Vídeo: COMO DIAGNOSTICAR FALHAS EM BANCOS DE CAPACITORES 2026
Os bancos são o lugar mais seguro para manter seu dinheiro. No entanto, as falhas bancárias acontecem de tempos em tempos. Aqui está um olhar sobre o que causa falhas bancárias e o que você pode fazer sobre elas.
A principal coisa a saber em uma falha bancária é que seu dinheiro provavelmente é seguro. Se o seu dinheiro é segurado pela FDIC, você provavelmente não precisa entrar em pânico.
O que causa falhas no banco?
Os bancos passam quando não conseguem cumprir suas obrigações.
O banco pode perder muito em investimentos, ou o banco pode não conseguir fornecer dinheiro quando os depositantes o exigirem (veja abaixo).
Em última análise, as falhas ocorrem porque os bancos não apenas mantêm seu dinheiro em cofres. Quando você entra e deposita dinheiro (ou deposita fundos eletronicamente), o banco investe esse dinheiro. Uma forma simples de investimento é fazer empréstimos para outros clientes do banco para que eles possam ganhar juros e pagar juros sobre seus depósitos.
Os bancos também investem de maneiras muito mais complicadas. Se o banco tiver grandes perdas em qualquer área, corre o risco de falhar.
O que acontece em uma falha bancária?
A maioria dos bancos dos EUA são segurados pela FDIC. Se você não está bancando em uma instituição segurada da FDIC, você está assumindo um grande risco.
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Quando esses bancos falham, a FDIC assume o controle. Eles podem vender o banco a outro banco (mais forte), ou eles podem operar o banco por algum tempo como um banco de propriedade federal.
A FDIC assegura depósitos de até US $ 250.000, portanto, manter mais do que isso em qualquer banco pode colocar seu dinheiro em risco. No entanto, é possível ter mais de US $ 250.000 segurados em um banco se várias pessoas ou entidades tiverem interesse no dinheiro. Por exemplo, contas de aposentadoria e contas de diferentes membros da família podem aumentar sua proteção.
Aproveite o tempo para entender os limites da FDIC se você tiver mais de US $ 2500.000 no banco.
Nota: A FDIC aumentou o limite de cobertura de US $ 100 000 para US $ 250 000 por depositante em 2008 como resultado da crise bancária.
Experiência do cliente
Para muitos clientes, uma falha bancária é um evento não. Os clientes continuam a usar os cheques, cartões de débito e as instruções de transferência eletrônica que eles usaram antes da falha do banco. Em algum momento, os clientes podem eventualmente obter novos cheques e cartões.
- Frugal Frugalson's Account of a Bank Failure
Prazos
A FDIC não publica um prazo específico para a resolução de falhas bancárias. Eles observam que, historicamente, eles disponibilizaram fundos no prazo de um dia útil. Eles tentam fechar os bancos nas sextas e voltar para "business as usual" na manhã de segunda-feira. No entanto, as circunstâncias com uma determinada falha bancária ou com suas contas podem atrasar o processo.
A primeira escolha da FDIC é criar um novo banco para operações contínuas até sua conta ser vendida para outro banco. Em alguns casos, esta opção não está disponível e eles cortaram um cheque para seus depósitos segurados.
Operações bancárias e falhas bancárias
Depois de uma falha bancária ser anunciada, há poucas razões para correr a correr no banco se seus ativos estiverem segurados.
Se a FDIC já assumiu, seu dinheiro não é mais detido pelo banco fraco e falido. Se você deseja obter o seu dinheiro e usar um banco diferente, você pode escrever um cheque ou transferir seu dinheiro eletronicamente para o novo banco.
- Saiba mais sobre o Bank Runs
Se a FDIC não encontrou um banco sucessor, você não terá acesso ao seu dinheiro e você terá que aguardar um cheque da FDIC. Em ambos os casos, não há nada que você possa fazer depois que uma falha bancária for anunciada para afetar a quantidade de dinheiro - se houver - você perderá.
Depósitos não segurados
Se você tiver depósitos não segurados em uma instituição segurada da FDIC, você pode ter um problema. A FDIC geralmente disponibiliza depósitos segurados imediatamente após uma falha bancária. Depósitos não segurados podem não estar disponíveis por anos. A FDIC tem que vender a instituição e seus ativos e ver quanto dinheiro (se houver) é deixado para distribuir aos credores.
Bancos destruídos
Às vezes, os ramos dos bancos são destruídos como resultado do desastre natural ou do terrorismo. A destruição física é diferente de uma falha bancária. Novamente, se suas contas estão seguradas, o evento provavelmente é apenas um inconveniente - não é algo que o estragará completamente.
- O que fazer se o seu banco for destruído
Evitando falhas bancárias
É difícil saber quais bancos falharão. A FDIC não anuncia aquisições bancárias antes do tempo. O melhor curso de ação é garantir que você esteja observando os limites da FDIC e não assumir riscos.
Alguns serviços de classificação bancária podem ajudá-lo a evitar falhas bancárias. Esses serviços analisam a força dos bancos, os modelos de negócios e a exposição a diversos riscos. No entanto, algumas falhas bancárias saem do nada e não podem ser previstas por pessoas de fora.
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