Existem acordos de relacionamento relacionados com o dinheiro?

Você está vendo alguém novo. Você esteve em algumas datas e tudo parece estar indo na direção certa.

Havia aquele jantar no centro da cidade. A tarde no parque. O concerto da noite. Você gostou de cada data, e você está se perguntando se isso poderia se transformar em algo sério.

Mas há uma pequena preocupação: sua nova data parece ter hábitos financeiros confusos.

Talvez eles gastem demais. Talvez eles joguem.

Talvez eles invistam em empreendimentos agressivos e arriscados que você sente como se eles também pudessem jogar.

Claro, você se tranquiliza, você deve se casar com amor, não dinheiro. Não é egoísta ou materialista rejeitar um parceiro potencial por causa de seus hábitos financeiros?

Essa é a conversa que você dá a si mesmo a cada vez que você sente dúvidas. Mas, não importa a frequência com que você se dê a mesma palestra interna, essas preocupações demoram.

O que dá? Existem alguns disjuntores financeiros dentro de um relacionamento? E está tudo bem?

Vamos explorar esse tópico em profundidade.

O caso para decidir sobre seus distrutores de ofertas … Antes de você ficar serio

Primeiro, comecemos com algumas ressalvas.

Não estamos falando sobre a criação de padrões com base na quantidade de dinheiro que uma pessoa faz - como um salário de US $ 25 000 versus US $ 100 000. Também não estamos falando sobre a definição de padrões baseados no saldo bancário, tamanho do portfólio ou patrimônio líquido.

Estamos discutindo os hábitos que uma pessoa exibe em relação ao tratamento do dinheiro.

Eles gastam sem consideração, jogando sem problemas seu cartão de crédito com qualquer capricho impulsivo que se torne atraente?

Ou eles estão aversos, se recusando a gastar dinheiro em até mesmo os bens mais básicos e deixando as mesas dos restaurantes com apenas uma dica de 10% para o servidor?

Eles se gabam de seus investimentos, contando histórias de guerra sobre como eles pularam dentro e fora do mercado uma dúzia de vezes na última semana? Que baseiam cada movimento em alguma "dica quente" que lêem on-line ou vê na TV?

Eles se regozijam com a idéia de que eles "em breve" estarão produzindo retornos de dois dígitos, assim que este próximo esquema rápido e rápido se concretizar?

Ou eles olhá-lo sem graça no momento em que você menciona casualmente sua conta 401 (k)? Depois de um estranho estranho, eles perguntam o que diabos essa estranha combinação de letras e números significa? E quando você explica que é uma conta de aposentadoria, eles zombam da idéia de salvar para a aposentadoria à sua idade?

Você precisa estar ciente da incompatibilidade financeira

Estes são sintomas fortes de uma incompatibilidade fundamental - não em torno do dinheiro, mas em torno de sua visão de mundo, valores e visão para o futuro.

Não se trata de dinheiro. O tratamento da outra pessoa sobre o dinheiro é o sintoma. Mas a sua visão de mundo estranhamente diferente é o problema - ou, pelo menos, a incompatibilidade.

Se você é um economizador e um investidor conservador para moderado, há uma forte chance de sua visão de mundo e prioridades incluir planejar o futuro, atrasar a gratificação e tomar decisões lógicas e bem fundamentadas com base em dados.

Não é surpresa, nessa circunstância, que um relacionamento com alguém impulsivo, tome decisões erráticas e emocionais, viva no momento com zero respeito pelo futuro e cujo equilíbrio bancário seja propenso a balanços selvagens pode não ser compatível com você.

Certo, esses traços de caráter podem não se manifestar da maneira que vocês dois lidam com suas finanças. Mas a questão subjacente não é o próprio dinheiro; É o fato de você ter visões, hábitos e práticas diferentes sobre como você gerencia suas vidas.

Enquanto os opostos se atraem, e os opostos às vezes podem contrabalançar uns aos outros, as pessoas que são também opostas podem ter um tempo difícil combinando suas vidas e futuros juntos como uma unidade singular.

Os Problemas de Incompatibilidade Financeira podem Criar

Em outras palavras, não é superficial para ver os hábitos financeiros como uma bandeira vermelha de relacionamento, porque a questão não é o patrimônio líquido do parceiro - são as prioridades do parceiro.

Se você detectar uma bandeira vermelha, é melhor enfrentar este sinal de alerta no início de um relacionamento, antes que ele se torne um problema maior em sua vida.

De acordo com um relatório da CNBC, as finanças são a principal causa do estresse nas relações de longo prazo, com 35% dos entrevistados afirmando que o dinheiro é uma fonte importante de conflito dentro de seu relacionamento.

A questão parece piorar à medida que os casais envelhecem, com 44% dos entrevistados com idades entre 44 e 54 anos afirmando que o dinheiro é a principal causa de conflito dentro de seu relacionamento.

Embora a pesquisa não tenha medido por que o conflito financeiro é mais altamente relatado nessa faixa etária, aqui está uma hipótese: os casais com mais de 40 anos precisam lidar com uma enorme variedade de obrigações financeiras. Muitos têm uma hipoteca, crianças, poupanças da faculdade, poupança para aposentadoria, contas de saúde e possivelmente outras dívidas.

O resultado? Existe a possibilidade de o conflito financeiro poder refletir um conflito subjacente sobre as prioridades. O que é mais importante: pagar as aulas de equitação que as crianças querem desesperadamente, ou poupar para a educação da faculdade?

Outro motivo possível para que pessoas de 44 a 54 anos relatem níveis de conflito tão altos? Pode ser que as apostas sejam maiores. Os rendimentos das pessoas tendem a aumentar ao longo do tempo à medida que desenvolvem experiência profissional e ganham promoções. Um hábito financeiro indesejável que não tenha gerado alarmes quando afetou apenas uma pequena quantidade de dinheiro pode causar argumentos quando ele afeta uma soma maior.

O desequilíbrio clássico da poupança / perdedor e como isso impacta seu relacionamento

Quase metade dos inquiridos da pesquisa - 47 por cento - afirmou que eles estavam em um relacionamento que tinha um desequilíbrio salva / gastador, o que significa que um parceiro era um poupador enquanto o outro era um gastador.Em outras palavras, cerca de 1 em cada 2 casais afirmam ter diferentes gastos e economizar hábitos.

Claro, hábitos diferentes podem ser uma benção. O gastador pode encorajar o economizador a relaxar e aproveitar o momento. Da mesma forma, o poupador pode incentivar o gastador a pensar cuidadosamente sobre o futuro, criar planos detalhados e abster-se de impulsos momentâneos. Esse equilíbrio pode ser saudável.

Mas se um sócio tiver sérias preocupações sobre seus planos de aposentadoria, nível de dívida ou as reservas de caixa em sua conta bancária conjunta, e o outro parceiro descarta essas preocupações e continua a gastar de forma selvagem, essa tensão salva / gastadora pode se transformar em séria turbulência do relacionamento.

Ocultar compras é uma enorme questão em um relacionamento

Que a desconexão nas visões de mundo pode ser uma das razões pelas quais alguns casais escondem transações financeiras umas das outras. Quase 20% dos entrevistados disseram que fizeram compras de US $ 500 ou mais - e depois mantiveram a compra escondida de seu parceiro.

Se isso não o alarme, esta próxima estatística pode: de acordo com o relatório da CNBC, 6% dos entrevistados disseram que eles mantêm um cartão de crédito "secreto" ou uma conta bancária de que seu cônjuge ou parceiro não conhece.

De fato, um relatório diferente da CNBC coloca um número específico para esses dados: 7. 2 milhões de americanos, compostos por 4. 4 milhões de homens e 2. 8 milhões de mulheres, mantêm uma conta bancária secreta ou cartão de crédito que seu cônjuge ou O parceiro não conhece.

Este dado reflete apenas os casais que vivem na mesma casa e se vêem como "juntos". Não inclui, por exemplo, casais que se separaram, mas não são oficialmente divorciados no papel.

Incompatibilidade financeira pode resultar em divórcio

Falando em divórcio, o mesmo relatório citou um estudo longitudinal de 4 500 casais realizados pela Universidade Estadual de Kansas, nos quais os pesquisadores descobriram que "argumentos sobre dinheiro eram, de longe, o principal preditor de divórcio.

Enquanto isso, uma pesquisa de 200 analistas financeiros que se especializavam em trabalhar com casos de divórcio descobriu que o conflito relacionado ao dinheiro era uma das três principais causas de divórcio, juntamente com a infidelidade e a incompatibilidade básica. (E, como discutimos, "incompatibilidade básica" e incompatibilidade financeira podem estar relacionadas.)

Dado esse vislumbre sombrio sobre a vida dos casais que discutem sobre o dinheiro ou escondem suas transações financeiras umas das outras, não é de admirar que quase 3 em cada 4 respondentes dizem que agora acreditam que é "moderado ou altamente importante" encontrar um companheiro que tenha uma abordagem semelhante à gestão do dinheiro e orçamentação.

Então, está certo ter disjuntores financeiros?

Isso nos leva de volta à nossa discussão anterior - está certo decidir que certos hábitos ou atitudes financeiras são problemas de relacionamento, especialmente se você está "apenas namo" ou nos estágios iniciais de um relacionamento?

Você é a única pessoa que pode responder a essa pergunta por si mesmo. Mas dado que o estresse financeiro é um dos principais desencadeantes para o conflito de divórcio e relacionamento, há fortes argumentos a favor do estabelecimento de relacionamentos relacionados com o dinheiro.

Embora esta conversa tenha focado principalmente os atributos de economia e gastos da gestão diária do dinheiro, você também pode considerar seus parâmetros pessoais de "disjuntor" relacionados aos estilos de investimento.

Um exemplo de incompatibilidade financeira com investir

Imagine, por um momento, que um parceiro é um investidor avessos ao risco. Eles preferem manter suas economias de longo prazo em títulos e contas do Tesouro. Eles se sentem enigmáticos com a noção de volatilidade do mercado e, independentemente da idade ou da linha de tempo, seus objetivos de investimento se centram na preservação da riqueza e não na acumulação de riqueza.

Em seguida, imagine um investidor moderado. Esta é uma pessoa que se sente mais confortável com a volatilidade, que adota uma alocação de ações maior, que quer exposição razoável a fundos de pequena capitalização e a classes de ativos alternativos e que tenha metas de investimento focadas no crescimento. Eles raramente compram estoques individuais, mas quando eles fazem, eles baseiam sua decisão na análise fundamental e mantêm esse estoque por anos.

Este investidor moderado pode ter dificuldade em encontrar harmonia financeira com um parceiro com aversão ao risco - mas essas visões de mundo contrastantes não precisam ser um disjuntor. Este pode ser o caso clássico de "atrativos opostos" de forma saudável.

Estes dois poderiam criar planos financeiros conjuntos em conjunto. O investidor moderado poderia incentivar o conservador a assumir riscos razoáveis. E o investidor conservador poderia avisar seu parceiro se uma idéia ou investimento particular parecer muito arriscado.

Este casal pode encontrar um grande equilíbrio. Eles podem até descobrir que eles são mais fortes juntos.

Mas e se um investidor conservador começasse a namorar alguém com uma filosofia mais extrema?

Imagine que o investidor com aversão ao risco começou a namorar um investidor altamente agressivo. Digamos que o investidor agressivo quer uma exposição de 100% de ações. Eles descartam os conselhos padrão sobre alocação de ativos; Eles acreditam que podem ganhar mais através de todas as ações e não se importam com os balanços selvagens que seu portfólio pode encontrar ao longo do caminho.

Na verdade, nem sequer são defensores de fundos de investimento ou fundos de índices. Eles apreciam a seleção de ações individuais. Eles se aventuraram em notas negociadas em bolsa (ETNs), eles negociam futuros de moeda e commodities, e eles estão dispostos a fazer grandes apostas com base em análises técnicas.

Você acha que um relacionamento entre esse tipo de investidor agressivo e um investidor altamente conservador poderia funcionar?

Provavelmente não. Seu relacionamento precisaria de uma imensa quantidade de compromisso e colaboração - e mesmo assim, pode desmoronar no próximo acidente do mercado.

Este é um caso em que os "opostos se atraem", mas não podem co-criar juntos um futuro compartilhado. Pelo menos, não um futuro que envolva finanças conjuntas.

O que um relacionamento saudável deve parecer

O que isso significa? Um relacionamento saudável exige que ambas as pessoas compartilhem os mesmos valores, visão e hábitos em torno não apenas de gastos vs. poupança, mas também de estilos de investimento.

Isso soa como uma ordem alta, não é? Quero dizer, encontrar um amigo que tenha as mesmas idéias sobre orçamento e investimento? Você pode se perguntar se isso é possível.

Mas não se preocupe. Você e seu parceiro não precisam ver os olhos em todos os detalhes. Na verdade, é melhor se você não.

O que mais importa é que sua visão geral sobre como você gerencia suas finanças está "dentro do alcance" uns dos outros.

Está certo se uma pessoa é um ligeiro gastador, enquanto a outra se encaminha para a frugalidade. Está certo se uma pessoa investe um pouco mais agressivamente, enquanto a outra é mais restrita.

Você não precisa ser gêmeos financeiros idênticos. Enquanto vocês dois compartilham a mesma largura de banda - desde que você não esteja muito distante no espectro de risco e gastar / economizar espectro - há uma forte chance de que você funcione.

Na verdade, seu relacionamento pode até se tornar mais rico por isso.