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Você tem as idéias, o desejo e o plano. Tudo o que você precisa neste momento é mais dinheiro, certo? Há muitos credores oferecendo empréstimos para pequenas empresas - mas obter um empréstimo nem sempre é fácil.
A preparação é a chave para torná-lo mais fácil, e você precisará se concentrar em duas áreas principais: preparando sua documentação e encontrando o credor certo para trabalhar.
Preparação
Os credores não querem perder dinheiro, então eles vão olhar muito de perto para você e para o seu negócio.
Quanto mais preparado estiver, mais confiança terão (se você pode obter o processo de solicitação com facilidade, você também pode lidar com outros desafios). Como um bônus, obter tudo organizado ajuda você a entender o seu negócio e como ele pode ser mais lucrativo.
Seu crédito: você pode pensar que está se candidatando a um empréstimo de empresa , mas para a maioria das novas e pequenas empresas, seu crédito pessoal ainda é um grande negócio. Sem um longo histórico operacional ou ativos significativos para prometer como garantia (equipamentos de produção ou veículos, por exemplo), os credores tomarão decisões com base no seu crédito pessoal. Os credores assumirão que você executa seu negócio da mesma maneira que você gerencia suas finanças pessoais. Verifique seus relatórios de crédito (é grátis para todos os consumidores dos EUA) e corrija quaisquer erros para evitar atrasos.
Demonstrações financeiras: os credores precisam saber sobre a saúde financeira da sua empresa antes de aprovar um empréstimo para pequenas empresas.
Eles vão querer ver quanto vale a pena o negócio, quanta receita você traz, e quanto você continua com lucro. Se você é sério sobre obter financiamento, você também precisará preparar declarações pró-forma detalhadas, que fornecem projeções sobre seus ganhos nos próximos anos (e você precisará de uma maneira de justificar essas previsões).
É essencial manter bons registros e usar contas comerciais dedicadas (em vez de usar contas pessoais para fins comerciais).
Plano de negócios? É sempre uma boa idéia ter um plano de negócios. Você precisa saber (e poder se comunicar) como funciona sua empresa e como ela terá sucesso. Dependendo do credor que você usa, você pode ou não precisar fornecer seu plano de negócios para obter um empréstimo para pequenas empresas. Tradicionalmente, os bancos sempre queriam um plano de negócios, mas isso está mudando, especialmente com os novos credores online.
Garantia pessoal? Se você está tendo dificuldade em obter aprovação, você precisará fazer uma garantia pessoal para obter seu empréstimo para pequenas empresas. Por exemplo, você pode comprometer ativos pessoais como sua casa como garantia (o que significa que você arrisca perder propriedade pessoal se a empresa não conseguir reembolsar o empréstimo). Comece a pensar sobre quais recursos você tem disponíveis, o que você está disposto a arriscar e como uma falha no negócio afetaria seus entes queridos.
Onde emprestar
Quando estiver preparado, é hora de começar a pedir dinheiro. Então, onde você deveria ir para seu empréstimo para pequenas empresas? Tradicionalmente, bancos e cooperativas de crédito (às vezes em parceria com a SBA) ajudaram as empresas a sair do terreno.
Essas opções ainda existem, e os credores on-line expandiram suas opções. Não importa onde você começar, não se esqueça de se candidatar com vários credores e compare ofertas. Você verá diferentes taxas e taxas de juros, e alguns credores podem estar dispostos a aprovar seu empréstimo sem uma garantia pessoal.
Empréstimos on-line
No passado, você diria diretamente ao seu banco local ou cooperativa de crédito para pedir emprestado. Infelizmente, essas instituições nem sempre estão interessadas em fazer pequenos empréstimos (pequeno é um termo relativo aqui), e eles têm que pagar os custos das agências operacionais e avaliar seu empréstimo. Os credores on-line eliminaram alguns desses custos, e eles estão mais dispostos a fazer empréstimos para pequenas empresas.
Se o seu crédito pessoal está em jogo de qualquer maneira, você pode até considerar obter um empréstimo pessoal em vez de um empréstimo comercial.
O processo será mais fácil e você provavelmente não terá que prometer garantias. A desvantagem é que você está misturando suas finanças pessoais e empresariais. Todo empresário faz isso no início, mas é algo do qual você vai querer se afastar.
Onde você pode obter um empréstimo online? Nós não endossamos nenhum desses credores ou garantimos que você terá um bom negócio, mas cerca de dos credores mais populares estão abaixo.
Os credores pares a terceiros foram a primeira fonte de empréstimos on-line, e eles ainda merecem ser vistos. Lending Club e Prosper. com ainda são boas opções para empréstimos pessoais (e eles também oferecem empréstimos específicos para empresas). Estes empréstimos são provavelmente os menos dispendiosos, eles são fáceis de solicitar e obter aprovação, e você tem vários anos para pagar.
emprestadores de negócios on-line usam tecnologia para avaliar seu negócio. Eles podem exigir mais informações sobre receitas e inventário (e um novo negócio pode não ter história suficiente para trabalhar), mas eles podem ser fontes confiáveis de financiamento. OnDeck e Kabbage são dois jogadores importantes neste espaço. Esses credores tendem a manter os termos do empréstimo mais curtos e, como resultado, você provavelmente pagará custos mais elevados a longo prazo.
Bancos e Uniões de crédito
Eles podem parecer chatos, mas os bancos e as cooperativas de crédito ainda são boas escolhas para empréstimos para pequenas empresas - especialmente pequenas instituições locais em sua comunidade. Esses bancos estão interessados em investir localmente, e você poderá falar com alguém que possa explicar exatamente o que é preciso para obter aprovação.
Comece com instituições com as quais você já faz negócios. Esses lugares conhecem sua história e seu comportamento financeiro, e eles são mais propensos a dar empréstimos às pequenas empresas para aqueles que demonstraram responsabilidade financeira. Lembre-se, uma grande parte do risco do banco é a incerteza quanto ao reembolso do empréstimo. Se eles podem reduzir a incerteza sobre você, você está em uma posição melhor.Se você tiver sua verificação de hipoteca ou negócios com um banco, esse é um bom lugar para começar.
Não se esqueça de consultar nas cooperativas de crédito. Como essas instituições são instituições menores, de propriedade do cliente, você pode ter uma melhor chance de obter aprovação. Você provavelmente poderá conversar diretamente com os tomadores de decisão de nível superior para defender seu caso. Os bancos maiores têm regras e processos mais rígidos associados a empréstimos de pequenas empresas.
Mais opções
Outras fontes de financiamento também podem ajudá-lo com pequenos projetos. Embora seja arriscado assumir a dívida do cartão de crédito (e os cartões de crédito são notoriamente caros), pode fazer sentido usar um cartão de crédito para uma pequena despesa única - desde que você tenha um plano sólido para pagar a dívida. Amigos e familiares também podem estar dispostos a emprestar-lhe dinheiro. Você pode (e deve) formalizar o empréstimo com um acordo escrito e você pode até ter alguém segurando pagamentos mensais para você.
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