História verdadeira: como um estudante universitário orçamentos

Lexi é um estudante universitário. Ela está vivendo sozinha, fora da casa de sua mãe, pela primeira vez em sua vida. Ela está orçamentando e aprendendo a pagar suas próprias contas.

Ela não tem nenhuma habilidade comercializável específica. Ela também não tem uma fonte constante de renda. Seu único trabalho está acontecendo nas festas. Lexi tem uma ótima voz, e ela está ligada a uma agência de talentos para cantar em festas de aniversário, bar mitzvahs e outros eventos.

Nas noites em que ela trabalha, ela ganha bom dinheiro; ela às vezes traz para casa até US $ 500 ou US $ 600 em uma única noite. Mas então ela vai por uma semana ou duas sem mais shows de pagamento.

Despesas para estudantes universitários

Lexi precisa pagar:

• Aluguel no apartamento - US $ 575, inclui serviço de água e lixo
• Conta de eletricidade - Varia
• Pagamento do carro - $ 180 por mês
• Mercearias - Varia
• Gasolina - Varia
• Seguro de carro - $ 450 a cada 6 meses
• Imposto de renda - desde que ela trabalha por conta própria
• Renda discricionária (indo com amigos) - Varia
• Roupas - Varia > Artigos de higiene pessoal (por exemplo, viagens para o Target, Walmart) - Varia
• Internet sem fio - $ 40 por mês
• Plano de telefone celular - $ 80 por mês

Qual é a melhor maneira de fazer orçamento?

Primeiro passo:

Primeiro, ela deve somar todas as suas contas "fixas". Para contas trimestrais ou semestrais, como seguro de carro, que chegam a cada seis meses, ela deve dividir o total para que ela saiba quais são suas obrigações mensais. (Seu seguro de carro, por exemplo, é de US $ 450 a cada seis meses, o que equivale a US $ 75 por mês.)

Suas contas "fixas" somam US $ 950 por mês, mais um quarto de sua renda total, que ela precisa reservar para pagar impostos de auto-emprego.

Passo dois:

Em seguida, precisamos dividir suas contas "variáveis" em duas categorias: necessidades e discricionários. Suas contas variáveis ​​incluem eletricidade, mantimentos, gás, impostos, artigos de higiene pessoal, roupas e saídas com seus amigos.

As necessidades nessa lista incluem eletricidade, mantimentos, gás, impostos e alguns (mas não todos) artigos de higiene pessoal. (Shampoo e creme dental, por exemplo, são necessidades, mas o gel para cabelo e as tiras de clareamento dos dentes são discricionários.)

Os itens discricionários nessa lista incluem alguns artigos de higiene pessoal, roupas e saídas com amigos.

Passo Três:

Estimar o custo de suas necessidades variáveis. Ela pode fazer isso observando os últimos meses de recibos (e / ou declarações de cartão de crédito) para ver quanto gastou nos itens combinados nessa lista. Ela entende sua situação. O que agora?

Ao longo do mês, como Lexi ganha dinheiro, ela deve

primeiro reservar 25 por cento de cada cheque de pagamento por impostos. Os outros 75 por cento que ela deveria reservar para suas contas "fixas" (US $ 950 por mês) e suas "necessidades variáveis" (como suas compras estimadas de supermercado, gás e eletricidade).

Qualquer dinheiro que ela ganha

após pagar todas essas contas pode ir para "necessidades discricionárias", como sair com amigos, comprar roupas e fazer uma viagem de férias de primavera. Prognóstico Financeiro

Lexi está em um bom local em comparação com muitos estudantes universitários.

A bolsa da Geórgia HOPE - que dá uma taxa de matrícula gratuita e livros para estudantes do estado que mantêm uma média de grau de 3. 0 ou melhor - está cobrindo todos os custos relacionados com a escola. Lexi não precisa se preocupar com a poupança de dinheiro para a taxa de matrícula, nem ela precisará retirar empréstimos.

(A bolsa HOPE também cobre os custos de habitação para estudantes de tempo integral, mas Lexi decidiu tirar um ano de folga da escola. Como resultado, ela precisa pagar sua própria renda, utilidades e outras despesas de custo de vida .)

Uma vez que ela tem menos de 26 anos, ela pode ficar no plano de seguro de seus pais, então ela não precisa se preocupar com a compra de seguro de saúde. Isso a alivia de pagar um grande prémio mensal.

Crédito extra

Em um mundo ideal, Lexi também começaria a pôr de lado alguns de seus ganhos em um Roth IRA, que é uma conta de poupança de aposentadoria que geralmente é ideal para jovens e pessoas com baixos rendimentos.

Isso ocorre porque as contribuições para um Roth IRA, ao contrário de um IRA tradicional, são tributadas antecipadamente ao invés da retirada.

Os ganhos de Lexi neste momento em sua vida a mantêm em um suporte de imposto baixo. Ao colocar dinheiro em um Roth IRA, o Lexi pode tirar proveito de seu atual suporte de imposto baixo pagando impostos sobre esse dinheiro agora. Ela nunca pagará um centavo sobre os dividendos e ganhos de capital que seu dinheiro acumula dentro do IRA, nem mesmo quando ela o retira na aposentadoria. O dinheiro que pode ganhar com as contribuições Roth IRA aos 20 anos será substancial; Esse dinheiro terá 45 anos para agravar seus ganhos.