O que é o financiamento de inventário e como funciona?

Seu inventário de produtos que seu negócio fez ou comprou para ser vendido é um ativo valioso. Este valor de inventário pode ser usado para financiar sua empresa sem ter que ser vendido.

O conceito de financiamento de ativos comerciais aplica-se tanto ao estoque quanto ao ativo a receber. Os dois tipos de financiamento são comparados e o financiamento do inventário é explicado neste artigo.

O que é o financiamento de inventário?

O financiamento de inventário usa o inventário de sua empresa como garantia para empréstimos.

O financiamento de inventário é usado pelos fabricantes de produtos de consumo e por revendedores (incluindo automóvel, caminhão, RV, motocicleta), porque eles têm quantidades significativas de dinheiro amarrado em seu inventário. O negócio pode usar o valor do inventário para garantir o crédito comercial para a expansão do negócio.

Como funciona o financiamento de inventário - Exemplo

Digamos que um revendedor de automóveis quer aumentar o estoque, comprando mais carros devido ao aumento esperado nas vendas de automóveis novos. O revendedor deve comprar o inventário do fabricante de automóveis, mas os veículos são caros.

O revendedor obtém um empréstimo de uma empresa de financiamento, com base no valor dos carros. Quando o carro é vendido, o revendedor pode pagar a parcela do empréstimo relacionado a esse carro ou comprar mais inventário para vender. Como você pode ver, o financiamento de inventário faz parte do ciclo de produção de compra, fabricação e venda.

Como o estoque se deprecia em valor, é menos líquido (menos propensos a ser transformado em caixa no valor total), do que as contas a receber, de modo que você não poderá obter o valor total do seu financiamento.

Quando considerar (e não considerar) Financiamento de inventário

Se o seu inventário se vende bem e você precisa de mais dinheiro para continuar vendendo, você pode querer considerar o financiamento do inventário. Se o seu inventário está desactualizado ou não está vendendo (você tem um volume de negócios lento), pode não ser sábio tentar financiamento de inventário, porque você não pode encontrar um credor disposto.

O que é necessário para financiamento de inventário

Tal como acontece com outras formas de financiamento, você precisará de um bom registro de crédito e uma lista do inventário que deseja financiar, juntamente com os valores. Você precisará explicar o método de avaliação de inventário que você usa (LIFO ou FIFO ou custo médio).

Você também precisará de um plano de negócios para mostrar quais seus planos para usar o produto do empréstimo e como você o pagará de volta. O credor dará uma estimativa de quanto você pode emprestar no inventário.

Enquanto o inventário está sendo financiado

Enquanto o seu inventário está à espera de ser vendido, você precisará acompanhá-lo e verifique se ele está em boas condições e em forma.Seu credor tem o direito de inspecionar o inventário para garantir que ele tenha mantido seu valor.

Financiamento de inventário versus financiamento de contas a receber

As contas a receber (valores devidos ao seu negócio por clientes) são financiados pela venda a uma empresa chamada agente de factoring. A empresa de factoring tenta recolher os fundos. O empréstimo está altamente descontado do valor original dos recebíveis, devido à dificuldade e custo de coleta.