Como calcular ativos de ganhos para a relação de ativos totais

Se você quer viver confortavelmente, durma bem e se aposente de estilo, há um truque que você pode usar para determinar o progresso que você está fazendo na sua jornada para a independência financeira. Eu o adotei de empresas de holdings bancárias, que diferenciam entre ganhando ativos e ativos que não ganham em seu balanço ao dar uma conta dos resultados comerciais aos acionistas e reguladores, mas pode tão facilmente aplicada a uma família individual.

Os bancos usam a relação de ativos de ganhos com ativos totais para registrar a porcentagem do balanço que está funcionando para gerar renda. Tudo o que é igual, a diferença entre famílias ricas e pobres é a porcentagem e o valor de ganhar ativos em relação aos ativos que não ganham.

Definindo ativos de ganhos e ativos não lucrativos

Primeiro, precisamos definir os termos caso não os tenha encontrado no passado.

• Os ativos de ganhos são algo que gera diretamente renda, como ações que pagam dividendos, títulos que pagam juros, propriedades imobiliárias que geram rendas, direitos autorais e patentes que trazem taxas de licenciamento e máquinas que lhe permitem produzir bens à venda com lucro.
• Ativos não lucrativos são algo que não geram renda para o proprietário. Um carro é um exemplo de um bem não lucrativo porque drena dinheiro da sua vida, ao invés de produz-lo, a menos que você possua um serviço de entrega, empresa de transporte rodoviário ou negócios de táxis.

Como calcular a relação de ativos de ganhos com ativos totais

Para calcular o rácio de ganhos de ativos para ativos totais, você precisa usar a seguinte fórmula:

(Principais ativos de ganhos para o ano + Finalização de ativos de ganhos para o ano) ÷ 2
-------------- dividido por --------------
(Início de ativos totais para o ano + encerrando ativos totais para o ano) ÷ 2

Uma ilustração pode ajudar a dar sentido aos números se há algum tempo desde que você estourou sua calculadora. Imagine um cara chamado Lance. Ele gosta de investir seu dinheiro para gerar renda passiva. Enquanto ele gosta de trabalhar, a idéia de cobrar dividendos, interesse e rendas é uma das grandes alegrias de sua vida; dinheiro ele não precisa vender seu tempo para colecionar, como ele faz quando ganha um salário. Ele começa o ano com US $ 100.000 em títulos, US $ 250.000 em ações, US $ 250.000 em imóveis de aluguel, US $ 50.000 em carros, US $ 300.000 em uma residência pessoal e US $ 75.000 em outros ativos pessoais, como móveis e roupas. Durante o ano, ele economiza US $ 80.000 e investe tudo em ações adicionais, trazendo o novo total para US $ 330.000.

Precisamos começar separando os ativos de ganhos dos ativos que não ganham no início do ano :

• Ativo de início ganhando ativos = $ 600 000 (US $ 100, 000 títulos + $ 250, 000 ações + $ 250, 000 propriedades de aluguel)
• Ano de início Total de ativos = $ 1, 025 000 (US $ 100, 000 títulos + $ 250, 000 estoques + $ 250, 000 propriedades de aluguel + $ 50 000 carros, US $ 300,000, residência pessoal, US $ 75 000)

Agora, precisamos calcular os mesmos números no final do ano:

• Ano findo Ganhando Ativos = US $ 680 000 (US $ 100 000 títulos + $ 330,000 ações + $ 250,000 propriedades de aluguel)
• Ano final Total de ativos = $ 1, 105 000 ($ 100 000 títulos + $ 330,000 ações + $ 250,000 aluguel Propriedade + $ 50, 000 carros, US $ 300,000, residência pessoal, US $ 75,000)

Agora, podemos inseri-los na fórmula para encontrar o índice de ganhos para ativos totais:

Primeiro passo:

($ 600 000 + $ 680, 000) ÷ 2
--------- dividido por ---------
($ 1, 025, 000 + $ 1, 105, 000) ÷ 2

> Etapa 2: ($ 1, 280, 000) ÷ 2

--------- dividido por ---------
($ 2, 130, 000) ÷ 2
Passo Três:

$ 640, 000

--------- dividido por ---------
$ 1, 065, 000
Passo Quatro:

= 0.60 ou 60%

Isso nos diz que 60% dos ativos no balanço pessoal da Lance, ou US $ 0. 60 de cada $ 1. 00 ele segura, está ganhando dinheiro para ele. Em um sentido muito real, essa capital está trabalhando 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano em seu nome.

Muitos dos que acabam ricos estão constantemente criando ou adquirindo ativos ganhadores

Um dos interessantes fenômenos econômicos que se repete e repetida vez são os padrões comportamentais que fazem com que certas famílias acabem por ser ricas.

Engenheiros, por exemplo, terminam consistentemente com mais patrimônio líquido por cada $ 1 em salário do que a maioria das outras profissões. Ou seja, tudo o que é igual, se um engenheiro ganhar US $ 150.000 por ano e um professor da faculdade faz US $ 150.000 por ano, o engenheiro vai acabar com milhões de dólares em riqueza adicional até o final de sua vida útil.

Certos grupos de imigrantes apresentam a mesma tendência para manter os custos baixos e adquirir ativos ganhadores. Os americanos coreanos vêm à mente como um especialista acadêmico no campo, Dr. Thomas J. Stanley, descobriram em sua pesquisa que eram 3x com probabilidade de ganhar uma renda de seis dígitos e muitas vezes mais chances de se tornar um milionário. Por quê? Para parafrasear, enquanto outros estavam emprestando ao alcance para obter a melhor casa nesse novo subdesenvolvimento, eles estavam comprando uma casa mais barata e um bairro mais antigo e colocando a diferença em fundos do índice. Enquanto outros estavam emprestando dinheiro para comprar um novo carro chamativo, eles estavam negociando um modelo de um ano de uma empresa de leasing, pagando cinquenta por cento do preço da etiqueta, investindo o dinheiro que economizaram em propriedades de aluguel ou pequenos negócios. A ênfase cultural na aquisição de investimentos significa, dólar ao dólar, ao longo dos anos, um investidor coreano-americano é muito mais provável do que os seus homólogos para construir um ovo de ninho significativo, desfrutando de independência financeira sem se preocupar. À medida que os anos passam, assim como os engenheiros, uma porcentagem cada vez maior do balanço familiar é constituída por recursos geradores.

Quando você adota com sabedoria essa abordagem em sua própria vida, isso ajuda você a tomar melhores decisões com seu dinheiro; decisões que podem parecer pequenas na época, mas graças ao poder de compor, acabam sendo enormes ao longo de décadas. Um carro usado no início da vida pode significar a diferença entre um Ford e um Bentley mais tarde na vida, quando seu patrimônio líquido é produtivo o suficiente para descartar riqueza excedente significativa a cada ano.