Como obter um SBA 7 (a) Empréstimo para sua Pequena Empresa

O que é um empréstimo SBA 7 (a) e como faço para obter um para minha pequena empresa?

O Small Business Administration (SBA) 7 (a) O programa Garantia de Empréstimo é um dos programas de empréstimos mais populares oferecidos pela agência e é o programa básico de empréstimo SBA. A 7 (a) garantia de empréstimo é fornecida aos credores para torná-los mais dispostos a emprestar dinheiro a pequenas empresas com "fraquezas" em seus pedidos de empréstimo.

Por exemplo, um arranque de negócios não teria histórico de fluxo de caixa para fornecer um credor com garantia de capacidade contínua para pagar um empréstimo, de modo que o empréstimo da SBA 7 (a) serviria para fornecer o credor com uma garantia aumentada contra o padrão.

A SBA adverte, porém, que os credores não precisam aceitar 7 (a) empréstimos.

Quanto Posso Obter em um SBA 7 (a) Empréstimo?

Os empréstimos da SBA 7 (a) são por um máximo de US $ 2 milhões, com garantia de empréstimo da SBA não superior a US $ 1. 5 milhões (75 por cento). Os termos dos empréstimos SBA 7 (a) são de 25 anos para imóveis e equipamentos e 7 anos para capital de giro. As taxas de juros são baseadas na taxa preferencial, no tamanho do empréstimo e no vencimento do empréstimo.

Quais são os requisitos de elegibilidade para um empréstimo de 7 (a)?

As qualificações para elegibilidade para 7 (a) empréstimos incluem:

• Requisitos comerciais e de proprietário: Sua empresa deve ser definida como uma "pequena empresa" pela SBA, você deve ser operando para um lucro dentro dos EUA ou seus bens. Você deve ter os recursos para investir seus próprios ativos pessoais em seu negócio, e você deve mostrar que o empréstimo é para uma finalidade comercial sólida. Além disso, você não deve ser inadimplente em quaisquer obrigações de dívida existentes para o governo da U. S. (como empréstimos de estudantes).
• Tipos de empresas elegíveis e não elegíveis: A maioria dos tipos de negócios são elegíveis, exceto para imóveis e outros negócios especulativos, empresas de crédito, empresas de vendas de pirâmide, empresas que praticam atividades ilegais e sem fins lucrativos na natureza.
• Elegíveis fins comerciais: 7 (a) os empréstimos podem ser utilizados para fins comerciais como a compra de terrenos ou edifícios, equipamentos, máquinas ou suprimentos; para o capital de giro a longo prazo ou a curto prazo; para refinanciamento; ou para a compra de um negócio existente.

Aqui está uma lista mais detalhada de termos que tornam uma empresa elegível para um empréstimo SBA 7 (a):

Como faço para obter um empréstimo SBA 7 (a)?

A SBA não empresta diretamente dinheiro a pequenas empresas; Garante o empréstimo, agindo como um co-signatário.

Você deve primeiro encontrar um credor aprovado pela SBA e trabalhar com esse credor. O credor pedirá que você complete um pedido para um empréstimo de 7 (a), e você trabalhará com o credor na papelada exigida pelo SBA.

Quanto tempo leva para obter um empréstimo SBA 7 (a)?

É difícil indicar especificamente quanto tempo o processo de empréstimo pode levar porque cada empréstimo é único. Você pode querer perguntar ao seu credor sobre um empréstimo SBAExpress, por uma quantidade menor, que tem um tempo de resposta mais rápido.

Robert Longley, especialista em governo da U. S., diz que os empréstimos expressos e alguns outros tipos de empréstimos da SBA podem ser financiados em apenas alguns dias.

Para começar, entre em contato com o escritório SBA local e pergunte sobre credores ou use o serviço LINC da SBA que permite que você se conecte com potenciais credores on-line.