Como visualizar seus relatórios de crédito gratuitos todos os anos

O Federal Fair Reporting Reporting Act (FCRA) exige que os consumidores da U. S. tenham direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano. O objetivo do governo é garantir que os consumidores permaneçam informados, combater o roubo de identidade e obter um tratamento justo.

Os relatórios de crédito são importantes porque fornecem os dados brutos que são incluídos nas suas pontuações de crédito. É importante saber o que está nesses relatórios e ter certeza de que é preciso.

• Conheça as pontuações: como as pontuações de crédito funcionam
• E quanto a pontuações gratuitas? Como obter pontuações de crédito gratuitas

No passado, não era tão fácil obter essa informação de graça. Os consumidores tiveram que comprar relatórios ou qualificar com base em determinada atividade dentro do relatório de crédito (como ser negado por um empréstimo com base em sua pontuação). Alguns estados exigiram que os residentes periodicamente tenham direito a um relatório gratuito, mas a lei federal agora o faz em todo o país.

Como faço para obter o meu relatório de crédito gratuito?

As agências de relatórios de crédito do país juntaram e construíram um site que você deveria usar para obter seu relatório de crédito gratuito. O site é www. annualcreditreport. com. Uma vez lá, você responderá a uma série de perguntas, e você pode escolher quais relatórios visualizar. Você também pode ligar para o 877-322-8228 e solicitar uma cópia de seus relatórios de crédito por telefone.

Se você não precisa de todos os três ao mesmo tempo, use alguma estratégia para monitorar seu crédito ao longo do ano.

Você certamente pode obter todos os três ao mesmo tempo, mas algumas pessoas apenas solicitam um relatório de crédito por vez. Isso lhes permite voltar em alguns meses e encomendar outro relatório de uma agência de crédito diferente. Se alguma coisa mudou durante esses meses (uma tentativa de roubo de identidade, por exemplo), o problema será capturado sem a necessidade de esperar até o próximo ano.

Existem diferenças entre as agências de crédito, mas as diferenças geralmente não são enormes - qualquer um dos três deve ser capaz de mostrar se alguém rouba sua identidade, abrindo um cartão de crédito com um operador principal.

Contatando as agências de crédito diretamente

Se você preferir, você pode ligar diretamente para as principais agências de crédito e solicitar um relatório de crédito sem custo. No entanto, os "Relatórios Anuais de Crédito Livre" obrigatórios da FCRA só estão disponíveis através do site e do número de telefone acima. Em outras palavras, você pode ter que pagar se você entrar em contato com uma agência de crédito diretamente.

Não posso enfatizar demais que a apenas maneira de obter seu relatório anual de crédito gratuito é usar AnnualCreditReport. com ou o número de telefone acima. Se você for em qualquer outra rota, talvez seja necessário pagar ou assinar um serviço privado.

• Saiba mais: Como as agências de crédito funcionam
• Entre em contato com as agências de crédito:

1. Equifax
2. TransUnion
3. Experian

Que informações eu preciso?

Você precisará estar preparado com seu nome, endereço, número de Seguro Social e data de nascimento. Você também precisará de endereços anteriores dos últimos anos. Finalmente, você será solicitado a divulgar algo que você só conhece (como a quantidade de um determinado pagamento, por exemplo) como uma medida de segurança.

Quando posso ver meu relatório de crédito grátis?

Para gerenciar o processo, a disponibilidade só está disponível para determinadas regiões em determinados horários. A partir de 1º de setembro de 2005, todo o país tem acesso a um relatório de crédito gratuito.

Se a sua região estiver funcionando, você pode ver seu relatório de crédito gratuito instantaneamente on-line (em www. Annualcreditreport.com). Se você usar o número gratuito, pode demorar cerca de 15 dias até que você receba o relatório.

O que mais devo saber sobre relatórios de crédito gratuitos?

Os regulamentos só permitem que você obtenha um relatório de crédito gratuito - não uma pontuação gratuita ou qualquer outro serviço. À medida que você ordena seus relatórios, fique atento às tentativas sneaky de vender itens adicionais que custam dinheiro.

Se você quiser os detalhes de nitidez, experimente estes recursos:

• cobertura da FTC: seu acesso a relatórios de crédito gratuitos
• Relatório de crédito anual. Perguntas frequentes de COM

Como sobre pontuações de crédito gratuitas?

Não há como uma pontuação de crédito do governo livre.

Novamente, a lei federal fornece gratuitamente relatórios - mas não os resultados que são gerados a partir das pontuações.

Ao percorrer o processo de obter seus relatórios gratuitos, você pode comprar uma pontuação de crédito de cada agência de relatórios de crédito, se você quiser - eles vão tornar muito fácil fazê-lo, e você irá veja várias ofertas.

Qual a diferença entre pontuação e relatórios ? Um relatório contém os dados brutos - a informação que os credores e os órgãos governamentais relatam às agências de crédito, incluindo:

• Qualquer empréstimo que você usou no passado
• Qualquer empréstimo que você está usando
• Se você " Já pagou atrasado em empréstimos
• Todos os registros públicos relevantes para o seu crédito

Para obter uma pontuação de crédito, um programa de computador lê os dados brutos de seus relatórios, analisa-o e cuspa uma pontuação. A maioria dos credores usa pontuação de crédito para que os funcionários não precisem ler manualmente tudo e avaliar os relatórios de crédito. Saiba mais sobre pontuação de crédito.

Embora você não consiga obter uma pontuação gratuitamente, sempre que quiser, existem maneiras de descobrir se você tem crédito relativamente bom ou ruim. Muitas vezes, você pode descobrir qual é o seu escore de crédito quando solicita um empréstimo ou abre uma conta bancária (mas provavelmente precisa perguntar - e você não pode obter qualquer informação sobre seu crédito, dependendo de quem você? está trabalhando com). Vários sites também oferecem boletins e pontuações de crédito "não oficiais" que também podem ser úteis. Para mais detalhes, veja como obter pontuações de crédito gratuitas.