O que são anuidades diferidas contingentes?

Uma anuidade diferida contingente é uma garantia de renda que você pode anexar à sua carteira tradicional de ações e títulos.

As anuidades diferidas contingentes (CDAs) são o futuro das garantias do tipo anuidade. Eles são os CDAs do "Vale do Silício" da indústria de renda, porque é onde a verdadeira inovação de produto está acontecendo.

Este é o produto para pessoas que odeiam anuidades ou até mesmo ouvindo a palavra "anuidade". "Uma anuidade diferida contingente fornece garantias de anuidade sem realmente possuir uma anuidade.

Se alguma vez houve um produto de anuidade que se aproximasse de ser "muito bom para ser verdade", então é isso.

Os juros de renda (benefícios associados a uma política) são oferecidos na maioria das anuidades diferidas, como variáveis ​​ou indexadas, e fornecem uma garantia de renda vitalícia que pode ser acessada quando necessário. Uma anuidade diferida contingente é como ter um piloto de renda, mas em vez de ser incluída dentro de uma estrutura de rendas típica, ela é anexada ao seu portfólio.

CDAs Criar uma boa base de garantias de renda contratual dentro de uma carteira de crescimento

Para as pessoas que odeiam anuidades, mas amor garantias tipo anuidade, este é o produto para você. Afinal, você não pode odiar as anuidades e amar seus pagamentos da Segurança Social ao mesmo tempo. Isso é chamado de "hipocrisia de renda". "O mesmo raciocínio aplica-se às anuidades contingentes diferidas e provavelmente é a gênese do produto que está sendo desenvolvido em primeiro lugar. O CDA é a resposta para o investidor que simplesmente não quer desistir de gerenciar seu portfólio de crescimento, mas, no fundo de sua mente, eles sabem que uma base de garantias de renda contratual será necessária no futuro.

Você pode manter o potencial de investimento e ter garantias de renda demais

A maioria das pessoas precisa de renda adicional garantida para combinar com os pagamentos de renda da Previdência Social, pensão ou outros investimentos que esperam receber. A estrutura do CDA permite que você tenha essa garantia de renda futura sem ter que comprar uma anuidade típica de taxa de entrega.

Além disso, seus investimentos podem permanecer em investimentos tradicionais de ações e títulos, mantendo as garantias de renda necessárias através dessa estrutura de CDA.

As CDAs são relativamente novas, oferecem oportunidades de investimento limitadas e as taxas anuais podem ser altas

As anuidades diferidas contingentes são relativamente novas e existem ofertas limitadas atualmente disponíveis. Isso definitivamente mudará ao longo do tempo, mas, por enquanto, é uma redução minúscula. Há um punhado de empresas que atualmente estão oferecendo esta estratégia CDA, e a popularidade do produto está crescendo à medida que os consumidores percebem que esta estratégia progressiva está disponível e aprende como ela funciona.

Os CDAs atuais exigem limitações em que tipo de portfólio pode ser anexado. Por exemplo, você não pode ter um portfólio extremamente agressivo e, em seguida, anexar uma garantia de renda contratual CDA para ele. A maioria dos atuais requisitos de portfólio de CDA são um pouco limitantes do ponto de vista global do investimento, mesmo que eleja participações tradicionais de ações e títulos.

Por fim, as taxas anuais para algumas CDAs podem ser altas, sendo essas taxas deduzidas dos totais do portfólio de investimentos.

A verdade é que as anuidades diferidas contingentes são o futuro para a indústria da anuidade

Assim como com qualquer lançamento de produto inovador, haverá solavancos na estrada e os erros cometidos à medida que o público perceber que esse tipo de anuidade (que não é uma anuidade) está disponível a garantia.

Com mais de 10 000 baby boomers se aposentando todos os dias, o senso comum determina que a maioria deles precisará de algum tipo de fluxo de renda garantido adicional para resolver contratualmente o risco de longevidade (i. E. Outliving seu dinheiro). Como a indústria de rendas ganhou sua má reputação através de práticas de vendas não regulamentadas, a garantia de "anuidade, mas não uma anuidade" da CDA se tornará uma alternativa atrativa para o produto de renda tradicional.

Assim como com o telefone portátil, computadores, IPads e transmissão de música, as anuidades diferidas contingentes irão melhorar ao longo do tempo à medida que a demanda pelo produto aumenta. Essa é uma boa notícia para os consumidores e uma notícia muito boa no setor de renda aniquilada.