Vídeo: O que é Hipoteca? 2026
O tipo de hipoteca que você seleciona como investidor imobiliário é um fator chave na determinação do seu nível de risco e do fluxo de caixa que seu investimento gerará. O seu ROI global, Return on Investment, dependerá de múltiplos fatores, mas o tipo de empréstimo está bem perto do topo.
Aqui estão seis tipos populares de hipotecas da perspectiva de um investidor:
• Taxa fixa : a hipoteca "constante Eddie".
Baixo risco e previsível. Mas nem sempre é a taxa mais baixa. No entanto, se você pretende manter uma casa de aluguel por anos, esse tipo de empréstimo permite que você defina este grande custo de propriedade em pedra. Você não precisa se preocupar com as mudanças nas taxas prejudicando seu fluxo de caixa. Também pode ser refinanciado se as taxas diminuírem, então você tem alguma flexibilidade. Se as taxas são mais altas do que você quiser, mas você ainda pode obter um fluxo de caixa decente, você pode assumir um empréstimo de taxa fixa com o objetivo de refinanciar em uma data futura.
• Taxa ajustável (ARM) : Pode oferecer taxas iniciais mais baixas, mas o investidor assume o risco de taxa de juros durante a vida útil do investimento. Este tipo de empréstimo é melhor se desejar uma baixa taxa para um período de retenção planejado mais curto, durante o período antes da mudança de taxa. Você também pode tirar esse tipo de empréstimo se você espera que as taxas caírem. Existem empréstimos de ARM de 5, 7 e 10 anos disponíveis, e um deles pode caber no seu plano de investimento e aumentar o fluxo de caixa ao planejar a venda do ativo antes que as taxas de empréstimo se ajustem.
• Apenas interesse : reduz seu pagamento pagando apenas juros (sem principal) por um período pré-definido. Mas esteja preparado para que sua taxa suba. Se você definitivamente planeja algum tipo de reviravolta em um curto período de tempo, este pode ser o menor custo do bolso durante o período em que você precisa do dinheiro. Um empréstimo de transação fix e flip para o tempo desde o fechamento da compra até o encerramento da venda pode ser um exemplo.
Há também investidores que planejam uma Bolsa 1031 no futuro próximo, que usam apenas empréstimos de interesse para manter os custos baixos e o fluxo de caixa até o seu plano ser executado.
• Zero Down : Os "gurus" pregam esta abordagem de financiamento que não exige adiantamento. Isso pode aumentar a taxa de retorno do seu investimento, mas esteja ciente dos riscos. Este tipo de empréstimo quase desapareceu após o acidente que começou em 2007. Pode haver algumas opções criativas de financiamento que retornam ao mercado, pois esta está sendo atualizada no final de 2015, mas o zero abaixo não será fácil de encontrar.
• Balão : uma hipoteca de balão é amortizada durante um período que é maior do que o prazo do empréstimo. Isso pode resultar em algumas economias no pagamento mensal, mas esteja preparado para re-financiar no final do prazo.Exemplo: você tira um empréstimo para comprar uma casa e o pagamento é baseado em uma amortização de 30 anos, mas o empréstimo é de apenas cinco anos. Você deve pagar o empréstimo no final desses cinco anos, o pagamento do balão. Você economiza despesas com juros por causa da amortização de 30 anos.
• Exotics : Se você tem uma oferta de hipoteca que parece muito boa para ser verdade - provavelmente é. A maioria deste tipo de empréstimos desapareceu após o acidente, então eu mencionar isso apenas no caso de você encontrar algo tão criativo que parece impossível.
Um tipo de empréstimo que não é realmente aquele "exótico" é uma hipoteca coberta cobrindo um grupo de imóveis já de propriedade do mutuário. Se eles foram mantidos há anos, há patrimônio que pode ser usado para financiar outros investimentos. Um grupo dessas propriedades pode ser prometido como garantia de financiamento para outras compras de imóveis.
Os investidores imobiliários têm opções de financiamento, mas são menos variados do que no passado. No entanto, um investidor agressivo pode financiar seus negócios de várias maneiras e obter o ROI que eles querem. Pesa suas opções com cuidado. Às vezes, a seleção do tipo de empréstimo pode fazer a diferença se um acordo pode ser feito ou não. Mas, se for o fim de uma chamada, tenha cuidado para fazer sua diligência.
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