O que significa uma verificação certificada?

Ao comprar algo caro ou importante (por exemplo, uma casa ou um automóvel que exige a troca de um título), você pode ser solicitado a pagar com um cheque certificado. Mas outras formas de fundos certificados também podem ser aceitáveis ​​como pagamento. Saiba mais sobre a variedade de fundos certificados disponíveis com esta revisão.

O que é uma verificação certificada?

Um cheque certificado é um cheque que foi verificado (pelo banco em que os fundos são desenhados) como "bom". "Um oficial do banco certifica que o escritor de cheques dispunha de fundos suficientes e que a assinatura é genuína.

Como resultado, qualquer pessoa que aceita o cheque pode ter certeza de que o cheque não irá saltar ou ser devolvido - supondo que o cheque seja legítimo e ainda seja válido.

Depois de verificar que um cheque é bom, o banco geralmente adiciona um carimbo e assinatura ao cheque, bem como condições (como o cheque sendo bom por até 60 dias). O banco deve então evitar que o gravador de cheques use ou retire os fundos que foram reservados para esse cheque.

Como os cheques certificados são cheques "oficiais", os fundos de um cheque certificado estão geralmente disponíveis no prazo de um dia útil após o depósito do cheque, assumindo que você deposita o cheque pessoalmente com um empregado do banco (em pelo menos, os primeiros $ 5 000 devem estar disponíveis, mas os bancos podem deter uma quantia maior do que isso).

Compare uma verificação certificada com uma verificação pessoal padrão. Com um cheque pessoal, você não faz ideia se o escritor de cheques tiver dinheiro suficiente no banco para cobrir o pagamento.

Mesmo que o dinheiro fosse lá em algum momento, ele pode ser gasto antes de ter a oportunidade de depositar ou cobrar o cheque (o que significa que você não pode receber o pagamento e você pode ter que pagar taxas por depositar um cheque ruim). Em muitos casos, os bancos apenas disponibilizam os primeiros US $ 200 quando você deposita um cheque pessoal e esperam vários dias úteis para disponibilizar o restante (e você pode querer aguardar ainda mais se houver alguma dúvida sobre o cheque).

Como obter uma verificação certificada

Para pagar com um cheque certificado, visite uma filial bancária, onde um funcionário do banco pode verificar se você é o proprietário da conta e que tem fundos disponíveis em sua conta. Pergunte quais são os requisitos antes de escrever o cheque.

Em muitos casos, você apenas escreve o cheque como faria normalmente, e a equipe do banco irá adicionar a certificação. Como alternativa, você pode simplesmente obter um cheque de caixa.

Cheques certificados versus cheques de caixa

Os cheques de caixa são muito semelhantes aos cheques certificados e podem ser mais fáceis de encontrar se você precisar pagar com fundos certificados.

Com um cheque certificado , o titular da conta (um indivíduo - que pode ser você) escreve um cheque e o banco certifica o cheque.Os fundos vêm de sua conta quando o cheque é eventualmente depositado ou cobrado.

Com um cheque de caixa, você paga essencialmente o banco (entregando dinheiro ou tendo os fundos transferidos de sua conta), e o banco cria um cheque escrito para o seu beneficiário. Quando o cheque é eventualmente pago, o dinheiro vem da conta do banco - não o seu.

Para qualquer pessoa que receba o pagamento, as diferenças entre um cheque de caixa e um cheque certificado provavelmente não são significativas - são ambas formas de fundos garantidos.

Qualquer coisa pode ser falsa

Os fundos certificados são uma ferramenta favorita para golpistas. As pessoas acreditam que não há risco de receber pagamentos que sejam limpos imediatamente, então eles estão felizes em enviar mercadorias - ou dinheiro - depois de obter um cheque falso. Os bancos geralmente lhe dão o benefício da dúvida e disponibilizam imediatamente os primeiros $ 5,000 disponíveis para que pense que o cheque tenha sido cancelado. Depois que a fraude for descoberta, seu banco o responsabilizará por qualquer dinheiro que gastou ou retirado.

Se você está preocupado em ser roubado, existem várias maneiras de reduzir seu risco:

Insista em um fio: Obter pago por transferência bancária é mais seguro do que fazer uma verificação certificada. Os fundos precisam chegarem de outro banco antes de aparecerem no seu saldo disponível. Isso é mais difícil de retirar, e há uma melhor trilha de papel (mas fraudes por fio também existem).

Verificar fundos: Entre em contato com o banco que certificou o cheque e verifique se o cheque é legítimo. Certifique-se de usar um número de telefone que você conhece é legítimo - não um número impresso no cheque (porque um teste falso terá um número de telefone falso). Alguns bancos não o ajudarão, mas vale a pena disparar.

Cash the check: Pegue o cheque em uma filial do mesmo banco de onde os fundos estão vindo e tente obter dinheiro imediatamente. O cacique poderá rapidamente saber se algo está errado.

Confie no seu intestino: Se algo parece errado, provavelmente é. Procure bandeiras vermelhas comuns, como transações onde você deve depositar um cheque e, em seguida, envie algum dinheiro para outra pessoa (especialmente se você deveria enviar com uma transferência bancária ou Western Union). Quando você começa a fazer chamadas telefônicas e as coisas não se somam - especialmente se os sinais óbvios como erros ortográficos e má qualidade de impressão estão presentes - é melhor segurar seu bolso.

Outras formas de fundos certificados

Um cheque certificado não é a única maneira de pagar com fundos certificados. Qualquer instrumento que seja tratado como "garantido" ou "compensado" pode fazer o truque. Todo vendedor tem seus próprios critérios, mas você também pode pagar com:

• Uma transferência bancária
• Pedidos de pagamento
• Cheque de caixa
• Caixa