Prós e contras de um plano de retirada sistemática

Quando você configura uma conta de investimento para que você tire automaticamente o dinheiro regularmente, é chamado de retirada sistemática. Por que fazê-lo? Porque pode simplificar a gestão do dinheiro pessoal, particularmente na aposentadoria, e pode evitar problemas fiscais. Mas você não precisa esperar até parar de trabalhar para usar esse método. Os levantamentos sistemáticos podem ser usados ​​para contas de fundos mútuos, anuidades e às vezes para contas de corretagem em qualquer ponto da vida.

Como funciona um plano de retirada sistemática?

Quando você possui um plano de retirada sistemática no local, as ações de seu investimento são liquidadas ou vendidas conforme necessário para fornecer o valor declarado de sua retirada. Se você possui vários fundos mútuos ou tem várias subcontas dentro de uma renda variável, as ações são vendidas proporcionalmente ao que você possui. Isso ajuda a manter sua alocação global de ativos em equilíbrio.

Por exemplo, digamos que você possui três fundos mútuos. Cinquenta por cento do seu dinheiro está no fundo ABC, 30 por cento estão no fundo XYZ e 20 por cento estão no fundo WGT. Se você configurar uma retirada sistemática mensal de US $ 1 000, 50% do seu valor de retirada ou US $ 500 viriam do fundo ABC, 30% ou US $ 300 viriam da XYZ, e 20% ou US $ 200 virão do WGT.

Em vez de usar vários fundos, você poderia usar um fundo equilibrado e tirar retiradas sistemáticas disso, ou você poderia usar um fundo de renda de aposentadoria, que é gerenciado especificamente com o objetivo de enviar sua renda mensal.

Tornando o tempo de imposto mais fácil

Quando você usa uma retirada sistemática de uma conta do IRA, geralmente pode configurá-lo para que os impostos federais sejam automaticamente retidos. Algumas empresas de investimento também permitem que você tenha impostos estaduais retidos.

A desvantagem para retiradas sistemáticas

A desvantagem para retiradas sistemáticas é que mais ações devem ser liquidadas para atender às suas necessidades de retirada em momentos em que seus investimentos estão em valor.

Em uma correção de mercado ou mercado ostentoso, isso pode ter o efeito inverso de uma estratégia de redução de custos em dólares, reduzindo a taxa de retorno interna global em comparação com outras estratégias de retirada.

Alternativas para Retiradas Sistemáticas

Uma alternativa para um plano de retirada sistemática é manter o valor de um ano de retiradas em um fundo do mercado monetário e tirar suas retiradas mensais desta fonte. Então você pode reequilibrar sua conta uma vez por ano, vendendo os investimentos que tiveram a maior taxa de retorno e usando o produto para reabastecer os fundos gastos pelo fundo do mercado monetário.

Outras alternativas para um plano de retirada sistemática incluem:

• Seguindo um Conjunto específico de regras de Taxa de Retirada
• Usando uma Estratégia de Segmento de Tempo (geralmente chamado de estratégia de "balde")
• Levando Somente o Rendimento de Investimento Produzido

Então, qual o melhor plano de retirada para você?Depende das suas circunstâncias financeiras pessoais, da sua idade e da sua tolerância ao risco. Cada tipo de plano de retirada tem seus prós e contras, de modo que o que mais se adequa a você pode não ser adequado para outra pessoa. Um planejador de renda de aposentadoria pode ajudá-lo a classificar suas opções e encontrar a abordagem que funciona melhor para suas circunstâncias.