O que é uma taxa de cartão de crédito por limite?

Uma taxa excedente do limite é cobrada quando o saldo do seu cartão de crédito excede seu limite de crédito através de compras, taxas ou encargos financeiros. A taxa normalmente aplica-se apenas a cartões de crédito com limite de crédito.

No início dos anos 2000, as tarifas limite eram um grande problema para os consumidores. Uma vez que o saldo do cartão de crédito excedeu o limite, uma taxa foi cobrada a cada mês, o saldo não foi trazido sobre o limite. Se um pagamento mínimo reduzisse o saldo para apenas abaixo do limite, os encargos financeiros elevariam novamente o saldo sobre o limite e outra taxa seria cobrada.

Este ciclo se repetirá mês após mês, tornando mais difícil para os portadores de cartão trazer seus saldos para baixo e parar as taxas.

Quando a Lei CARD de Crédito foi aprovada em 2009, as taxas abusivas sobre limites foram abolidas. Os emissores de cartões de crédito só podiam cobrar taxas de limite em certas circunstâncias e o número de taxas que poderiam ser cobradas em ciclos de faturamento consecutivos foi limitado. No relatório do Plano CARD de 2013, o Consumer Protection Protection Protection estima que os consumidores economizaram US $ 2. 5 bilhões em taxas de limite superior entre o momento em que a Lei CARD entrou em vigor em fevereiro de 2010 e no final do trimestre de 2012.

A Lei sobre taxas de limite superior

A lei federal proíbe que os emissores de cartões de crédito cobrem uma taxa de limite superior, a menos que você opte por ter transações excedidas. Isso significa que você deve dar a sua permissão expressa antes de poder cobrar a taxa. Caso contrário, qualquer transação que exceda seu limite de crédito será recusada, permitindo que você evite a taxa de excesso de limite.

Se você optou por ter transações de limite excessivo processadas e você excede seu limite de crédito, você só pode cobrar uma taxa excedente por dois ciclos consecutivos de faturamento se seu saldo permanecer acima do limite. No entanto, se você pagar o seu saldo e isso ultrapassa o limite novamente ou se você tiver um aumento de limite de crédito e exceder o novo limite de crédito, seu emissor do cartão de crédito pode cobrar uma outra taxa excedente.

Quanto é a taxa de limite excedente?

Depois que o governo aprovou uma lei que limita as taxas de limite excessivo que poderiam ser cobradas, muitos emitentes de cartões de crédito removeram a taxa completamente. Isso significa que você não receberá uma taxa de penalidade para rever seu limite de crédito, se você optou ou não.

A taxa varia de acordo com o cartão de crédito para aqueles que ainda o cobram. A Lei CARD sugere um máximo de US $ 25 sobre taxa limite para o primeiro incidente e uma taxa de US $ 35 para a segunda instância no prazo de seis meses. O emissor do cartão de crédito não é permitido para cobrar uma taxa de limite superior superior ao valor que você excedeu seu limite de crédito. Verifique o seu contrato de cartão de crédito ou a parte de trás da declaração de cobrança do seu cartão de crédito ou ligue para o emissor do seu cartão de crédito para descobrir a taxa de limite superior para o seu cartão de crédito.

Enquanto seu objetivo deve ser nunca exceder seu limite de crédito, aponte para escolher um cartão de crédito que não cobra uma taxa de limite superior. Dessa forma, se você acidentalmente ultrapassar seu limite de crédito, você não enfrentará uma grande penalidade por isso.

Você pode reclamar ao CFPB se você acredita que seu emissor do cartão de crédito não está seguindo a lei sobre taxas de limite excedente.

Outras penalidades de limite superior

Observe que mesmo que um emissor de cartão de crédito não cobra uma taxa de limite superior, pode haver outras multas por exceder seu limite de crédito.

Por exemplo, o emissor do cartão pode aumentar sua taxa para a taxa de penalidade mais alta ou perder as recompensas que você ganhou. Seu contrato de cartão de crédito irá definir as penalidades de superar seu limite de crédito.