Você deve tomar uma quantia fixa ou pensão?

Para muitas pessoas, a aposentadoria é algo que eles planejam e trabalham por muitos anos. Muitos pensamentos e preparações vão ao planejamento de aposentadoria. Existem inúmeros fatores que são levados em consideração, incluindo a que idade você pretende aposentar, quanto dinheiro você precisará economizar e quanto dinheiro você precisará para viver. Mas o que acontece quando você tem um sólido plano de aposentadoria no local e circunstâncias fora do seu controle exigem que você empurre seu plano de aposentadoria antes do esperado?

De acordo com o Employee Benefit Research Institute, quase metade dos aposentados entra na aposentadoria antes do planejado. Daqueles aposentados adiantados, somente um quarto deles escolhe aposentar-se cedo de bom grado.

O que fazer quando você recebe uma oferta de aposentadoria antecipada

Em sua pesquisa, o Employee Benefit Research Institute descobriu que uma das circunstâncias negativas mais comuns que forçam as pessoas a colocar planos de aposentadoria em ação antes do que esperavam eram demissões de trabalho . No entanto, muitas vezes essas demissões de trabalho podem vir de empresas que procuram reduzir o tamanho e estão oferecendo pacotes de aposentadoria atraentes para seus funcionários. Se você se enquadra nesta categoria e se oferece um montante fixo versus uma pensão, você sabe quais ofertas aceitar? Para muitos, esta não é uma decisão fácil, e o primeiro passo é fazer a matemática para ver se o montante da pensão mensal, pelo menos, passa o "teste de 6%". "Então, além do teste de 6%, considere como as outras variáveis ​​dão uma ponta para uma quantidade mensal ou uma quantia fixa.

Sua pensão passa o teste de 6%?

Para determinar se a sua pensão passa ou não o teste de 6%, faça sua oferta de pensão mensal e multiplique se por 12. Divida esse número pela oferta de montante fixo.

Por exemplo: $ 1 000 por mês para a vida com início aos 65 anos ou $ 160, 000 somas fixas hoje?

$ 1, 000 x 12 = $ 12 000, dividido por US $ 160 000, igual a = 7,5%.

Nesse caso, você precisaria fazer aproximadamente 7. 5% ao ano nos $ 160,000 para ganhar $ 12,000 por ano. Ganhar 7. 5% ao ano de forma consistente e para sempre é uma tarefa alta, então isso me diz que o montante mensal pode ser um longo prazo a longo prazo (7. 5% é maior que 6%). Tenha em mente, parte do que uma pensão está fazendo é, tecnicamente, apenas pagando você de volta seu próprio dinheiro. Por sua conta, você pode retirar 5% ao ano de qualquer montante fixo (mesmo que os fundos ganhem 0%), e o dinheiro deve durar 20 anos (5% x 20 anos = 100% de retirada).

Outros fatores financeiros a considerar

Depois de ter feito os cálculos, há uma série de outros fatores a serem considerados antes de decidir se um montante fixo ou uma pensão é ideal para você:

• Sua idade para começar uma pensão mensal vs.o montante fixo.
• Sua longevidade projetada. Quanto mais tempo você viver, mais valioso o valor mensal da pensão provavelmente valerá para você.
• O tipo de pagamento de pensão que você escolheu. Baseia-se apenas na sua vida e, em seguida, pára depois de morrer, ou continua para a vida da sua esposa também?
• A solvência da empresa "prometeu-lhe a pensão" por mais de 20 anos, e se a Garantia de Benefícios da Pensão (PBGC) apoie seus pagamentos se a sua antiga empresa que paga a pensão sai do mercado.
• Se você quiser, em algum momento, precisa de uma quantia "de montante fixo" para uma emergência.

Formas de usar seu pacote de aposentadoria

Somente depois de determinar se deve tomar uma quantia fixa ou uma pensão caso considere essas outras opções ou formas de usar o pacote de aposentadoria:

Saiba se inclui cuidados de saúde. Se você ainda não se qualifica para o Medicare, você deve saber se o seu pacote de aposentadoria inclui cuidados de saúde. Se assim for, esta é uma despesa, na qual você não terá que se preocupar na sua reforma antecipada.

Use a compra para cobrir despesas. Você pode orçar sua compra e usá-la como renda até que ela se esgote, e segure suas economias de aposentadoria quando você realmente precisar disso.

Use a compra para pagar dívidas. Se você recebeu uma compra, o uso desta arrecadação de dinheiro para pagar suas dívidas pode ser uma boa jogada. Pagar sua hipoteca, seu carro ou se livrar dos saldos mensais do cartão de crédito para que você possa reduzir suas despesas gerais.

Salve a compra e encontre um novo emprego. Uma aposentadoria não planejada não significa que você tenha que parar de trabalhar inteiramente. Se você pode encontrar um emprego em seu campo ou assumir um trabalho a tempo parcial fazendo algo que você ama, vá para ele. Desta forma, seu pacote de aposentadoria é simplesmente "encontrado" em dinheiro e pode ser colocado em suas economias.

Foi oferecida a escolha de um montante fixo ou de uma pensão? Se você tiver dúvidas adicionais sobre este tópico e outras questões relacionadas à aposentadoria antecipada, baixe este guia, Circunstâncias imprevistas na aposentadoria. Se você ainda se sentir confuso, o próximo melhor passo que você pode tomar é buscar o conselho de um profissional qualificado.

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