Dicas para se preparar para o sucesso da aposentadoria

O processo de planejamento de aposentadoria leva tempo e esforço, mas o que você faz hoje pode ajudá-lo a atingir seus objetivos de aposentadoria e permitir que você mantenha o estilo de vida que deseja nos seus últimos anos.

Aqui estão algumas dicas para que atingir esses objetivos de aposentadoria se sinta um pouco mais gerenciável.

Dica 1: Concentre-se nas coisas que você pode fazer e decide agir hoje

Os níveis de confiança da aposentadoria são realmente baixos agora com relatórios de pesquisa que mostram que menos de 20% dos funcionários na força de trabalho informam que estão no caminho certo para cumprir seus objetivos de aposentadoria.

O que é mais relevante no relatório da Financial Finesse é que 61% dos funcionários não sabem se estão economizando o suficiente para se aposentar confortavelmente. Esses funcionários se enquadram na categoria "desconhecida" devido à falta de planejamento. Como a frase comum diz: "Aqueles que não conseguem planejar, planejam falhar. "

Se você está sentindo uma falta geral de confiança na aposentadoria ou se enquadra na categoria de" desconhecidos "porque você ainda não criou um plano básico, você pode assumir o controle de seu planejamento de aposentadoria seguindo estas etapas para aumentar seu senso de preparação:

Crie um plano e coloque-o por escrito. Determine o que você precisará se aposentar. Mesmo que a aposentadoria seja um objetivo de longo prazo, uma estimativa de estimativa será feita. Você pode estimar o que você terá disponível ao analisar seus investimentos atuais e fontes de renda de aposentadoria. Então, calcule o que você precisa para economizar anualmente para atingir seu objetivo de aposentadoria. Seu plano financeiro escrito não precisa ser excessivamente complicado e pode ser tão simples como um plano de uma página.

Implementar seu plano. Este é, de longe, o passo inicial mais importante porque a procrastinação só servirá como um obstáculo no seu caminho para a independência financeira. Se você descobrir que você não poderá alcançar seu objetivo de aposentadoria com o dinheiro atual que está economizando, tome ação adicional hoje, identificando formas de economizar mais, reduzir suas necessidades de despesas, eliminar dívidas ou alterar seus planos originais.

Nunca é tarde demais para voltar no caminho certo.

Acompanhe o seu progresso. Execução de um cálculo de aposentadoria pelo menos uma vez por ano é aconselhável para ver se você está no caminho certo para atingir seus objetivos. Tenha em mente que seu plano é dinâmico, não estático. Revise seu progresso pelo menos uma vez por ano. Também pense no impacto que os eventos da vida, como um casamento ou divórcio, promoção ou demissão, nascimento de uma criança e financiamento de uma educação terá em seu plano. Se necessário, faça alterações no seu plano à medida que sua situação muda e mantenha as linhas de comunicação com seu cônjuge, parceiro, amigos, família, planejador financeiro ou qualquer pessoa que ouça seus planos de aposentadoria.

Dica 2: proteja-se e seus entes queridos

Não é incomum colocar todo o nosso foco e atenção na poupança para a aposentadoria, em vez de se concentrar na proteção contra riscos potenciais. Evite esse erro ao pensar nos riscos financeiros que você pode suportar e aqueles que você pode reduzir o impacto ou eliminar completamente.

Sua vida. Certifique-se de ter cobertura de seguro de vida adequada e do tipo certo de seguro para suas necessidades. É melhor analisar suas necessidades de cobertura usando uma abordagem imparcial antes de pensar sobre o tipo de políticas para preencher as lacunas de cobertura.

Você geralmente pode escolher de termo, vida inteira, vida universal e seguro de vida variável. Revise suas políticas pelo menos uma vez por ano. Também é importante reconhecer à medida que sua situação muda ou ocorre um grande evento de vida, sua cobertura talvez precise mudar também. À medida que sua data de aposentadoria planejada se aproxima, certifique-se de reavaliar suas necessidades de seguro de vida (veja Você ainda precisa de seguro de vida quando você se aposentar?).

Sua saúde. Um evento de invalidez de longo prazo ou uma estadia de longo prazo em uma casa de repouso pode ter um impacto dramático e duradouro em sua riqueza. A cobertura apropriada pode reduzir o risco financeiro associado a esses obstáculos e deve ser parte de sua revisão de planejamento de aposentadoria. Se você está preocupado com suas opções de seguro de saúde à medida que você se aproxima da aposentadoria, certifique-se de incluir os custos de cuidados de saúde em seu plano de orçamento para aposentadoria.

Seus ativos. Do ponto de vista do investimento, um portfólio diversificado ajuda a reduzir o risco de o seu ninho de aposentadoria completo ir para o sul e levar seus sonhos de aposentadoria com eles. Escolher a alocação de investimento correta com base em seus objetivos financeiros, idade, tolerância ao risco e horizonte temporal pode fazer uma grande diferença. Mas você também quer pensar em outros ativos, como sua casa ou outros imóveis. Talvez o bem mais importante seja a sua capacidade de ganhar renda agora e no futuro. Você pode usar sua paixão e habilidades para gerar renda extra por meio do trabalho por conta própria ou de uma aposentadoria.

Dica 3: Dê uma olhada em todas as suas opções de poupança de aposentadoria

Há uma variedade de opções que podem ajudá-lo a economizar para a aposentadoria de seus sonhos. Aqui estão três contas a serem consideradas.

Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador (401k, 403b, etc.). Muitos especialistas financeiros sugerem que seu plano de aposentadoria da empresa pode ser um dos seus melhores investimentos. Por quê?

1. As contribuições são feitas antes de impostos, de modo que reduzem diretamente sua renda tributável. E eles também aumentam o imposto diferido, então você não pagará impostos sobre os ganhos até você retirar os fundos.
2. Raramente é sábio deixar dinheiro livre por meio de contribuições de correspondência! A maioria das empresas oferece programas de correspondência que podem melhorar o retorno do seu dinheiro. Para se beneficiar de uma partida de empregador, verifique se você está contribuindo, pelo menos, com a correspondência da empresa, se não for mais. O valor médio da contribuição do empregador é de cerca de 3%.Verifique com você o departamento de RH para obter mais detalhes.
3. Os planos patrocinados por empregadores estão se tornando mais portáteis, o que significa que podem ser transferidos sem consequências fiscais para um IRA ou para um plano de aposentadoria de um futuro empregador.

Confira IRAs. Mesmo se você estiver participando de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, não sinta que é sua única opção de investimento quando se trata de poupança para aposentadoria. IRAs são outra ótima maneira de pegar dinheiro para o futuro. Alguns limites de renda e outras restrições aplicam-se para deduzir o contributo ou para contribuir com um Roth IRA. Portanto, certifique-se de que você está escolhendo o melhor IRA para sua situação e lembre-se que você sempre pode contribuir para ambos, se você não tem certeza.

Considere HSAs. As contas de poupança de saúde fornecem excelentes benefícios fiscais para despesas de saúde de bolso. Eles também são considerados por muitos planejadores financeiros como uma fonte suplementar de renda de aposentadoria.

Dica 4: Concentre-se em seu bem-estar financeiro geral

O bem-estar financeiro é um termo usado para descrever o status de nossa saúde financeira geral e está diretamente relacionado à preparação para aposentadoria. Reavalie a maneira como você gerencia suas finanças atualmente e adote uma abordagem holística para melhorar sua saúde financeira geral. Aqui estão algumas maneiras fáceis de melhorar o seu senso de bem-estar financeiro e encontrar mais dinheiro para colocar em sua aposentadoria.

Aumente seu conhecimento. Quanto mais tempo você toma para aprender sobre opções de poupança de aposentadoria, melhor preparado você será.

Aumente sua renda. Se você está preocupado com a falta de renda suficiente para economizar, considere aumentar sua renda trabalhando horas extras, obtendo um emprego a tempo parcial, iniciando um negócio ou comprando uma propriedade de aluguel. Use a renda extra para reduzir a dívida para que você tenha mais para colocar em poupança ou para investir para o futuro.

Encontre formas de reduzir seus gastos. Um orçamento ou "plano de gastos pessoais" é um passo fundamental para o sucesso da aposentadoria. Viver abaixo de seus meios permite que você aumente o dinheiro que você tem para economizar hoje para que você possa investir em um veículo de aposentadoria para o futuro. Vá além do simples rastreamento de seu dinheiro no passado e diga ao seu dinheiro onde ir antes do início do mês. Descobrir o que você gasta um mês em despesas comprometidas, como habitação, utilidades e comida, em comparação com suas despesas de estilo de vida discrecional, como entretenimento e jantar fora. Essas coisas são mais "queridas" ou "precisam"? Veja onde você pode recortar e pegar esse dinheiro e colocá-lo para economias ou investir.

Refinanciar e consolidar dívidas. Se você tiver uma dívida de juros altos gastar algum tempo pesquisando credores dispostos a refinanciar sua dívida atual a uma taxa menor do que está pagando atualmente. Em geral, a dívida garantida, como um empréstimo de carro, terá uma taxa mais baixa do que a dívida não garantida. A dívida baseada em imóveis geralmente é dedutível e pode ser financiada em períodos de tempo mais longos do que a maioria das outras formas de dívida, o que pode torná-lo uma das fontes de dívida mais baratas.

Elimine taxas e encargos adicionais. Os seus relacionamentos bancários e de crédito atuais estão cobrando taxas excessivas? Procure por melhores ofertas usando Bankrate ou Depósito de contas para comparar taxas e avaliar serviços entre bancos, cooperativas de crédito, cartões de crédito e instituições de crédito. Use as economias extras de taxas e encargos para pagar dívidas ou investir.

Procure maneiras de reduzir seus impostos. Contribua para contas de gastos flexíveis (FSAs), se for oferecido pela sua empresa, para o pagamento de despesas de cuidados médicos e dependentes, antes de impostos. Máxime sua HSA se você estiver em um plano de saúde de alta dedutível. Estime o número de subsídios de retenção que você deve reivindicar no seu W-4 com uma calculadora de retenção.

Melhorar o seu bem-estar financeiro não acontece durante a noite. Mas se você tomar apenas algumas dessas etapas em uma base regular, você estará no caminho do sucesso da aposentadoria.