Cobertura de interrupção de serviços

Por quanto tempo sua empresa poderia funcionar sem eletricidade? Que tal telefone, e-mail ou serviço de água? A maioria das empresas pode sobreviver a uma interrupção breve de um serviço de utilidade, mas uma interrupção prolongada pode ser devastadora.

Uma interrupção da utilidade pode causar danos físicos aos edifícios ou propriedades pessoais nas suas instalações. Também pode forçar o seu negócio a encerrar e sustentar uma perda de renda. Este artigo explicará como você pode proteger seu negócio contra ambos os tipos de perdas.

dano físico à propriedade

O exemplo a seguir demonstra como uma interrupção do utilitário pode causar danos físicos às propriedades seguradas. A Tracy possui quatro lojas de cozinhas de varejo chamadas Toothsome Treats. As lojas vendem bolos e biscoitos sofisticados, todos preparados em uma instalação central de propriedade da empresa.

Um dia, uma tempestade danifica uma subestação de propriedade da energia elétrica local, Endurance Electric. A subestação está localizada a várias milhas da instalação de produção de Toothsome Treats. A instalação perde energia (incluindo refrigeração) por dois dias. Os bolos e os cookies que estavam em produção quando a interrupção ocorrem são perdidos. Os ingredientes crucidos que estavam sob refrigeração, como ovos e leite, são perdidos devido à deterioração. Ao todo, o Toothsome Treats sofre uma perda de US $ 25.000 devido à interrupção.

Tracy envia uma reivindicação à seguradora de propriedade comercial da Toothsome Treats. Ela fica chocada quando recebe uma carta de sua seguradora negando o pedido.

A seguradora cita a exclusão de serviços de utilidade na política de propriedade de Toothsome Treats como o motivo pelo qual a reivindicação não está coberta.

Exclusão de serviços de utilidade

Enquanto as políticas de propriedade variam, muitos contêm a exclusão de serviços de utilidade encontrada na política de propriedades ISO. Esta exclusão aplica-se à falha de energia, comunicação, água ou outro serviço de utilidade fornecido às instalações descritas.

Muitas políticas de propriedade comercial excluem as interrupções do serviço utilitário que resultam de uma falha que se origina longe de suas instalações . Ou seja, uma interrupção é excluída se for causada pela falha no equipamento não localizado nas suas instalações. A interrupção sofrida por Toothsome Treats originou-se em uma subestação situada longe da propriedade da padaria.

No passado, as políticas não excluíam interrupções que resultaram de uma falha no equipamento, se a falha se originasse em suas instalações. No entanto, a exclusão de serviço de utilidade na política ISO (e muitas políticas de seguradoras) se expandiu. Hoje em dia, muitas políticas excluem as falhas originadas em ou fora de suas instalações, se envolvem equipamentos usados ​​para fornecer eletricidade (ou outro serviço de utilidade) de uma fonte fora da localidade.

Por exemplo, suponha que a iluminação atinja um transformador localizado apenas fora da instalação de produção de Toothsome Treats.O transformador está localizado na propriedade da padaria, e não na propriedade de Endurance Electric. O transformador é usado pela utilidade para fornecer energia à instalação de produção da padaria. Se o dano ao transformador causar uma queda de energia, qualquer dano de propriedade que a padaria sofre como resultado da interrupção provavelmente será excluído.

Exclui Power Surge

A exclusão da interrupção da utilidade encontrada na política ISO padrão exclui o aumento de energia resultante do mesmo evento que causou a falha de energia. Por exemplo, se a iluminação danificar uma estação de comutação, causando uma falha de energia e uma onda de energia, o aumento de energia é excluído. Na ausência do raio, a onda de energia não teria ocorrido.

Cobertura de Perda Enserável por Incêndio

Finalmente, a exclusão de serviços de utilidade contém uma exceção. Cobertura é fornecida para danos por um perigo coberto que resulta de uma onda de energia ou falha na utilidade. Por exemplo, se um aumento de energia ou perda de eletricidade causar um incêndio, a política cobrirá perda ou dano subsequente à propriedade coberta causada pelo incêndio.

Cobertura de serviços de utilidade

Você pode comprar uma grande parte da cobertura excluída pela exclusão de serviços de utilidade.

Dois endossos ISO padrão estão disponíveis para este fim. Um fornece cobertura de dano direto enquanto o outro oferece cobertura de elemento de tempo (renda de negócios e despesas extras). Você pode comprar um ou outro, ou ambos.

Ambos os endossos ISO permitem que você escolha o tipo de propriedade do utilitário que deseja cobrir. As opções incluem a propriedade usada para fornecer:

• Serviços de água Inclui estações de bombeamento e rede de água
• Comunicações Serviços Significa propriedade usada para fornecer serviços de telefone, rádio, microondas ou televisão. Inclui linhas de transmissão de comunicação, cabos coaxiais e relés de microondas (que não sejam satélites). Você pode optar por incluir ou excluir linhas de transmissão aérea.
• Serviços de energia Significa eletricidade, gás e vapor. Inclui instalações geradoras de utilidades, estações de comutação, subestações, transformadores e linhas de transmissão. Você pode optar por incluir ou excluir linhas de transmissão aérea.

Endossamento de dano direto

O endosso de danos diretos cobre a perda ou o dano de propriedade coberta causada por uma interrupção no serviço de utilidade para suas instalações. Para a perda ou dano a ser coberto, a interrupção deve resultar de perda física direta ou danos causados ​​por um perigo coberto ao tipo de propriedade (água, comunicações ou fornecimento de serviços de energia) que você escolheu para cobrir.

Sob o endosso direto ao dano, você pode escolher a cobertura de serviços de utilidade para toda ou parte da sua propriedade coberta. Por exemplo, o Toothsome Treats pode comprar cobertura de interrupção do fornecimento de energia somente para itens perecíveis. Se um limite for mostrado no endosso, faz parte do (não além do) o limite mostrado na política para a propriedade coberta.

É importante notar que o endosso de interrupção da utilidade não cobre perda ou dano em dados eletrônicos.Os danos aos dados eletrônicos podem ser segurados sob uma política de risco cibernético ou de processamento eletrônico de dados.

Time Element Endorsement

Se sua política de propriedade comercial inclui renda comercial (também chamada de interrupção de negócios) ou cobertura extra de despesas, você pode estender essa cobertura para incluir a interrupção do serviço de utilidade. O endosso do elemento de tempo cobre uma suspensão das operações em suas instalações causada por uma interrupção no serviço de utilidade para suas instalações. A interrupção no serviço de utilidade deve resultar de perda ou dano físico direto por um perigo coberto ao tipo de propriedade que você escolheu cobrir (fornecimento de água, comunicações ou serviços de energia).