefira uma abordagem mais equilibrada, ou apenas ações de valor, ou REITs, ou ETFs de ouro - depende de você. Se você simplesmente colocar o dinheiro em um fundo mútuo de índice de mercado amplo, você poderia manter o ritmo com o mercado, mantendo taxas anuais baixas. Compare isso com uma anuidade mensal que pode ajustar anualmente com a inflação, mas, de outra forma, permanece estável.

Mova um pagamento fixo em uma conta de aposentadoria individual de rolagem (IRA de rolagem) e os investimentos permanecerão diferidos de impostos.

Os investidores não são obrigados a receber distribuições mínimas dos IRA até os 70 anos de idade.

Você prefere as garantias?

Nos anos de baixa renda, esses pagamentos de renda ricos e confiáveis ​​podem começar a parecer muito bons. Algumas pessoas podem assumir a incerteza da volatilidade do mercado, porque o lado positivo parece valer a pena, outros não podem suportar a desvantagem.

Com certeza, existe um risco para o principal durante os anos em que os investimentos são inferiores.

Quanto tempo você tem?

Esta é uma questão em duas frentes. Quantos anos você tem até a aposentadoria e quanto tempo você tem para viver? O tempo e a longevidade são fatores importantes para decidir entre um montante fixo ou anuidade.

Faça a primeira pergunta: quantos anos você tem até a aposentadoria? Se você tem 20 ou mais anos antes de sair para sempre, você tem a oportunidade de alavancar sua pensão e criar mais poupanças. Gerenciado bem em uma conta de investimento diferido, um montante fixo é mais provável que resulte em um pagamento maior ao longo do tempo. Os pagamentos regulares de renda de hoje, por outro lado, podem parecer muito insignificantes no futuro.

A próxima pergunta é quanto tempo você precisa viver. A maioria de nós não tem idéia, mas você pode obter uma boa estimativa da idade dos pais e avós, bem como sua saúde geral e fitness. Quanto mais tempo você viver, menor será o pagamento de renda garantida.Para manter seu padrão de vida por até 30 anos de aposentadoria, pode ser necessário adotar uma estratégia de investimento mais agressiva.

A Oferta é justa?

Cuidado, existem empresas que tentarão tirar proveito dos empregados, oferecendo pagamentos de aposentadoria antecipada que valem significativamente menos do que os benefícios de pensão prometidos.

Os funcionários que se deparam com uma aposentadoria antecipada ou uma oferta de compra devem ter tempo para consultar um profissional confiável antes de tomar uma decisão.

O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins de informação e discussão. Não se destina a ser um conselho financeiro profissional e não deve ser a única base para o seu investimento ou decisões de planejamento tributário. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.