Economize dinheiro ou pague a dívida: resolva esse dilema de dinheiro

Pagar dívidas e economizar dinheiro são metas financeiras muito importantes. São também passos que você deve tomar para alcançar um objetivo de vida maior - viver bem durante a aposentadoria. Você quer entrar na aposentadoria livre de dívidas, mas concentrar-se no reembolso da dívida agora pode significar que você tem que sacrificar suas economias de aposentadoria. Mas como você escolhe o melhor lugar para gastar seu dinheiro?

O problema que paga a dívida apenas

Se você pagar sua dívida primeiro e não colocar dinheiro em poupança, então você não tem mais nada do que seus cartões de crédito para se recuperar se houver uma emergência financeira.

Infelizmente, você pode contar com algum tipo de despesa que vem, e geralmente é quando você menos espera. Usar seus cartões de crédito para financiar uma emergência só torna mais difícil pagar dívidas.

Atrasar sua poupança de aposentadoria terá consequências negativas. Quanto mais aguarda para começar a economizar, mais você deve deixar de lado todos os meses para atingir seu objetivo de aposentadoria. Se você começar a economizar mais cedo, você obtém o benefício de anos e anos de interesse composto em seu investimento.

E o problema com apenas salvar

Por outro lado, se você salvar primeiro e não se concentrar em pagar sua dívida, você acabará desperdiçando dinheiro com o interesse do cartão de crédito. Uma vez que as taxas de juros do cartão de crédito são muitas vezes superiores às taxas de juros de poupança, você acaba gastando mais dinheiro com juros de dívida do que ganha em seu investimento.

O outro problema com a poupança é que você arrisca entrar na aposentadoria com dívidas. Você pode achar que não pode viver confortavelmente em suas economias de aposentadoria e continuar pagando sua dívida.

Então você teria que viver desconfortavelmente e pagar sua dívida ou voltar ao trabalho até que você possa pagar seus cartões de crédito.

Quando salvar pode ser mais importante

Se você não tem um fundo de emergência ou qualquer economia de líquido, você pode acessar rapidamente em uma emergência, então demore alguns meses para construir um. O fundo de emergência ideal é de seis a doze meses de despesas de vida, mas pode levar vários anos para construir esse tipo de poupança.

A curto prazo, concentre-se na construção de um pequeno fundo de emergência de US $ 1 000. Esse dinheiro irá cobrir muitas pequenas emergências, como reparos de carros que de outra forma seriam cobrados no seu cartão de crédito. Uma vez que você inicia seu fundo de emergência, então você pode se concentrar em pagar sua dívida.

Aproveite a oferta do seu empregador para combinar contribuições para seu plano 401 (k). Não desista de dinheiro grátis. Também há benefícios fiscais para a poupança de aposentadoria. O dinheiro que você contribui para um 401 (k) geralmente pode ser excluído de sua renda tributável, resultando em uma carga tributária mais leve. Mesmo se você aproveitar a partida do empregador 401k, você poderá reduzir seus gastos e ainda gastar uma quantidade considerável de dinheiro pagando sua dívida.

Do ponto de vista financeiro, se a taxa de juros da sua dívida for menor do que a taxa de juros em suas economias ou investimentos, então você obterá um retorno mais alto ao economizar em relação ao pagamento da dívida. Este é frequentemente o caso dos empréstimos estudantis de baixa taxa de juros. Mesmo assim, a dívida é dívida e até mesmo uma dívida de baixa taxa de juros diminui seu patrimônio líquido e faz você se sentir sobrecarregado.

A resposta é ambos

Em última análise, você deve encontrar um saldo entre o valor que gastou em dívidas e economias a cada mês. Não é aconselhável adiar qualquer um destes em vez do outro, então venha com uma maneira de dividir seu dinheiro entre os dois.

Por exemplo, se você tiver US $ 1 000 por mês, você pode colocar US $ 500 em sua dívida e US $ 500 para salvar.