Cobertura adicional de despesas de vida (ALE) em uma cobrança

Mantendo seu estilo de vida quando você tem uma reivindicação de seguro

Muitas vezes ouvimos sobre histórias em que as pessoas são colocadas na rua após um desastre, seja depois de um incêndio em um prédio para inquilinos ; ou para proprietários de casas ou proprietários de condomínios após danos materiais maciços de tempestades ou outros riscos e desastres segurados.

Quando você tem seguro de casa, condomínio ou locatário, a cobertura de despesas adicionais de vida evita que você esteja na posição de "sem-teto" ou acabar com o surf de mergulho em seus sogros ou casas de amigos enquanto espera que os reparos sejam feitos.

Veja como funciona e como obter essa cobertura.

Despesas de vida adicionais (ALE) Definidas

As despesas de vida adicionais são uma cobertura de seguro que pode vir com seguro de proprietário, seguro de locatário ou condomínio. A cobertura adicional de despesas de vida fornece uma compensação para você quando você não consegue morar em sua habitação ou em casa devido a uma perda ou reivindicação segurada, enquanto sua casa está sendo reparada.

Despesas de vida adicionais irão fornecer-lhe dinheiro para permitir que você mantenha seu estilo de vida habitual e compensar os custos adicionais de vida em outro lugar quando sua casa é destruída ou inabitável até que seja reparada ou até O limite de "Despesa de vida adicional" ou ALE é atingido em sua política.

Como as despesas de vida adicionais ajudam você em uma reivindicação

Além da cobertura real que fornece reembolso financeiro de despesas inesperadas, a capacidade de manter sua independência e privacidade em sua própria casa temporária alivia muito o estresse uma situação de reivindicação para você e sua família.

Você terá paz de espírito sabendo que você nunca estará sozinho tentando descobrir onde você vai ficar enquanto tenta se recuperar de um grande desastre.

Quando você pode reivindicar ALE?

Você só pode reivindicar ALE se sua casa for tornada inabitável após uma perda causada por um risco coberto pela apólice de seguro.

Às vezes, as reparações em sua casa podem tornar a sua vida inconveniente, e você pode preferir apenas ir a um hotel. Nunca assuma que isso seja coberto, uma companhia de seguros deve aprová-lo para sair de sua casa devido às circunstâncias do pedido. Alguns critérios que eles usam são quando não há água corrente ou eletricidade. Estas são condições que podem tornar a casa inabitável.

Ter alguns reparos feitos em seu porão por uma semana após um dano de água ou esgoto de volta, pode não ser qualificado. Há casos em que um cliente teve metade do seu telhado sendo reparado após uma tempestade, mas porque o dano não afetou muito a sua área de estar, e eles tiveram calor, eletricidade e água, ALE não foi aprovada.Sempre pergunte antes de incorrer em custos. Cada companhia de seguros avaliará a situação da reivindicação e informará se você pode ter cobertura em sua situação.

Como o ALE funciona?

As despesas de vida adicionais irão cobrir o segurado pelos custos adicionais de vida que ultrapassam os seus custos normais como resultado de uma perda coberta por um pedido de seguro. A chave aqui é que as despesas de vida adicionais se concentram no custo adicional.

Por exemplo, se um locatário normalmente paga US $ 500 por mês de aluguel, e devido a um incêndio em seu prédio, o senhorio lhes diz para não se preocuparem em pagar o aluguel até que o apartamento seja habitável novamente, então, de imediato, não são colocando a sua despesa normal de US $ 500 para viver.

Digamos que eles encontrem um alojamento temporário de qualidade e localização semelhantes, mas porque está mobilado, custa US $ 900 por mês. Sua despesa de vida adicional é de US $ 400 neste cenário. Não é $ 900.

Da mesma forma, digamos que, devido à situação difícil, o locatário decide viver um pouco mais luxuosamente enquanto espera que seu apartamento esteja pronto e, em vez do apartamento de US $ 900, eles vão para a unidade do piso superior com a vista por US $ 1, 300 por mês. A companhia de seguros pode rever o pedido e pode determinar se este não é um caso em que o padrão atual, se a vida estiver sendo mantida, e só pode concordar em pagar um equivalente ao apartamento de $ 900, mais uma vez, apenas pagando US $ 400 por reais adicionais despesas de vida durante o mês em que os inquilinos foram deslocados.

Lista de coisas que as despesas de vida adicionais podem cobrir em uma reivindicação

Aqui estão alguns exemplos de coisas que uma companhia de seguros considerará pagar pela cobertura da ALE em uma reivindicação, se faz sentido manter seu estilo de vida:

• Refeições do restaurante
• Custos para o aumento de quilometragem ou custos de transporte devido à nova localização temporária
• Custos para a sua acomodação temporária, seja um aluguel, um hotel, um motel ou um quarto em uma pensão.
• Custos de lavar roupa - se você tiver que enviar sua lavanderia porque você não tem acesso a uma lavadora e secadora em sua casa temporária, então pode ser coberto, por exemplo,
• Aluguel de móveis - custos para alugar itens especiais que você costuma usar podem ser cobertos e considerados
• Custos de armazenamento para conteúdos em circunstâncias especiais
• Custos de mudança ou deslocamento
• Pensão para animais de estimação e mais …

Como as despesas de vida adicionais devem abranger a diferença entre o que você normalmente paga e o que você agora tem que pagar devido ao fato de você não estar morando em casa, embora os custos acima mencionados possam ser cobertos pela ALE, sempre haverá uma avaliação de como os custos que você está reivindicando Compare com os custos normalmente esperados de seu estilo de vida.

Como no exemplo do arrendamento do inquilino, avaliações similares serão feitas pelo ajustador de seguros.

Quanto você espera obter o reembolso de ALE em uma reivindicação?

É fácil entender mal o que realmente será pago a você quando você reivindicar o ALE.A última coisa que você quer fazer é começar a gastar todos os tipos de dinheiro extra, apenas para descobrir que você está recebendo metade disso.

A boa notícia é que a maioria das companhias de seguros tem grandes redes e recursos para ajudá-lo a encontrar uma casa ou aluguel semelhante ao seu e condições muito próximas do que você viveu.

O ajustador geralmente fornecerá algumas opções para escolher, que atenderão aos seus limites ALE, e estarão em condições de discutir quanto tempo sua cobertura pagará as despesas adicionais de vida. Como ALE tem um limite na maioria das circunstâncias, você não quer ficar sem dinheiro para cobrir suas despesas, e é por isso que é um bom plano pedir ao seu ajustador de seguros especificamente sobre o período de tempo que você pode esperar para ser coberto enquanto existem reparos em sua casa.

O que é o limite ALE em uma apólice de seguro?

Dependendo do seu formulário de política e do tipo de política, o limite de ALE é geralmente:

• Cerca de 30% do valor do limite de moradia em políticas de proprietário padrão,
• Cerca de 50% do valor do imóvel pessoal ou do conteúdo segurado em políticas de condomínio
• Aproximadamente 30% do limite de propriedade ou conteúdo pessoal em uma política de inquilino padrão.

Estes são apenas exemplos do que você pode esperar como um limite ALE padrão. A chave aqui é conhecer o limite que você pode encontrar na página DEC Seguros de sua política ou na redação.

Existem políticas com limites mais elevados, e as companhias de seguros podem decidir aumentar os limites de ALE com base em seus próprios critérios.

Você sempre deve perguntar ao seu representante do seguro sobre a cobertura ALE e decidir se isso vai ser suficiente para cobrir seus custos se você tiver que sair de sua casa por um período prolongado enquanto os reparos estão sendo feitos.

Exemplo de despesas de restaurantes e reembolso adicional de despesas de vida

Os custos de restaurantes são uma despesa ALE comum que é mal interpretada. Você sempre deve pedir ao seu ajustador como esses custos serão reembolsados ​​e qual o valor que consideram razoável por refeição. As companhias de seguros geralmente têm uma orientação sobre o que eles estão dispostos a reembolsar como uma média. Quando suas contas estão dentro desta norma, então você não terá um problema, se estiver acima da norma, então sua reivindicação será examinada mais de perto e você pode ter que comprovar sua perda e custos reais antes de ser pago. Isso se estende além de apenas fornecer um recibo, inclui provar o que você gasta normalmente em comida, e então provar que os custos do restaurante que você está pagando são razoáveis ​​comparados ao seu estilo de vida. Você também pode querer que seu ajustador de custos de álcool seja pago como parte dessas contas do restaurante. Você ficaria surpreso com a forma como muitas pessoas pensam que sua conta total será paga, mas apenas as porções acabam sendo pagas.

Por exemplo, Mary e Joe desfrutam de comida gourmet. Joe é um excelente chef e geralmente mantém carnes e frutos do mar de alta qualidade e cria refeições legais todos os dias.Mary e Joe são colocadas pela companhia de seguros em uma casa de aluguel com cozinha completa. Eles vão jantar várias vezes e, em seguida, enviar os recibos à companhia de seguros para reembolso. A companhia de seguros questiona as contas, citando que as refeições são de mais de US $ 200, e isso está além da sua reserva normal para despesas adicionais de vida. Joe explica, eles gostam de comer muito bem e são usados ​​na cozinha de alta qualidade em sua casa. O ajustador sabia disso sobre esses clientes e é por isso que eles os colocam em uma casa muito bem mobilada com excelentes amenidades de cozinha. Infelizmente, a explicação de Joe sobre suas despesas de vida adicionais não se somam neste caso. Os clientes receberam todas as mesmas comodidades que eles tinham em casa. Comer em seus restaurantes favoritos não era uma despesa de vida adicional causada pela reivindicação ou deslocamento. Nesse caso, a companhia de seguros tinha o direito de pagar o subsídio alimentar usual ao padrão do que excederia suas compras habituais de compras. Joe e Mary estavam fora do bolso porque incompreendiam a cobertura.

4 maneiras de garantir que você obtenha os benefícios máximos pagos para ALE em uma reivindicação

1. Esteja pronto para fornecer recibos para todas as suas despesas
2. Documentar como as despesas são um aumento de suas despesas normais
3. Fornecer prova de suas despesas normais para ser usado como ponto de comparação para a companhia de seguros no caso de questionarem as coisas
4. Obter autorização por escrito para quaisquer despesas especiais da companhia de seguros para evitar mal-entendidos

Não há nada de errado em se divertir e tentar fazer o o melhor de uma situação difícil, é importante saber o que você realmente estará recebendo. Em caso de dúvida, pergunte ao seu ajustador para explicar como as coisas serão cobertas para que você não termine a conta.