O que é empréstimo? O que são credores?

O que significa "empréstimo"?

O empréstimo (também conhecido como "financiamento") em seu sentido mais geral é a concessão temporária de dinheiro ou de propriedade a outra pessoa com a expectativa de que será reembolsado. Em um contexto comercial e financeiro, os empréstimos incluem muitos tipos diferentes de empréstimos comerciais.

Os empréstimos e empréstimos são a mesma transação dos dois pontos de vista.

O que é um credor?

Os credores são empresas ou instituições financeiras que emprestam dinheiro, com a expectativa de que será devolvido.

O credor paga juros sobre o empréstimo como custo do empréstimo. Quanto maior o risco de não ser devolvido, maior a taxa de juros.

O empréstimo para uma empresa (particularmente para um novo negócio de inicialização) é arriscado, e é por isso que os credores cobram taxas de juros mais altas e muitas vezes não concedem empréstimos para pequenas empresas.

Os credores não participam do seu negócio da mesma forma que os acionistas de uma corporação ou proprietários / parceiros em outros formulários de negócios. Em outras palavras, um credor não tem propriedade em seu negócio.

Os credores têm um risco diferente de empresários / acionistas. Os credores vêm antes dos proprietários em termos de pagamentos se a empresa não puder pagar suas contas ou falir. Isso significa que você deve pagar mutuantes antes que você e outros proprietários recebam algum dinheiro em falência.

Quais são os tipos de empréstimos comerciais?

• Financiamento bancário para criação de pequenas empresas e capital de giro
• Financiamento de ativos para equipamentos e máquinas ou veículos comerciais.
• Mortgages
• Financiamento de cartão de crédito
• Financiamento de fornecedores (através de crédito comercial)
• Empréstimos pessoais (não garantidos)

O tipo de credor que você precisará para um empréstimo comercial depende de vários fatores:

• Montante do empréstimo. A quantidade de dinheiro que você quer emprestar influencia o tipo de credor. Para empréstimos maiores, você pode precisar de uma combinação de tipos de empréstimos comerciais.
• Ativos prometidos. Se você tem ativos de negócios, você pode se comprometer como garantia para o empréstimo, você pode obter melhores termos do que se seu empréstimo não for garantido.
• Tipo de ativos. Uma hipoteca é tipicamente para terrenos e construção, enquanto um empréstimo de equipamento é para financiar gastos de capital como equipamentos.
• Inicialização ou expansão . Um empréstimo de inicialização geralmente é muito mais difícil de conseguir do que um empréstimo para expansão de um negócio existente. Para uma inicialização, você pode ter que olhar para alguns dos tipos mais não tradicionais de credores descritos abaixo.
• Prazo do empréstimo. Quanto tempo você precisa do dinheiro? Se você precisa de um empréstimo de curto prazo para o arranque de negócios, você estará procurando um credor diferente do que para um empréstimo de longo prazo para terrenos e construção.

Quais são os diferentes tipos de credores?

Os credores mais comuns são bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.

Mais recentemente, o termo credores foi gasto para se referir a fontes de fundos menos tradicionais para empréstimos para pequenas empresas, incluindo:

credores peer-to-peer - empréstimos de pessoas, através de organizações on-line como o Lenders Club .

Crowdfunding, através de organizações como o Kickstarter e outros. A coisa boa sobre esses credores é que eles não exigem pagamentos de juros!

Empréstimos de familiares e amigos. Existem organizações que ajudam a resolver as questões financeiras e pessoais complicadas envolvidas com essas transações. Se você está considerando um empréstimo de alguém que você conhece, certifique-se de criar um contrato de empréstimo. Esses acordos às vezes são chamados de empréstimos de partes privadas.

Empréstimo de você mesmo. Você também pode emprestar dinheiro para o seu negócio como uma alternativa para investir nele, mas certifique-se de ter um contrato escrito que especifica especificamente seu papel como credor, com pagamentos regulares e conseqüências se o negócio for padrão.

Procurando um credor?

Ao procurar um credor, considere o tipo de empréstimo que você precisa, se você tem algum ativo para se comprometer contra o empréstimo e os outros fatores que determinarão sua capacidade de obter um empréstimo comercial e os termos desse empréstimo.

Para mais informações, veja meu artigo sobre os 4 C's de Crédito.

SBA Empréstimos e credores

Você também pode considerar a Administração de Pequenas Empresas, que trabalha com credores para fornecer garantias de empréstimos a pequenas empresas. Seu programa de empréstimo de 7 (a) ajuda as pequenas empresas a obter empréstimos que, de outra forma, não podem se qualificar devido a "fraquezas" em suas aplicações. A SBA também possui outros programas de empréstimos especiais para os quais sua empresa pode se qualificar.