Devo usar os serviços de investimento no meu banco?

Muitos bancos oferecem serviços de investimento a seus clientes. Esses serviços geralmente são direcionados a clientes muito específicos que possuem grandes montantes de dinheiro no banco. Se você está apenas começando a investir, seu banco não pode contatá-lo para oferecer esses serviços, mas eles podem estar disponíveis para você. Os serviços oferecidos são semelhantes ao papel de um planejador ou conselheiro financeiro.

Dependendo de suas contas e as políticas dos bancos, você pode pagar uma taxa horária por esses serviços.

No entanto, alguns consultores financeiros trabalham na comissão, e você deve levar isso em consideração quando eles recomendam produtos e serviços para você. Seu banco pode oferecer esses serviços sem taxa, o que significa que o planejador financeiro pode trabalhar em seu melhor interesse.

Os Serviços de Investimentos cobertos pela FDIC?

Os serviços de investimento oferecidos através do seu banco não estão segurados através da FDIC. A FDIC só garante contas de depósito que você possui no banco, porque o mercado de ações pode mudar, não garantem o dinheiro. Isso não significa que você não deve usar seu banco, pois seus fundos não são garantidos se o mercado de ações cair em uma empresa de investimentos. Você só precisa estar ciente de que as contas não são garantidas pela FDIC. É importante perceber que, se quiser aumentar o seu dinheiro ou mesmo acompanhar a inflação, terá que escolher investimentos em vez de apenas ter uma conta de poupança.

Como funcionam os serviços de investimento?

Os serviços de investimento através do seu banco devem ser comparáveis ​​aos serviços de investimento que você receberia através de uma empresa de investimento. A chave é encontrar um planejador financeiro ou conselheiro com o qual você está confortável trabalhando. Seu consultor financeiro deve estar disposto a responder a quaisquer perguntas que você tiver sobre os produtos que você está comprando.

Se ele não está disposto a explicar os produtos e como ele se enquadra em seu plano geral de investimento, você deve considerar escolher outro conselheiro.

Como Escolho o Serviço de Investimento e o Planejador Financeiro Corretos?

Encontrar um planejador financeiro é um processo, e você deve olhar para vários candidatos diferentes antes de escolher o caminho certo para você. Além disso, você pode querer descobrir a política se seu planejador financeiro mudar as empresas. Você vai com ele ou sua conta será atribuída a um planejador diferente? Se você quiser ficar com a empresa, você poderá escolher o seu novo planejador ou ficará preso com alguém que lhe atribua. Um planejador financeiro é alguém para quem você pode recorrer para obter conselhos de investimento, e a segurança e a consistência do trabalho são uma parte importante da gestão do seu dinheiro.

Quando você está procurando por um planejador financeiro, peça a seus amigos e colegas de trabalho recomendações, descubra os serviços oferecidos através do seu banco, entreviste os planejadores e depois tome sua decisão.Enquanto você não deve escolher seu planejador financeiro apenas porque ele trabalha em seu banco, você também não deve descartá-lo completamente.

Se você não sabe nada sobre o investimento ou o mercado de ações, é melhor obter o conselho de um planejador financeiro que entenda os mercados e os produtos disponíveis para você.

Uma vez que você está mais confortável, você pode querer comprar ações online através de sua própria conta de corretagem. Os fundos mútuos reduzem seu risco de investimento, porque ele expande o risco em várias empresas diferentes, em vez de apenas um. Todas as ações individuais que você compra têm um risco maior porque, se a empresa falhar, as ações podem se tornar quase inúmeras muito rapidamente, o que pode ser devastador para seu portfólio.

Você precisa ter certeza de que está pronto para investir antes de começar a fazê-lo. Na maioria dos casos, você paga mais juros sobre a dívida do cartão de crédito do que você ganharia com o investimento. Isso significa que você deve pagar sua dívida do consumidor completamente antes de investir. O dinheiro que você investe deve ser o dinheiro que você não toque de novo. Você não deve mergulhar em suas economias por mês se você estiver investindo. Certifique-se de que o seu orçamento permite espaço suficiente para proteger suas contas de investimento e de poupança.