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Muitas empresas tendem a sofrer certos constrangimentos financeiros ao longo de seu desenvolvimento na maioria das vezes. Quando esses tempos chegam a bater, muitos empresários consideram os credores que se aproximam e fontes alternativas de financiamento. Existem vários credores que vão desde bancos, instituições de microfinanças e outros credores, como sites de crowdfunding disponíveis para todo o setor empresarial.
No entanto, nem todas as empresas podem acessar empréstimos comerciais. Isto é devido a vários fatores que muitos credores levam em consideração. Infelizmente, muitas empresas não cumprem todos os requisitos que as instituições financeiras precisam para lhes conceder empréstimos empresariais ou linhas de crédito. Na mesma nota, alguns empresários não conhecem os fatores usados para determinar a credibilidade do negócio. Aqui está um olhar sobre o que os credores procuram antes de estender qualquer forma de crédito para um empresário de pequenas empresas.
Historial de reembolso de crédito
Este é um fator muito importante que qualquer credor usa como prioridade antes de ampliar o crédito para qualquer empresa. A fim de avaliar o seu valor de crédito, os credores procuram um relatório de crédito das agências de crédito. O relatório de crédito contém informações como suas contas de crédito, as consultas de crédito que sua empresa faz e, finalmente, seu histórico de reembolso.
No relatório de crédito, alguns dos indicadores mais importantes que os credores procuram é quantas vezes você falhou em pagamentos, bem como qualquer histórico de falência.
Quando você tem um registro muito fraco de histórico de reembolso de crédito, nenhum credor lhe dará qualquer forma de crédito.
Isso significa que é bom para qualquer empresa tentar pagar todas as suas contas no prazo. Com uma história de reembolso de crédito muito boa, a confiança do credor será impulsionada com a crença de que, na verdade, você reembolsará seu dinheiro no tempo sem falhar.
Assim, a partir de hoje, certifique-se de que você reembolsa todas as suas contas a tempo para aumentar suas chances de obter empréstimos comerciais ou linhas de crédito de diferentes credores.
Seu Índice de Crédito Comercial
Este também é outro grande fator que os credores usam para determinar a capacidade de crédito da sua empresa. Quanto melhor a pontuação de crédito comercial para o seu negócio, maiores as chances de obter um empréstimo de qualquer instituição financeira. Se você está se perguntando como os emprestadores de dinheiro conhecem seu negócio ou às vezes sua pontuação FICO pessoal? Aqui é como.
Seu relatório de crédito comercial é um documento que contém informações diferentes que são usadas pelas agências de crédito quando se trata do cálculo de sua empresa ou pontuação pessoal. Os fatores considerados no cálculo da pontuação de crédito incluem o índice de utilização do crédito, com que frequência você abre novas contas de crédito, consultas de crédito e a velocidade com que você liberou seu dinheiro creditado por seus credores anteriores.
Se a pontuação de crédito da sua empresa com a Dun & Bradstreet estiver entre 75+, você está categorizado para ter uma pontuação alta, o que lhe permite uma melhor chance de seus empréstimos obter aprovação com facilidade. Isso significa que, como proprietário de uma empresa, você deve trabalhar muito e aumentar a sua pontuação se você realmente precisa de seus empréstimos para serem concedidos pelos credores dentro de um período de tempo muito curto.
Sua posição financeira de negócios
Muitas instituições financeiras, como bancos e outras instituições financeiras, muitas vezes exigem diferentes instituições financeiras, como as demonstrações financeiras do ano passado, o balanço patrimonial e um demonstrativo financeiro intermediário dos últimos meses. Outras demonstrações financeiras que você precisa incluir a demonstração do resultado e a demonstração do fluxo de caixa.
Essas declarações darão uma visão sobre a posição financeira da sua empresa ou empresa. Se o seu negócio é muito estável, muitos credores devem poder conceder-lhe crédito, uma vez que terão confiança de que, de fato, sua empresa possui a habilidade necessária para pagar as dívidas. No entanto, se o seu negócio tiver tantas dívidas, ninguém gostaria de arriscar seu dinheiro em você.
Portanto, é bom para os empresários garantir que o negócio que eles estão executando é muito estável financeiramente.
Existem várias maneiras de reduzir a saída de caixa em uma empresa, incluindo, mas não limitado a, reduzir o número de funcionários, atrasar os pagamentos aos credores, locação de imóveis, comprar equipamentos usados, etc. Tudo isso reduzirá as despesas e, eventualmente, os custos desnecessários para um negócio.
Garantia disponível
Quando você está se candidatando a empréstimos de instituições diferentes, a maioria das vezes você precisa ter garantias prometidas como segurança. Este é um ativo que os credores podem vender para recuperar seu dinheiro apenas no caso de você não pagar o reembolso do empréstimo. A maioria dos ativos inclui equipamentos imobiliários, terrestres e de máquinas.
Isso significa que qualquer empresa que tenha ativos valiosos pode ter seus empréstimos aprovados dentro de um curto período de tempo. No entanto, lembre-se de que, às vezes, uma empresa pode pagar empréstimos não garantidos, pois isso precisa de um negócio muito estável com uma alta pontuação de crédito e um bom histórico de reembolso.
Mantendo outros fatores constantes, qualquer negócio com uma valiosa peça de garantia receberá uma enorme quantia de dinheiro sob a forma de um empréstimo em comparação com uma empresa cujo valor de ativos de segurança são muito baixos. Se você possui uma garantia cujo valor se depreciou, é bom aplicar um pequeno empréstimo que corresponda ao valor da garantia.
Sua Renda de Dívida em Renda
Ao examinar a credibilidade de negócios para o seu negócio, muitos credores levam em consideração a relação dívida / renda de sua empresa. Qualquer empresário pode calcular essa relação, tomando o total de suas obrigações mensais e dividindo-as pela renda mensal total gerada pelo negócio. Essa proporção nunca deve exceder 36. Matematicamente, quanto menor for a proporção, melhor.
Isso significa que qualquer empresa cuja relação dívida / resultado é muito alta tem um risco maior de perder em pagamento.Este é um alerta vermelho para os credores não emprestar dinheiro a esse negócio. Assim, é muito importante que os empresários paguem suas dívidas para diminuir essa proporção para um ponto mínimo possível.
Se você deseja que os credores lhe dê empréstimos ou outras formas de crédito de tempos em tempos, você precisa fazer seu investimento na construção de um negócio solvente. Faça todos os seus reembolsos de crédito com o tempo e melhore a pontuação de crédito da sua empresa, bem como tenha um histórico de reembolso de crédito com uma boa reputação. Além disso, é aconselhável limpar suas dívidas e trabalhar em sua entrada de caixa de modo a ter fortes demonstrações financeiras.
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