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Não importa como você se sente pessoalmente sobre os bancos, eles são um lugar muito mais seguro para armazenar dinheiro do que sob colchões, no congelador ou enterrar dinheiro no quintal. Mas todos devem ser céticos dos bancos, suas ofertas de bônus chamativos e ofertas de taxa de juros. Antes de assinar a linha pontilhada para abrir uma conta corrente, siga as seis etapas abaixo.
1. O seguro FDIC é importante
Antes de considerar um banco, verifique se ele está segurado pela FDIC.
Isso protegerá seus fundos até US $ 250.000. Se o banco for pago, o governo assegurará que você receba seu dinheiro de volta. Seu colchão não pode dizer o mesmo.
2. Evite as Taxas, Taxas, Taxas
Enquanto as contas correntes fornecem uma proteção muito melhor do que o seu colchão, você ainda precisa se proteger contra as taxas bancárias.
Os bancos e as cooperativas de crédito costumam trabalhar em várias armadilhas de taxa para clientes: taxas de cheque especial, taxas de proteção de cheque especial, taxas de manutenção mensais, taxas de caixa eletrônico, requisito mínimo de depósito de abertura, taxas de saldo excedentes estendidos.
Felizmente, algumas contas são melhores que outras.
O Bank of America cobra aos clientes da Core Checking Account US $ 35 por um único incidente de descoberto com um máximo de quatro encargos por dia (US $ 140). Inscreva-se na proteção contra descoberto e a BofA ainda irá cobrar US $ 10 para mover fundos de poupança para verificação.
- AllyBank cobra US $ 9 por um incidente de descoberto com um máximo de uma vez por dia. A proteção contra descobertas é 100% gratuita.
- O banco Chase cobra US $ 2 quando seus clientes usam caixas eletrônicos não-Chase Bank. Isso está em cima da taxa que o terminal ATM pode cobrar.
- Bank of Internet USA, Charles Schwab, Ally e Fidelity não cobram taxas de ATM e reembolsam taxas cobradas por outros bancos.
Então faça a sua diligência antes de entrar em um relacionamento com um banco.
Você e seu dinheiro merecem ser bem tratados.
3. Leia a Impressão fina
Quem lê as letras finas? É apenas quantidades maciças de texto em uma página que você rola antes de clicar em "Eu concordo" e seguindo sem pensar.
Mas quando se trata de assinar documentos relativos ao seu dinheiro, você deve tomar o tempo para verificar as letras finas. Pelo menos, reveja a lista de maneiras pelas quais seu banco pode cobrar taxas e como preveni-las.
4. Cuidado com ofertas de bônus e ofertas de taxa de juros
Um relacionamento bancário é muito parecido com um relacionamento romântico. O banco atrai você com presentes e promessas de um relacionamento duradouro. Após um ano ou mais, os presentes desaparecem e as duas partes param de se apreciar.
A melhor maneira de banco seria realmente permanecer na fase de lua de mel, mas a maioria das pessoas não quer lidar com a abertura de uma nova conta a cada ano ou dois.
Se você escolher um relacionamento bancário monogâmico, encontre um que reembolsar taxas de caixa eletrônico, oferece proteção gratuita contra cheque e não cobra taxas mensais.Não basta ir com a oferta de bônus mais excitante, porque isso só vai te preparar para mágoa.
O mesmo aviso diz respeito a altas taxas de juros nas contas correntes. Sua conta corrente não é onde você deveria estar acumulando dinheiro.
Se você se tornar vítima de fraude de cartão de débito, é realmente fácil para alguém drenar sua conta. Além disso, as contas correntes raramente recebem as taxas de juros que as contas de poupança realizam. Não desperdice seu tempo tentando saltar através de aros e obter interesse em sua conta corrente. Apenas mantenha a maioria do seu dinheiro em uma conta de poupança de juros de 1,00% ou mais.
5. Considere opções de depósito fácil
Muitos bancos e cooperativas de crédito agora oferecem a capacidade de usar o depósito móvel. Você pode economizar tempo (e dinheiro com gás) usando um smartphone para tirar uma foto do seu cheque e depositá-lo em sua conta corrente.
Mesmo se você gosta de ir ao seu banco e conversar com os caixas, ainda faz sentido procurar uma conta corrente com uma opção de depósito móvel.
Os bancos somente na Internet oferecem os negócios mais competitivos no mercado para contas a pagar, eliminando muitas das taxas cobradas pelos bancos tradicionais de tijolos e argamassa.
No entanto, as pessoas que lidam principalmente em dinheiro ainda precisam de um banco físico nas proximidades para fazer depósitos. O Capital One 360 oferece opções de depósito em dinheiro nos caixas eletrônicos selecionados da Capital One, mas a maioria dos bancos somente na Internet não aceita depósitos em dinheiro.
6. Um aviso sobre o uso de cartões de débito
Em teoria, os cartões de débito são ótimos. Eles se vinculam diretamente a uma conta corrente, então você pode ver imediatamente quanto dinheiro é deixado em sua conta. Na realidade, os cartões de débito são uma maneira perfeita de ser vítima de fraude e perder centenas a milhares de dólares.
Você perde dinheiro real quando um ladrão obtém suas informações do cartão de débito. É retirado diretamente da sua conta corrente, ao contrário de cobranças fraudulentas em seu cartão de crédito.
Um ladrão nem precisa do seu cartão físico para fazer isso. Os skimmers e as câmeras podem ser colocados em caixas eletrônicos, bombas de postos de gasolina, mercearias e restaurantes para acessar suas informações e PIN.
De acordo com a lei federal, você pode ser responsável por alguma perda dependendo de quando você denunciar o crime. Antes de serem feitas cobranças não autorizadas (provavelmente apenas o caso se a sua carteira for roubada), você não tem responsabilidade. Informe dentro de dois dias úteis de cobranças fraudulentas e você pode estar no gancho por não mais de US $ 50. Mais de dois dias úteis, mas menos de 60 dias após o encerramento do banco e você pode perder $ 500. Mais de 60 dias de calendário e você pode não receber dinheiro de volta.
Normalmente, um banco ou uma união de crédito oferecer-lhe-á um crédito para cobrir o dinheiro perdido enquanto abre uma investigação sobre o pedido de fraude do cartão de débito. É possível que você seja considerado responsável e devolverá o dinheiro ao banco. Então, entenda a política de responsabilidade do cartão de débito do banco antes de abrir uma conta corrente.
A maneira mais fácil de evitar a fraude de cartão de débito é usar um cartão de crédito para todas as transações, exceto retirar dinheiro.E quando você retirar dinheiro, use um caixa eletrônico do banco em uma filial do banco físico - mesmo se você receber uma cobrança - e cubra sua mão quando você digitar um número PIN. Os skimmers são muito menos prevalentes nos caixas eletrônicos do banco e a filmagem de câmera de segurança pode ajudá-lo a provar que você não deu seu cartão a alguém para retirar dinheiro e depois reivindicar a fraude.
As empresas de cartão de crédito oferecem proteção de fraude muito melhor e detectam-na bastante rapidamente. Você sempre deve garantir que você tenha zero responsabilidade por fraude em seu cartão de crédito.
Não salte sem fazer pesquisa
Se você quer dar o seu negócio a um banco nacional de grande nome, a um banco comunitário, a uma união de crédito ou a um banco apenas na Internet, faça sua pesquisa primeiro. Apenas algumas horas (ou mesmo uma) passaram a fazer pesquisas poderiam poupar centenas de dólares na estrada.
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