Quais são as maneiras mais fáceis de controlar meus investimentos?

Nos anos anteriores a 2009, a melhor opção para o investidor típico que desejava rastrear investimentos era um programa de software chamado Microsoft Money. Permitiu que homens e mulheres comuns rastreassem sua carteira de ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, equivalentes de caixa, certificados de depósito. Era capaz de manter registros na base de conta individual, como por exemplo um 401 (k) ou Roth IRA específico, bem como a casa inteira.

Manipulou programas de reinvestimento de dividendos, calculou a base de imposto de cada cargo e extraiu as atualizações em tempo real das cotações de ações da Internet para lhe dar informações atualizadas sobre o estado da sua fortuna.

Nos anos que se passaram desde que a Microsoft anunciou que estava terminando o programa, várias alternativas ficaram disponíveis, algumas das quais hospedadas on-line sob o software como um modelo de serviço enquanto outros são programas que você pode instalar no seu computador. Aqui estão algumas das opções mais populares que você pode querer considerar se quiser acompanhar seus investimentos.

Rastreando seus investimentos on-line com o software como serviço

Os seguintes provedores de serviços permitem que você faça logon em sua conta online em qualquer lugar do mundo, desde que tenha uma conexão com a Internet.

• Portais de clientes - Se você é um investidor rico ou de alto patrimônio líquido, você provavelmente trabalha diretamente com um consultor financeiro ou um grupo de gerenciamento de ativos. Hoje em dia, é comum que eles tenham portais on-line para clientes que permitam ao cliente rastrear sua vida financeira inteira, incluindo os chamados ativos "mantidos" em diferentes empresas. Esses portais são ferramentas poderosas que tornam a vida muito mais fácil e geralmente são cobertas pelas taxas de consultoria de investimento que você paga ao seu profissional.

• Capital pessoal - Nos últimos anos, o Personal Capital tornou-se uma das maneiras mais populares de rastrear investimentos entre aqueles que não trabalham com um Assessor de Investimento Registrado mais tradicional. Actualmente, tem mais de 1 000 000 pessoas a utilizar, rastreando US $ 226 bilhões em ativos. O software-como-um-serviço gratuito cria belos gráficos e gráficos que mapeiam suas receitas, gastos e participações na carteira. Pode comparar o seu desempenho com o seu índice de mercado preferencial. Pode analisar seus ativos para lhe dar uma idéia da sua verdadeira exposição a certas empresas em várias contas e instituições. Ele escava no seu plano 401 (k) para ajudá-lo a entender o índice de despesas do fundo mútuo que você está pagando em seu pacote de aposentadoria.
• Mint. com - Outro site de rastreamento de investimentos muito popular, Mint. com permite que você insira as informações da sua conta de outras instituições e que seja agregado em uma única tela.Você pode então definir orçamentos para si mesmo, ver o quanto você está gastando em categorias específicas, rastrear as taxas de investimento que está pagando e comparar suas contas individuais com benchmarks, como o S & P 500 ou Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar. com - Aqueles que se inscrevem no Morningstar. com não só pode ter acesso a suas classificações em ações e fundos mútuos, mas também criar carteiras online. Quando eu escrevi este artigo pela primeira vez, ele não se integrou com outros sites, então você precisava inserir todas as suas informações manualmente de suas declarações de corretagem, mas tem uma característica especial que nenhuma das outras oferece chamado X-Ray. Esta ferramenta de raio-X permite que você insira seus fundos mútuos e, em seguida, mostra o que suas atuais participações da carteira são dividindo as ações subjacentes mantidas dentro de cada um desses fundos. Por exemplo, se você possuía US $ 1, 000, 000 no fundo de índice Vanguard S & P 500 em seu 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA e conta de corretagem, desde a primeira vez que escrevi este artigo em julho de 2009, você realmente possuía ações de $ 33, 400 de ações da Apple, US $ 24, 700 de ações da Exxon Mobil, ações de $ 18, 800 de Microsoft, ações de $ 16, 400 de Johnson & Johnson, $ 14, 600 de valor das ações da General Electric, US $ 14, 300 de ações da Chevron, US $ 14, 200 de ações da Wells Fargo, etc. Isso ocorre porque o índice não existe, você está comprando ações individuais através de uma estrutura agrupada.

Rastreamento de seus investimentos com planilhas

Para aqueles que querem uma medida adicional de controle sobre o rastreamento de investimentos, planilhas personalizadas estão entre as melhores opções. Existem tipicamente duas escolhas importantes nesta categoria.

• Microsoft Excel - Embora a capacidade de importação de cotações de ações em tempo real seja insuficientemente inadequada para o investidor médio, o Microsoft Excel pode ser usado para rastrear a base de custos para impostos sobre lotes individuais, bem como calcular a renda de dividendos agregados ou traçar um calendário de dividendos, incluindo avisá-lo sobre uma data ex-dividendo.
• Google Spreadsheets - O programa de planilha on-line gratuito do Google não é tão poderoso quanto o Excel, mas facilita a atualização automática de seus documentos com informações extraídas de finanças públicas, como o Yahoo. Além disso, como é um programa baseado na Internet, você pode fazer login em sua conta do Google em qualquer lugar do mundo para acessar suas planilhas do Google.

Usando software para acompanhar seus investimentos

Muitos investidores ainda querem software instalado em seu sistema local (em vários casos, o software de desktop inclui recursos adicionais que não estão disponíveis por meio de programas on-line). Geralmente, existem algumas opções.

• Quicken - Se você comprar a versão de investimento do Quicken, o investidor de varejo típico achará em grande parte que atende a maioria de suas necessidades.
• QuickBooks - Os contadores ou investidores sofisticados que se sentem confortáveis ​​com o GAAP gostariam da flexibilidade de usar um programa de software de contabilidade tradicional para gerenciar suas participações de investimento.Pessoalmente, uso uma mistura de planilhas e QuickBooks Pro para monitorar os ativos da minha propriedade. Hoje em dia, a Intuit está trabalhando arduamente para empurrar todos para sua plataforma baseada em linha, o QuickBooks Online, que está disponível em vários níveis e em vários preços.
• Gerenciador de fundos - Existe um programa de software chamado Gerenciador de fundos. É a coisa mais próxima do rastreamento profissional de investimentos para investidores de varejo. Pode ser muito poderoso, especialmente para aqueles que investem em títulos municipais ou títulos corporativos, rastreando coisas como juros acumulados, a próxima data de cupom e rendimento até o vencimento.

Escolha o programa de rastreamento de investimentos que funciona melhor para sua família

No final, o melhor programa de rastreamento de investimentos é aquele que funciona para você. O melhor programa do mundo é inútil se você não usá-lo ou você achar muito um aborrecimento.