Como o financiamento funciona - Pedir e pagar mais tarde

Você já ouviu isso em vários lugares: "Nós oferecemos financiamento. "Então, o que significa financiar alguma coisa e o que você precisa saber antes de aceitar essas ofertas?

O que é financiamento?

Em termos gerais, o financiamento é o ato de fornecer fundos a outra pessoa. Quando uma empresa oferece financiamento, significa que eles vão te emprestar dinheiro. Você não precisa pagar 100% do preço de compra na frente, tudo de uma vez. Em vez disso, você pode pagar ao longo do tempo, muitas vezes com pagamentos mensais.

Em algumas situações (mas não em todas), você terá que fazer um adiantamento inicial para começar as coisas.

Isso pode parecer ótimo, mas o financiamento raramente é gratuito. Você quase sempre pagará juros sobre o valor "emprestado" (mesmo que não sinta como você emprestou - em vez de receber dinheiro na mão, você receberá seus bens ou serviços por pouco ou sem pagamento). Esses custos de juros aumentam efetivamente o preço de tudo o que você compra. Você pode ter que pagar taxas adicionais relacionadas ao empréstimo também.

O financiamento pode ser usado praticamente qualquer coisa, mas é especialmente comum para coisas caras - afinal, se fosse barato, você pagaria apenas dinheiro. Alguns exemplos comuns incluem:

• Automóveis novos e usados ​​(incluindo RVs, motocicletas e outros)
• Compras domésticas e de imóveis
• Eletrodomésticos e produtos eletrônicos
• Móveis e eletrodomesticos de aluguel (sim, você ' são basicamente emprestados - mas as coisas são um pouco diferentes com uma compra de casa de aluguel)

• Serviços (encanamento ou trabalho dentário, por exemplo)

Como pedir empréstimo com justiça

O financiamento é uma ferramenta, e pode ajudá-lo ou machucar, dependendo de como você o usa (e dependendo , até certo ponto, com sorte). Se você pode evitar emprestar completamente, essa é sempre a aposta mais segura. Mas se você deve emprestar, fique a comprar coisas com as seguintes características:

• Você não pode pagar 100% do preço de compra
• Você está pagando por algo que precisa (não quer)
• Você está pagando por algo que durará pelo menos , desde que seus pagamentos mensais necessários
• Você pesquisou e obtem o melhor preço de compra (não apenas um pagamento mensal tolerável)
• Você pode facilmente pagar os pagamentos necessários (calcule seus pagamentos e limite-os para uma pequena parcela de sua renda mensal)

Claro, uma vez que você empresta, é essencial fazer pagamentos a tempo. Quaisquer pagamentos em atraso prejudicarão suas pontuações de crédito e seu credor poderá tomar ações mais severas se você eventualmente tiver padrão.

Antes de iniciar sessão na linha pontilhada

Se o financiamento parece uma jogada sábia, um pouco de pesquisa antes de iniciar o negócio pode ajudá-lo a economizar dinheiro e evitar erros.

Verifique seu crédito: sempre que você empresta - especialmente para uma compra importante - você quer saber que seu crédito está em boa forma.Se você não revisou seus relatórios de crédito ultimamente, faça agora (é grátis). As informações nesses relatórios podem resultar em obter uma taxa maior ou menor, ou mesmo negar sua aplicação. Corrija quaisquer erros e continue pagando as contas a tempo, para que seu crédito continue a melhorar.

Compre em torno de: você não tem emprestado da primeira empresa que oferece financiamento e você nem precisa pedir emprestado da loja ou concessionária que está comprando.

One-stop-shopping pode ser mais conveniente, mas também pode ser mais caro. No entanto, há momentos em que seu melhor negócio vem com o item que você está comprando (como 0% de financiamento em um revendedor de automóveis, além de poder configurar tudo no fim de semana enquanto os bancos estão fechados). Apenas para estar seguro, compare os termos do empréstimo de alguns outros bancos, cooperativas de crédito e credores on-line.

Compreenda os custos: quando quiser algo mal, é fácil ignorar o quanto você está pagando - especialmente se parece barato por causa de pagamentos mensais acessíveis. Mas o financiamento raramente é gratuito. Leia as divulgações para descobrir o quanto você realmente está pagando e avalie se você está fazendo a melhor escolha.

Assista a isca e ignição: algumas empresas anunciam sobre mídia de massa, destacando suas ofertas mais atraentes.

No entanto, você pode não se qualificar para essas ofertas. Pergunte o que é preciso para obter o melhor financiamento e revise a papelada antes de assiná-lo para garantir que você esteja realmente obtendo o que você pensa que está recebendo. Em muitos casos, você precisa de um excelente crédito para se qualificar para promoções anunciadas.

Conheça as consequências: os pagamentos podem ser acessíveis agora, mas e se você parar de fazer pagamentos (talvez devido a uma mudança inesperada no emprego)? Com muitos itens, o vendedor ou credor tem o direito de levar sua garantia de volta e vendê-la. Por exemplo, se você parar de fazer pagamentos de carro, o credor irá recuperar o seu veículo. Se você predefinir seu empréstimo na casa, você pode ser forçado a sair devido ao encerramento. Com quase qualquer empréstimo , pagamentos faltantes significam que você irá prejudicar seu crédito - e será mais difícil obter financiamento no futuro.

Quem fornece o dinheiro?

Quando você se candidata a financiamento, você pode se perguntar quem é o credor. Em muitos casos, é um banco ou uma união de crédito que tem um relacionamento com os vendedores. Às vezes, é uma empresa financeira que organiza financiamento (mas não possui sucursais e oferece outros serviços bancários padrão). Embora não seja tão comum quanto você pensa, às vezes a mesma pessoa ou empresa que vende um item faz o empréstimo. Por exemplo, buy-here-pay-here lotes de automóveis gerenciam seus próprios empréstimos, e algumas casas são vendidas com o financiamento do proprietário.