Use o Berkshire Hathaway Wealth Model em sua vida

Um dos segredos menos entendidos por trás do sucesso da Berkshire Hathaway e seu aumento de um estoque de US $ 8 na década de 1960 para mais de US $ 118.000 por ação hoje, é que Warren Buffett se concentra em dois "baldes" de valor, como ele colocou em uma carta de acionistas. O primeiro balde consiste nos negócios operacionais em que a empresa detém uma participação de controle e o segundo de títulos negociáveis, como ações, títulos, fundos mútuos, etc., a maioria das quais são detidas pelas subsidiárias de seguros, como GEICO, General Re, ou indenização nacional, apenas para citar alguns.

Este arranjo oferece várias vantagens importantes para a Berkshire Hathaway. Em primeiro lugar, quando os estoques desmoronam, a Buffett é capaz de confiar no dinheiro gerado pelos negócios operacionais para lhe fornecer fundos para reimplantar no mercado, comprando ativos no mercado. Se ele estivesse executando um fundo mútuo, isso não seria o caso e, à medida que o valor de suas participações caiu, Warren seria forçado a vender algo que já estava subestimado para comprar algo ainda mais subavaliado. Em segundo lugar, as empresas operacionais estão isoladas das avaliações diárias (exceto na medida em que a controladora é negociada publicamente), dando-lhe um valor líquido muito mais estável e um valor de mercado privado estimado do que um fundo mútuo teria. Assim, os bancos são mais propensos a emprestar a longo prazo e a taxa fixa para um negócio estável com ativos reais, como fábricas, lojas de varejo, computadores e tal como seria em uma carteira de ações representativas de ações daqueles mesmos empresas.

Em sua própria vida, é provável que seja consideravelmente mais fácil aumentar rapidamente o seu patrimônio líquido ao se concentrar em ambos, levando a mesma abordagem de "duplo barril", Buffett e sua longa duração, O parceiro comercial do tempo, Munger, fez uma pedra angular do seu império.

Para a maioria das pessoas, seu principal "negócio operacional" seria seu trabalho diurno.

Se você é professor, bombeiro, contabilista ou babá de meio período, é esse fluxo de fundos que lhe permite pagar suas contas, assistir televisão, comprar mantimentos e colocar gás no seu carro. É também essa renda que lhe fornece seu primeiro capital real para adquirir investimentos.

Assim como qualquer bom negócio, você deseja aumentar seus lucros, ou neste caso salário, salários e outros rendimentos do trabalho, tanto quanto possível com o menor investimento. Assim, se suas escolhas estão trabalhando mais horas para ganhar mais dinheiro ou voltar para a escola para se tornar um médico, você pode optar pelo último devido aos ganhos muito mais elevados na estrada, colocando uma quantidade comparável de turnos duplos e triplos .Isso leva a uma regra de ouro da construção da riqueza: você deve investir em si mesmo se quiser experimentar a verdadeira liberdade financeira. Isso significa ganhar novas habilidades e transformar essas habilidades em ganho monetário. Apenas alguns dias atrás, eu li uma história em um jornal sobre uma dona de casa que ficou tão boa no recorte de cupom, ela pode cortar uma conta de compras de US $ 150 até US $ 40 - tenha em mente que, uma vez que a comida é comprada com renda após impostos , estes resultados são exponencialmente mais impressionantes do que podem aparecer.

A realidade é que aqueles com habilidades especializadas, como cirurgiões cardíacos, mecânicos de automóveis, dentistas, encanadores e falantes fluentes de chinês mandarim, não estão sendo deixados fora da economia global. Praticamente todos nós temos o potencial de adicionar alguns desses conjuntos de habilidades únicas à nossa caixa de ferramentas vocacional, mas a noção de que você será capaz de se formar do ensino médio com nada mais do que um diploma, conseguir um emprego para a vida e aposentar-se bem, é ingênuo. O genio está fora da garrafa no mundo da globalização e nada poderia reverter (mesmo que a U. S. devesse promulgar proteções comerciais maciças, experimentaríamos uma recessão horrível ou depressão e a China e a Índia nos eclipsariam em um ritmo ainda mais rápido).

Depois de ter sua carreira principal no bom caminho e está investindo em suas próprias habilidades, talvez seja hora de adquirir ou estabelecer outros negócios operacionais.

Para alguns, isso poderia significar a construção de unidades de armazenamento ou lavagens de carros. Para outros, pode incluir o início de um serviço de corte de gramado. Um membro da minha família tem uma carreira como comissário de bordo, gerente de produção em uma empresa de bordados e, em seguida, possui um negócio de design de bolo de fraldas ao lado. Ela vive de seu salário como gerente, usando os outros dois empregos principalmente como capital de investimento puro para garantir que ela tenha milhões de dólares em riqueza em seus 40 anos, apesar de ter uma renda média e apoiar uma família.

Aqui é onde você realmente tem a oportunidade de gerar dinheiro fazendo algo que você ama. Ao adicionar esses outros negócios operacionais, você deve se esforçar para encontrar coisas que fazem você "tocar dançar" para trabalhar, emprestar uma frase da Buffett. Digamos que você tem 25 anos e consegue vender pinturas ou fazer magia em festas de aniversário e casamentos, gerando mais US $ 96 por semana (cerca de US $ 5 000 por ano). Isso pode não parecer muito, mas vai adicionar até $ 9, 266, 500+ no momento em que você é a idade de Warren Buffett se você estacioná-lo em um Roth IRA e conseguir gerar a taxa histórica de retorno de 11% que o S & P tem trazido para seus proprietários no longo prazo. Isso não é uma piada. Ao fazer algo que você ama, e colocar esse dinheiro em ativos geradores de caixa, você pode se aposentar rico. Quanto à casa maior, ao carro, ao X-Box e outras coisas que você deseja ao longo do caminho, é por isso que você trabalha seu trabalho principal e continua investindo em suas habilidades. (Se você não tiver tempo para um segundo emprego ou atividade, lembre-se de nossa ama de casa que economizou mais de US $ 110 por semana em mantimentos? Isso seria mais que suficiente para alcançar os mesmos resultados.)

Ao gerar dinheiro, você vai querer investir da maneira mais eficiente em termos fiscais. Isso significa aproveitar o seu 401k e uma conta de aposentadoria individual, como um IRA tradicional, Roth IRA ou SEP-IRA apenas para citar alguns. Aqui, se investido sabiamente e com prudência, esses fundos podem florescer em uma torrente de ganhos de capital, dividendos e juros, tudo o que é reabastecido para gerar ainda mais lucros. Se o mercado de ações cair, você pode tirar proveito de seus negócios operacionais em dólares em termos de custos em suas posições, aproveitando assim os princípios básicos do investimento em valor.

Mais informações

Este artigo é parte do nosso guia How to Get Rich para novos investidores. Para obter mais informações sobre como assumir o controle de suas finanças, gerar renda passiva, controlar sua dívida e tornar-se financeiramente independente, leia Como obter rico - Um guia para se enriquecer.