Despesas inesperadas Definição

A sabedoria convencional diz que o dinheiro em seu fundo de emergência deve ser destinado a "despesas inesperadas".

Isso é verdade. Mas o que, exatamente, é uma despesa inesperada?

Aqui está o que não é:

Não é cobrança de contas anuais

Sua conta de imposto de propriedade, conta de seguro de carro, prêmio de seguro de vida anual, exame de óculos e outras despesas de uma vez por ano não são inesperadas. Pelo contrário, você pode esperar totalmente pagar essas contas anualmente ou semestralmente.

Orçamento para estes, ao reservar um valor fixo a cada semana ou a cada mês. Se os impostos sobre a propriedade são de US $ 5, 200 por ano, por exemplo, reserve $ 1 000 por semana. Se o seu exame de óculos e substituição das lentes custam US $ 300 por ano, reserve $ 25 por mês. Estes não são os tipos de despesas para as quais seu fundo de emergência deve ser usado.

Não é manutenção ou reparos ocasionais

O seu telhado está vazando? A sua máquina de lavar loiça quebrou? Você precisa pagar uma franquia do seguro saúde de US $ 1 000?

A maioria das pessoas chamaria essas despesas inesperadas. Mas alguns especialistas em finanças pessoais discordam.

"As contas médicas, despesas de carro e custos de casa não são inesperadas - pelo menos não deveriam ser", diz Liz Weston, colunista de finanças pessoais da MSN Money e autor do livro The 10 Commandments of Money "Se você tem um corpo, um carro ou casa, mais cedo ou mais tarde vai custar-lhe."

O que ela quer dizer é que seu orçamento deve incluir uma estimativa de quanto você gastará em custos variáveis ​​como problemas de casa, carro e saúde.

Por exemplo, uma boa regra de ouro é que 1 por cento do custo da sua casa deve ser reservado a cada ano para reparos e manutenção em casa. Se você mora em uma casa de US $ 250.000, você deve economizar US $ 2, 500 por ano ou US $ 208 por mês.

Você não gastará US $ 2, 500 por ano. Alguns anos, você gastará apenas US $ 100 ou US $ 200 em manutenção básica, como a limpeza das calhas.

Mas outros anos você gastará US $ 7 000 para substituir o telhado. A regra de 1 por cento é destinada a ser uma média anualizada de longo prazo, e você pode orçar esses tipos de despesas, reservando US $ 208 por mês em um fundo de "reparação e manutenção domiciliar".

O mesmo é verdade para despesas de carro e saúde. Você pode optar por reservar US $ 600 por ano, ou US $ 50 por mês, para reparos de automóveis. Alguns anos você gastará US $ 0. Outros anos, você precisará ganhar mais de US $ 4 000 para substituir a transmissão. Orçamento anual para "equilibrar" essas mudanças selvagens.

Da mesma forma, você precisará reservar algum dinheiro por mês para cobrir franquias, co-pagamentos, prescrições e outros custos médicos de bolso. O montante que você colocou de lado deve ser alinhado com os custos de dedutível e máximo anual de desembolso em seu plano de saúde.

Por exemplo, digamos que seu plano de saúde tem uma franquia anual de US $ 1 200 e US $ 5,000 no máximo total anual de desembolso.Se você é saudável e não visita o médico com freqüência, você pode decidir reservar US $ 100 por mês, ou $ 1, 200 por ano, em uma conta poupança de saúde. Se você acha que pode precisar de visitas médicas mais freqüentes, você pode optar por reservar $ 416 por mês, ou US $ 5 000 por ano (o máximo anual total de bolso).

Então, o que é verdadeiramente inesperado?

Seu fundo de emergência deve ser usado para despesas que se situam fora as categorias de "contas anuais", como impostos sobre a propriedade, optometria e seguro automóvel. Também deve ser usado para pagar contas que são fora a supervisão de manutenção e reparos de casas e carros e contas normais de saúde.

Despesas verdadeiramente inesperadas são o resultado de eventos como perder seu emprego ou ser atingido com uma lei maciça e fora da norma relacionada à saúde que o seguro não abrangerá.

Redefine sua noção de contas "inesperadas" para abranger esses eventos únicos, em vez de atividades mais comuns. Em seguida, ajuste seu orçamento de acordo.