Quando você usa o cartão de outra pessoa

Os cartões de crédito e de débito são ferramentas úteis para pagamento. Eles podem ser usados ​​on-line ou pessoalmente, e é fácil usar o cartão de outra pessoa. Na verdade, os cartões geralmente são transmitidos, roubados, ou de outra forma utilizados de maneiras que não pretendiam.

Mas os cartões de crédito são impressos com o nome do titular autorizado do cartão. Se alguém usar o cartão, o usuário do cartão ou titular do cartão enfrenta sérios problemas.

Uso não autorizado

O uso fraudulento ou não autorizado é obviamente um problema.

Se seu cartão é usado sem sua permissão:

1. Informe o problema ao emissor do seu cartão imediatamente. O emissor do seu cartão é a empresa com quem você solicitou o cartão. Se você possui um cartão de débito, entre em contato com seu banco. Notificar o emissor do cartão deve evitar que as coisas pioram, e maximiza sua proteção sob a lei federal. Quanto mais aguarda, mais sua responsabilidade aumenta.
2. Denuncie a atividade não autorizada à polícia. Para fazer uma reclamação com o emissor do seu cartão, talvez seja necessário apresentar um relatório da polícia e fornecer uma cópia do relatório. O indivíduo que usou o cartão pode enfrentar cobranças criminais (mais sobre isso abaixo).

Usando um cartão com permissão

O que acontece quando você usa o cartão de outra pessoa com permissão (ou você permite que alguém use seu cartão)? Mesmo com permissão, isso é contra as regras do emissor do cartão, de modo que o titular da conta está quebrando o contrato que eles assinaram com o emissor.

Na maioria das vezes, ninguém vai notar ou se importar, mas você deve estar ciente de que é tecnicamente contra as regras. Quando você considera o quão fácil é fazer pagamentos de autoatendimento em bombas de gás ou lojas online, não é surpreendente que os cartões sejam freqüentemente usados ​​por amigos, cônjuges, funcionários e outros.

Se sua empresa de banco ou cartão de crédito descobrir que você está emprestando seu cartão, há uma chance de sua conta ser fechada.

Cargas inesperadas: A concessão do seu cartão é arriscada. Não há garantia de que o cartão apenas seja usado da maneira que você pretende. É difícil recuperar fundos se você deixar alguém usar seu cartão porque o uso não foi autorizado. Os bancos não reembolsarão se alguém drenar sua conta em um caixa eletrônico depois de dar permissão para usar seu cartão e o PIN.

Risco para "mutuários": Usar o cartão de outra pessoa é arriscado. Ninguém realmente sabe se você obteve permissão com antecedência, então a suposição padrão pode ser que você está cometendo fraude. Se um comerciante pede identificação e você não pode fornecê-lo, as coisas podem ficar complicadas - o cartão pode ser levado, a polícia pode se envolver, e assim por diante. Além disso, a pessoa que lhe deu o cartão pode mais tarde afirmar que você tomou sem permissão (se gastar demais, por exemplo, ou se a sua relação for).Em muitos casos, os registros de transações e o vídeo de vigilância da loja podem ser usados ​​para cobrar contra você.

Obter permissão por escrito: Se você deve usar o cartão de outra pessoa, o que você simplesmente não deve fazer, pelo menos obter uma nota assinada do titular do cartão dizendo que você tem permissão para fazê-lo. Mantenha a nota escondida, a menos que você realmente precise disso.

Se você usar o cartão em uma loja, o comerciante não quer saber que você tem o cartão de outra pessoa; eles estão arriscando um estorno e as lojas podem perder dinheiro a menos que o titular autorizado do cartão tenha feito a compra.

Obtenha autorização: Em vez de usar o cartão de crédito de outra pessoa ou emprestar seu cartão, aproveite os "usuários autorizados". "A pedido do titular de uma conta, os emissores de cartões de crédito fornecerão cartões adicionais com o nome de outra pessoa. A conta ainda pertence ao titular principal do cartão, responsável pelo pagamento, mas o usuário autorizado pode usar a conta. Se esse usuário for solicitado a identificação, tudo combinará corretamente.

Usando cartões sem permissão?

Quando a permissão é não , usar o cartão de débito ou de crédito de outra pessoa é uma forma de roubo de identidade. Os Estados estão ampliando as definições do que constitui roubo de identidade, e as penalidades para essas atividades estão ficando mais severas.

Os detalhes variam de estado para estado, então visite com um advogado local se você tiver dúvidas sobre sua situação particular.

Em muitos estados, a posse do cartão de outra pessoa é ilegal. A posse de cartas múltiplas - ou outras ferramentas financeiras listadas abaixo - pode facilmente trazer o crime em território criminoso (se não fosse já um crime). Além de acusações criminais do estado, você pode ter que pagar restituição aos detentores de contas e outras vítimas.

Se você tem as mãos nas cartas de outra pessoa, você está brincando com fogo. Não importa o que você pretende usar os cartões, se você não pode provar que você tem permissão, você tem problemas. Isso significa que você não pode "emprestar" com intenções de reembolsar o titular do cartão, e você não pode nem usar o cartão por benefícios que não vão custar dinheiro ao titular do cartão. Por exemplo, você não pode mostrar o cartão para acesso gratuito aos eventos ou serviços do titular do cartão, ou usar o cartão para comprar bens que você retornará antes da conta ser devida.

Da mesma forma, não importa como você obteve a posse dos cartões - se eles foram enviados para você por erro ou se você os encontrou na rua, por exemplo, você nunca teve intenção de roubá-los. No entanto, é uma má idéia suspender qualquer coisa que possa fazer você parecer um ladrão de identidade. Descarte os cartões com a polícia local, o perdido e achou onde você encontrou os cartões, ou em um banco que emitiu os cartões.

Beyond Cards

Os cartões de débito e de crédito não são a única maneira de disparar cobranças de roubo de identidade. Muitos estados proíbem a posse não autorizada de qualquer dispositivo de transação financeira , ", tais como:

• Cartões pré-pagos
• Números de conta bancária e informações de roteamento
• Números de identificação pessoal ( PINs)
• Números de cartão (você não precisa necessariamente do próprio cartão)
• Verifica
• Ordens de pagamento
• E outros dispositivos

Também pode ser ilegal possuir informações que podem ser usadas para < acessar para contas e informações da conta, tais como: Nomes de usuários e senhas

• Números de Segurança Social
• Nome de solteira de uma mãe do indivíduo (você pode saber disso sobre qualquer um, então os fatos e circunstâncias são importantes - uma planilha com esta informação é, é claro, mais problemática do que seu conhecimento casual da família de um amigo)
• Outras informações pessoais
• Finalmente, geralmente é ilegal possuir ferramentas para roubo de identidade financeira, como skimmers de cartão e equipamentos similares .