Usando cartões inteligentes de crédito e débito: Chip e Dip

Se ainda não aconteceu, em breve você receberá um cartão de crédito ou débito de substituição com um novo recurso: um chip inteligente metálico embutido no cartão. Esses chips serão, idealmente, um longo caminho para reduzir a fraude de cartão e (algum dia talvez) diminuir os custos para todos.

O que há com o Chip?

Se você tem um chip, agora pode mergulhar. Ou seja, você tem a capacidade para usar o chip, mas você pode encontrar-se deslizando por mais alguns meses (ou anos) enquanto os varejistas atualizam os terminais de pagamento.

Em vez de deslizar o seu cartão através de um dispositivo que lê a faixa magnética, você poderá inserir (ou "mergulhar") o cartão em leitores habilitados para chip. Você saberá que está disponível se os leitores de cartões mostrarem uma mensagem como "seu cartão deve ser inserido".

Para fazer uma compra em pessoa , insira o chip do cartão primeiro com o chip voltado para cima. Siga as instruções na tela para concluir sua transação, e , em seguida, remova o cartão. O processo é mais lento do que os swipes rápidos com os quais você se acostumou porque o chip e a troca de terminais trocam informações.

Nos Estados Unidos, você provavelmente ainda vai assinar para compra (conhecido como chip e assinatura), pelo menos para os próximos anos. No exterior, há uma melhor chance de que você seja solicitado a obter um PIN (conhecido como chip-and-PIN) para verificar sua identidade, embora você possa ser capaz de acertar "Cancelar" (ou similar) para ignore a verificação do PIN, se necessário.

Tanto no exterior como dentro dos EUA, você ainda pode fazer compras ocasionais de baixo dólar sem a necessidade de assinatura ou PIN.

Com alguns cartões, você também poderá fazer pagamentos sem contato tocando seu cartão ou segurando o leitor de cartão (em vez de inserir o cartão em um terminal).

As compras do telefone e da Internet funcionarão da mesma maneira que as suas cartas antigas: forneça o número do cartão, o código de segurança e outros detalhes necessários.

Os chips inteligentes também são conhecidos como cartões EMV, com base em um padrão desenvolvido pela Europay, MasterCard e Visa. Esse padrão, embora não seja impossível quebrar, foi usado com sucesso em todo o mundo há mais de uma década.

Por que os cartões inteligentes são melhores

Um chip EMV é realmente um pequeno processador com memória. Essa potência adicional torna mais difícil roubar sua informação e imprimir cartões falsos. Cada vez que você usa o cartão para comprar, um código de uso único é gerado como parte da transação. Se alguém roubar esse código, não funcionará novamente. Contraste esse processo com cartões de tarja magnética, que sempre usam a mesma informação: o número da sua carteira.

Outra característica dos cartões de chip é a capacidade de alterar a informação no chip. Se o emissor do seu cartão deseja estabelecer regras sobre como e onde o cartão é usado, é apenas uma questão de atualização do chip (por exemplo, seu cartão pode ser configurado para prevenir ou permitir compras no exterior ou para exigir a verificação após um certo número de transações).Os chips são criptografados e podem conter uma lote mais informações do que os cartões de faixa magnética tradicionais, por isso são dramaticamente mais personalizáveis. Os chips não apenas armazenam e fornecem dados como listras magnéticas - eles interagem com terminais habilitados para chip.

Cronograma

A transição para mergulhar será gradual. Inicialmente, você poderá usar novos cartões exatamente como você usou suas cartas antigas - deslizando a faixa magnética - e você também terá a capacidade de usar o chip sempre que os novos terminais de pagamento estiverem disponíveis. Muitos comerciantes ainda precisam comprar leitores de cartões que podem lidar com chips, e eles (juntamente com os consumidores) precisam aprender a usá-los. Alguns comerciantes já possuem leitores de cartões capazes, e alguns já estão usando eles, mas para outros é apenas uma questão de ativar pagamentos EMV com software.

A maioria dos emissores de cartões nos Estados Unidos optaram por usar chip e assinatura em vez de verificação de chip e PIN. Uma assinatura é menos segura do que um PIN, mas os emissores parecem estar focados em eliminar a fraude devido a números de cartões roubados (ao contrário de situações em que um cartão é fisicamente tirado - ou falsificado - e usado fraudulentamente, o que é um problema menor).

Os emissores de cartões também parecem preocupados com os clientes avassaladores com um novo processo, então eles são relutantes em ser a primeira empresa que faz você mudar para chip-and-PIN.

Nos próximos anos, chip-and-PIN provavelmente se tornará mais comum. Se você deseja especificamente chip-and-PIN, veja esta lista para um cartão que possa atender às suas necessidades. Os cartões que padrão para chip-and-PIN são mais seguros, e você terá um tempo mais fácil usá-los para viagens no exterior.

Depois de outubro de 2015, o mergulho se tornará muito mais comum; Os comerciantes terão mais incentivo para instalar e habilitar leitores inteligentes. Após essa data, em muitos casos, a responsabilidade pela fraude muda para quem quer que tenha não usar a tecnologia EMV.

Exemplo: um cartão é usado de forma fraudulenta em pessoa em um revendedor. Se o emissor do cartão não forneceu um cartão inteligente habilitado para chip para o cliente cujo cartão foi usado e o comerciante tiver um terminal de pagamento inteligente, o emissor do cartão pagará a fraude. Se, por outro lado, o comerciante não conseguiu instalar um leitor de EMV (e exigir que os clientes com cartões inteligentes o utilizem), o comerciante é responsável pela perda.

Os terminais de pagamento na bomba nos postos de gasolina até 2017 ficam apanhados devido ao aumento das complexidades de atualização dessas máquinas.

Para os consumidores , a responsabilidade permanece inalterada. A maioria dos emissores de cartão oferece uma cobertura voluntária de "zero-responsabilidade" e a lei federal protege crédito usuários de cartões de fraude e permite rejeições quando há disputas. Os cartões de débito também são protegidos contra fraudes, mas você precisa notificar seu banco de qualquer problema com mais rapidez para a melhor proteção.