O que é uma companhia de seguros A-Rated e por que isso importa?

Se você é como a maioria dos consumidores de seguros, você pode ter ouvido a frase "Companhia de seguros avaliada" e se perguntou sobre o que era todo o problema. Exatamente o que é uma companhia de seguros avaliada "A" e por que isso importa?

O que é uma companhia de seguros avaliada "A"?

Geralmente, uma companhia de seguros avaliada "A" é considerada uma que desempenha no topo de sua indústria em capacidade de crédito (a habilidade é reembolsar os credores e pagar as reivindicações apresentadas), bem como a forma como ela funciona financeiramente quando comparada aos seus pares.

Das principais organizações de classificação, muitos dão classificações que vão de "A" ou superior a uma classificação "C" ou "D" (as classificações C ou D são consideradas muito fracas).

Quem Precisa de uma companhia de seguros avaliada "A"?

Quanto mais forte a classificação de força financeira de uma companhia de seguros, mais provável é que ela não experimente uma falha financeira e talvez até feche suas portas. Você precisa de uma empresa na qual você possa depender para ser quando for mais necessário. Para certos contratados, eles são incapazes de completar um trabalho, a menos que possam mostrar que têm cobertura de seguro através de uma transportadora avaliada "A" como um requisito contratual.

Todas as classificações "A" não são as mesmas

As companhias de seguros recebem suas classificações de força financeira de organizações de classificação de seguros que analisam e avaliam cuidadosamente o desempenho financeiro de uma empresa, tanto passado, presente e futuro. Alguns dos principais fatores utilizados para determinar a classificação de uma companhia de seguros incluem reservas financeiras, histórico de pagamentos de sinistros, foco comercial e estrutura da empresa e estilo de gerenciamento.

Cada organização de classificação de seguros usa sua própria fórmula para determinar os diferentes graus de classificações de força financeira e sua significância.

Como você já já suspeitou, todas as classificações "A" não são feitas de igual quando se trata de companhias de seguros. Na verdade, dependendo de qual empresa de classificação você olha, pode haver vários graus diferentes de ratings "A", todos com significados ligeiramente diferentes.

Você pode examinar as classificações com mais detalhes e cada definição no site de cada Organização de Rating de Seguros:

• A. M. Best:
• Fitch:
• Moody's:
• Standard & Poor's:

Lista de algumas empresas de seguros "A" avaliadas ou melhores

Esta lista não é para ser completo e existem muitas operadoras de seguros mais altamente avaliadas do que as listadas abaixo. No entanto, se você está buscando o melhor valor em uma apólice de seguro, aqui estão algumas das melhores companhias de seguros "A" ou melhores que valem a pena verificar:

AIG : A. m. Melhor: classificação "A"; Fitch: classificação "A"; Moody's: avaliação "A1"; "Standard & Poor's: classificação" A + ".AIG escreve seguro de vida, acidente e seguro de saúde, seguro de hipoteca, seguro de viagem e vários outros produtos de seguros de propriedade e acidentes.

GEICO : A. M. Melhor: classificação "A ++"; Standard & Poor's: classificação "AA +". GEICO escreve seguro de veículo, propriedade e negócios, bem como os produtos de seguros adicionais de guarda-chuva, vida, viagens, no exterior, proteção de identidade, seguro de animais e jóias.

Progressivo : A. M. Melhor: classificação "A +"; Standard & Poor's: classificação "AA"; Classificação Fitch "AA". Progressive escreve linhas de seguro pessoais e comerciais, incluindo automóvel, motocicleta, proprietários, inquilinos, vida, saúde, automóvel comercial e seguro de barco.

Viajantes : A. M. Melhor: rating "A" ou superior para todas as empresas de viajantes; Fitch "AA"; Moody's: "Aa2"; Standard & Poor's: "AA. "Os viajantes escrevem várias linhas, incluindo o seguinte: seguro pessoal: automóvel, proprietário, condomínio, locatários, inundações, barcos e iate, guarda-chuva, casamento e eventos privados, proteção contra fraude de identidade e cobertura de itens valiosos. Seguro de Negócios e Riscos Especiais: Política do Proprietário de Negócios, Caldeira e Máquinas, Seguro de Responsabilidade Ambiental, Excesso de acidentes, Produtos Globais, Nações indianas, Marinha do interior, Propriedade nacional, Ocean Marine, Auto comercial, guarda-chuva e compensação dos trabalhadores.

USAA : a USAA oferece seguro aos membros do serviço militar da U. S. A. M. Melhores taxas da USAA como "A ++" Superior. A USAA escreve moto, automóvel, proprietário, seguro de vida e saúde e também fornece serviços bancários e de investimento.

O Hartford : A. M. Melhor: "A"; Fitch: A +; Moody's: A2; Standard & Poor's: A. A Hartford oferece produtos seguros e financeiros tanto para empresas como para pessoas físicas, incluindo: Seguro automóvel (para pessoas físicas e cobertura especial para aposentados através da AARP), Política de Proprietários de Negócios, Compensação de Trabalhadores, Incapacidade de Vida em Grupo, Auto Comercial, Inundação Comercial Propriedade Comercial, Proteção contra Violação de Dados, Seguro de Frota, Responsabilidade Civil, Seguro Global, Obrigações de Fiança e Fidelidade, Seguro Marítimo, Seguro de Proprietários, Planos de Poupança da Faculdade, Benefícios a Empregados, Planos de Aposentadoria do Funcionário, Fundos de Seguros de Vida, Programa Safe Haven, Proprietários de Negócios Política, Compensação dos Trabalhadores, Incapacidade de Vida Agrícola, Auto Comercial, Inundação Comercial, Propriedade Comercial, Proteção contra Violação de Dados, Seguro de Frota, Responsabilidade Civil, Seguro Global, Fiança e Fidelidade e Seguro Marítimo.

MetLife : A. M. Best - A + Superior; Serviço de Investidores da Moody's - Aa3 (alta qualidade com risco de crédito muito baixo); Standard & Poor's (S & P) - AA- (segunda maior classificação da S & P). A MetLife oferece produtos de seguros de vida, odontologia, invalidez, anuidades, seguro automóvel e habitacional. Além disso, fornece produtos financeiros, incluindo planejamento de aposentadoria, serviços de hipoteca e serviços de gestão de patrimônio.

Farm Bureau: Todas as empresas da Farm Bureau recebem e uma classificação (excelente) de A. M. Best.A Farm Bureau oferece seguros automotivos, imobiliários e de vida, além de investimentos e serviços financeiros. Os produtos de seguros de propriedade e acidentes estão disponíveis em AZ , IA , KS , MN , NE , > NM , SD e UT . Os produtos de seguro de vida e anuidade estão disponíveis em AZ , IA , ID , KS , MN , > , ND , NE , NM , OK , SD , UT , WI e WY. State Farm : A. M. Best: classificação A ++ (Superior); Standard & Poor's: classificação AA. A State Farm oferece seguro de proprietário, seguro de locatários, seguro de condomínio, seguro de motocicleta, seguros de vida e serviços bancários e financeiros através de seus agentes em todo os Estados Unidos.

O Hanover : A. M. Melhor: "A" Excelente; S & P: "A-"; Moody's: A3. O Hanôver oferece produtos de seguros comerciais, especiais e pessoais, incluindo: Responsabilidade Civil, Política do Proprietário, Propriedade, Auto Comercial, Guarda-chuva, Remuneração dos Trabalhadores, Marine, Responsabilidade Profissional, Responsabilidade de Gestão, Caução, Guarda-chuva Comercial e Excesso, Risco de Propriedade Industrial, Saúde Auto, Proprietários, Embarcações, Itens Pessoais de Valor, Guarda-chuva, Identificar Seguros de Roubo e Seguro de Moradia / Incêndio.

Erie Insurance : Eric Insurance é uma empresa de classificação superior "A +" de A. M. Best. Oferece auto, proprietários, propriedade e responsabilidade, seguro de vida e negócios. Ele também oferece planos de aposentadoria e anuidades. Erie Insurance está disponível no Distrito de Columbia: Illinois, Indiana, Maryland, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Pensilvânia, Tennessee, Virgínia, Virgínia Ocidental e Wisconsin.

American Family Insurance : American Family Insurance tem uma classificação "A" excelente com A. M. Best. Oferece seguro de carro, casa, vida, negócios, fazenda / fazenda e locatário em 19 estados.

Amica Mutual Insurance : Amica Mutual Insurance é classificada como "A ++" Superior através de A. M. Best. Oferece auto, proprietários, responsabilidade pessoal e seguro de vida em todo os Estados Unidos.

Nationwide : A. M. Melhor "A +" Superior; Moody's: "A1"; Standard & Poor's: "A +. "Nationwide escreve auto, barco, moto, proprietários, locatários, vida, grupo médico, comercial, animal de estimação e seguro agrícola em toda a U. S.

Liberty Mutual : A. M. Melhor:" A "Excelente; Standard & Poor's: "A" Forte; Moody's: "A2" Bom. Os produtos de seguros oferecidos através da Liberty Mutual incluem proprietários, auto, moto, deficiência comercial e de grupo.

O que significa tudo para você Uma avaliação "A" ou melhor para uma companhia de seguros é importante para você como consumidor de seguros, porque ajuda você a avaliar quais empresas funcionam melhor na área de credibilidade e quais serão em torno de quando você precisa deles em tempos incertos e difíceis. Claro, enquanto uma excelente classificação de força financeira é um fator importante para determinar qual companhia de seguros pode ser adequada para você, também há outros fatores a serem considerados, como atendimento ao cliente, melhor valor para o preço e satisfação global do cliente.

Existem várias organizações, além de organizações de classificação de seguros que podem ajudá-lo a obter uma visão geral do desempenho de uma companhia de seguros, incluindo as empresas de seguros de propriedade principal de Ward's High Top, o Comdex Ranking, JD Power & Associates, Better Business Bureau, Segurar . Prêmios People's Choice da People's, eo Índice Americano de Satisfação do Cliente (ACSI). Quanto mais ferramentas você possui, melhor equipado você encontrará a cobertura de seguro certa para você e sua família.